Robo6log.ru

Финансовый обозреватель
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Провалы рынка схема

Лекция 16. Рынок и государство. Провалы рынка

1. Провалы рынка как основания деятельности государства.

а) внешние эффекты;

б) рыночная власть, показатели измерения монопольной власти: «коэффициент Лернера», коэффициент концентрации (CR) и индекс Герфиндаля–Гиршмана (HHI);

в) общественные блага;

г) неполная информация.

2. Способы решения проблемы внешних эффектов (устранение провалов рынка): рыночные и административные инструменты.

а) корректирующие налоги и субсидии Пигу;

б) изменения в правах собственности: теорема Коуза;

в) законодательные запреты.

3. Фиаско государства. Проблемы, создаваемым государством.

Может ли государство быть неэффективным?

В данной лекции речь пойдет о том, насколько рынки в состоянии размещать ресурсы эффективно.

Во-первых, «провалы рынка» есть основание для государственного вмешательства в рыночный механизм. Мы увидим различные способы коррекции рынков и их дополнения посредством деятельности государства.

И, наконец, во-вторых, государство – далеко не идеальный механизм, ему также, как и рынку, присущи свои изъяны.

Если при работе в автоматическом режиме рынок по каким-либо причинам не обеспечивает общественную эффективность, то в таком случае говорят о провалах рынка.

Провалы рынка (фиаско рынка) есть препятствия, не позволяющие рыночному механизму достичь общественной эффективности, или то, что рынок не способен обеспечить и поэтому выполняет государство. Само по себе «фиаско» рынка — это ситуация, с которой рыночное регулирование «невидимой руки» не может справиться (например, внешние эффекты, загрязнения окружающей среды и т. д.). Поэтому «провалы» («фиаско») рынка обычно подразумевает государственное, либо иное регулирование экономики и экономических отношений с целью сглаживания/устранения негативных последствий от чистого рыночного механизма.

Формы провалов рынка:

1) внешние эффекты;

2) рыночная власть монополий (показатели измерения монопольной власти: «коэффициент Лернера», коэффициент концентрации (CR) и индекс Герфиндаля–Ниршмана (HHI)

3) общественные блага;

4) неполная информация

Внешние эффекты.[1] О них мы уже упоминали ранее. Рынок не приведет к общественной эффективности, если действия производителей или потребителей влияют на благополучие других людей. Если это влияние положительное, то в таком случае говорят о внешних выгодах.

Внешние выгоды – это выгоды от производства или потребления, которые получают люди, не участвующие в данном производстве или потреблении.

Если же это влияние негативное, то в таком случае говорят о внешних издержках.

Внешние издержки – это издержки от производства или потребления, которые несут люди, не участвующие в данном производстве или потреблении.

Таким образом, полные издержки для общества в целом (общественные издержки), связанные с производством какого-либо блага, есть частные издержки фирм-производителей и те издержки, которые они «перекладывают» на других. Правда, не всегда ясно, что считать внешними издержками, так как отнесение чего-либо к таковым весьма субъективно и внешние издержки одних часто являются внешними выгодами для других.

Общественные издержки – частные издержки плюс внешние эффекты в производстве.

Подобным же образом полные выгоды для общества в целом (общественные выгоды, связанные с потреблением какого-либо блага, есть частные выгоды потребителей данного блага и те выгоды, которые достаются другим.

Общественные выгоды – частные выгоды плюс внешние эффекты в потреблении.

Можно выделить четыре разновидности внешних эффектов.

1. Внешние издержки производства. Предположим, что химзавод расположен выше по течению реки, чем пивзавод. В этом случае производство химической продукции накладывает дополнительные издержки на производителя пива (дополнительная очистка воды и т.п.). Это означает, что предельные общественные издержки (MSC) производства химической продукции превышает предельные частные издержки (МС) на величину внешних предельных издержек (MEC).

На рис. 15.2 общественно эффективный выпуск химзавода будет Q * , где P = MSC. Химзавод, однако, будет выпускать объем продукции, равный Q¢ (где P = MC), который превышает эффективный уровень. Таким образом внешние издержки ведут к перепроизводству с точки зрения общественных интересов.

Рис. 15.2 Внешние издержки производства.

Проблема внешних издержек возникает из-за того, что никто не обладает правами собственности на естественные водоемы, воздух, а, следовательно, не может не допускать их загрязнение или же требовать за это плату в виде компенсации ущерба. В результате контроль за чистотой водоемов и воздуха возлагается на государство.

2. Внешние выгоды производства. Одним из примеров такой ситуации могут быть финансируемые какой-либо фирмой исследования и разработки. Если их результаты становятся доступными другим фирмам, то они имеют чистый выигрыш, не неся никаких затрат на его получение. Предельные общественные издержки исследований и разработок, следовательно, меньше, чем предельные частные издержки. Ведь не несущие расходов компании за счет бесплатного доступа к результатам исследований и разработок добиваются снижения своих издержек.

На рисунке, подобном рис. 15.2, в этом случае следовало бы поместить кривую MSC ниже кривой МС (превышение МС над MSC составляло бы предельные внешние выгоды – MEB). Объем исследований и разработок, обеспечиваемый несущей расходы на них фирмой, установился бы там, где Р = МС, т.е. оказался бы меньше общественно эффективного уровня, при котором Р = MSC. Принимая во внимание тот факт, что финансирующая исследования и разработки фирма получает только частные выгоды, она не будет заинтересована осуществлять их в объеме, равном общественно эффективному.

3. Внешние издержки потребления. Если предположить, что поселок расположен вдоль шоссе, то пользование автомобилями, проезжающими через него дачниками приносит жителям этого поселка различного рода неудобства в виде загрязнения воздуха, шума, перегруженности дороги.

На рис. 15.3 изображены предельная полезность и цена использования автомобилем для его владельца. Число поездок на дачу автомобилистом составит Q¢, то есть установится там, где MВ = P (где цена есть стоимость бензина, масла, износа покрышек и т.п. на одну поездку). Общественно эффективное количество поездок, однако, было бы меньше Q¢, а именно, — Q * , то есть соответствовало бы такому количеству, при котором MSB = Р. Здесь превышение над MSB есть MEC (для потребителей).

Рис. 15.3 Внешние издержки потребления.

4. Внешние выгоды от потребления. Если снова обратиться к использованному выше примеру, то можно утверждать, что в случае, когда многие дачники станут пользоваться электричкой вместо автомобилей, то жители расположенного на шоссе поселка выиграют. В результате предельные общественные выгоды поездки на электричке окажутся больше, чем предельные частные выгоды. Для представления такой ситуации на рис.15.3 достаточно поменять местами и MSB. В таком случае превышение MSB над есть MEB.

Выводы. Подводя итоги рассмотрению внешних эффектов можно сформулировать следующие выводы.

Во-первых, когда имеют место внешние издержки, то благ производится или потребляется слишком много, а их цена занижается.

Во-вторых, когда имеют место внешние выгоды, то благ производится или потребляется слишком мало, а их цена занижается.

В-третьих, внешние издержки или выгоды от рыночных операций не отражаются в ценах.

В-четвёртых, суть проблемы внешних эффектов состоит в неэффективности размещения и использования ресурсов и продуктов в экономике в результате несовпадения частных и общественных издержек или индивидуальной и общественной полезности, т. е. в каждом из случаев наличия внешних эффектов рынок не выравнивает MSB и MSC.

Рыночная власть.В предыдущих лекциях были кратко рассмотрены потери общества от рыночной власти монополии. Здесь к этому вопросу стоит вернуться уже на основе полученных нами дополнительных знаний.

Всегда, когда на рынках имеет место монополия, монопсония или же какая-либо форма несовершенной конкуренции, рынок не в состоянии установить равенство между MSB и MSC. Это показано с помощью рис. 15.4, который показывает кривые выручки и издержек для монополиста. При этом предполагается, что внешние эффекты отсутствуют. Общественно эффективный выпуск равен Qc, при котором MSB = MSC. Монополист, однако, производит меньшее количество, равное Qm, при котором MR = MC.

Рис. 15.4. Выпуск монополиста ниже общественно эффективного уровня.

В то же время потери общества от монополии можно показать и несколько иным способом, используя понятия излишков потребителя и производителя. На рис. 15.5 изображена отрасль, которая первоначально находится в условиях совершенной конкуренции, а затем превращается в монополию. Причем кривые выручки и издержек при этом не меняются.

Читать еще:  Монополия профсоюзов на рынке труда

Рис. 15.5 Чистые потери общества от монополизации.

При совершенной конкуренции в отрасли установится объем выпуска равный Qc, который будет продаваться по цене Рс. Здесь МС (= S) = P (=AR). Общая полезность потребителей представлена площадью под кривой спроса (MU), которая есть сумма всех обозначенных цифрами площадей (от 1 до 7). Общие расходы потребителей есть Рс ´ Qc (площади 4 + 5 + 6 + 7). Излишек потребителей есть разность между общей полезностью и общими расходами, или же пространство между ценой и кривой спроса (площади 1 + 2 + 3).

Излишек производителей (прибыль) есть разность между общей выручкой и общими издержками. Общая выручка равна Рс ´ Qc (площади 4 + 5 + 6 + 7). Общие издержки есть площадь под кривой МС (площади 6 + 7). Излишек производителей есть пространство между ценой и кривой МС (площади 4 + 5).

Здесь нужно сделать одну оговорку. Строго говоря, площадь под кривой МС – это общие переменные издержки. Для того чтобы получить излишек производителей необходимо из суммы площадей 4 и 5 вычесть и все постоянные издержки. Но так как постоянные издержки не изменяются с изменением выпуска, то они не влияют на дальнейшие рассуждения, относящиеся к излишку производителей при совершенной конкуренции и монополии. В принципе, можно считать, что постоянные издержки отсутствуют (что, как мы уже знаем, справедливо для длительного периода).

Сумма излишков потребителей и излишка производителя есть пространство между кривой спроса и кривой МС. Это сумма площадей 1, 2, 3, 4 и 5.

Что произойдет, если отрасль превратится в монополию? Фирма-монополист будет производить Qm, приравнивая свои MR и MC, и реализовывать эту продукцию по цене Pm. Общая выручка есть Pm ´ Qm (площади 2 + 4 + 6). Общие издержки монополиста – это пространство под кривой МС (площадь 6). Таким образом, излишек производителя теперь есть сумма площадей 2 и 4. Это явно больший излишек, чем у производителей при совершенной конкуренции (так как площадь 2 больше, чем площадь 5).

В то же время излишек потребителей существенно сократится. При уровне потребления соответствующего Qm, общая полезность представлена суммой площадей 1, 2, 4 и 6, в то время как расходы потребителей представляют площади 2, 4 и 6. Излишек потребителей, таким образом, это лишь площадь 1. Заметим, что площадь 2 трансформировалась из потребительского излишка в излишек производителя-монополиста.

Провалы рынка

Основные причины провала рынка, внешние и внутренние особенности

Рынок является системой, которая функционирует эффективно в том случае, когда задача обеспечения организации торговли на взаимовыгодных условиях реализуется полноценно. Идеальный рынок обязан сделать реальным любой обмен, если он выгодный для обеих сторон. Когда рынок неспособен выполнить свою функцию, возникает понятие провалов рынка, при этом ограниченные ресурсы распределяются нецелесообразно. Как правило, к провалам рынка относится недостаточная конкуренция, также ученые причисляют к этой категории внешние эффекты и общественные блага.

Действующая теория провалов рынка и внешние эффекты

Специалисты говорят, что к провалам рынка можно отнести внешние эффекты. При этом рынок не способен адекватно передавать информацию о цене. Ценовая политика обязана отображать объективную стоимость производства товаров, услуг. В процессе покупки-продажи участвуют производитель и клиент. Если их действия начинают оказывать влияние на третьих, непричастных к процессу торговли лиц, то речь идет о таких типах провала рынка, как внешние эффекты. Например, загрязнение окружающей среды.

Каковы последствия провала рынка: общественные блага и рыночное фиаско

Товары и услуги обладают двумя основными характеристиками. Во-первых, это свойство исключения. То есть производитель одним лицам предлагает свой товар, а другим – нет. Второе свойство – соперничество. Если единицу использует одно лицо, то другое ее использовать уже не может. Такие особенности обычно рассматриваются в условиях наличия или отсутствия конкуренции. Если товар не обладает свойствами исключения и соперничества, то его называют общественным благом. К таким относятся, например, работа милиции, космическая программа, уход за улицами населенных пунктов и многое другое. Известно, что виды провалов рынка включают в себя блага общественного значения.

Недостаточна конкуренция и основные типы провалов рынка в экономике

Также к провалам рынка относится недостаточная конкуренция. Рыночные цены должны отражать альтернативную стоимость. Если начинают проявляться пагубные эффекты извне, цены падают ниже альтернативных. В случае, когда конкуренция недостаточно высокая, цены начинают неоправданно повышаться, что может повлечь за собой рыночное фиаско. Среди причин провала рынка эта, наверное, является одной из главных. Подобная схема характерна для рынков-монополий, когда потребитель начинает получать ложный сигнал о цене. Далее могут последовать экономически необоснованные замены. Подобные ситуации сильно расшатывают рынок товаров и услуг, вносят нестабильность.

Какие другие провалы рынка можно назвать?

Также провалы рынка включают в себя инфляцию, появление безработицы. В этих случаях действия продавцов и покупателей становятся некоординируемыми. Надо отметить, что к провалам рынка не относят равномерное распределение доходов, регулирование ценообразования, принятие антимонопольного законодательства. Государство может урегулировать ситуацию рыночных фиаско. Для этого принимаются законы, которые предписывают использование оборудования, контролирующего уровень загрязнения окружающей среды. Могут также вводиться налоги, которые отражают ущерб от пагубных внешних эффектов производства. Права собственности владельцев уточняются с целью уберечь природу от загрязнения. Безусловно, провалы рынка являются очень важной экономической проблемой, требующей поиска новых путей разрешения.

ГИА по обществознанию

Рынок — совокупность всех отношений, а также форм и организаций сотрудничества людей друг с другом, касающихся купли-продажи товаров и услуг.

Условия возникновения рынка:

  • общественное разделение труда;
  • экономическая обособленность производителей;
  • самостоятельность производителя.

Основные признаки рынка:

  • нерегулируемое предложение — производитель сам решает, что, как, сколько и для кого производить;
  • нерегулируемый спрос — потребитель сам определяет, что, где, как и сколько покупать;
  • нерегулируемая цена — цены определяются на рынке, зависят от спроса и предложения.

Главные функции рынка

  • посредническая — соединение производителей товаров и их потребителей;
  • ценообразования — установление равновесной цены, при которой спрос равен предложению товара;
  • информационая — предоставление информации об объемах производства и удовлетворении потребительского спроса на конкретные товары;
  • регулирующая — «перетекание» капиталов из менее выгодных в более прибыльные отрасли;
  • санирующая (оздоровительная) — предотвращение неэффективной хозяйственной деятельности путем банкротств нерентабельных предприятий и процветания эффективных производств.

Положительные и отрицательные черты рынка как системы хозяйствования

Положительные черты

  • Способствует эффективному распределению ресурсов, формируя таким образом структуру производства
  • Стимулирует научно-технический прогресс
  • Способствует ресурсосбережению в обществе
  • Создает материальную заинтересованность производить то, в чем есть потребность
  • Стихийно координирует действия людей в процессе экономической деятельности, опираясь на принципы саморегуляции и сопоставляя экономические интересы

Отрицательные черты

  • Не гарантирует решение социально-экономических проблем (безработица, инфляция, защита окружающей среды, обеспечение экономической безопасности, развитие фундаментальной науки)
  • Распределяет продукты по результатам конкуренции, что приводит к социальному неравенству
  • Порождает тенденцию к монополизации производства
  • Не решает проблему внешних издержек (не отраженных в ценах рынка), которые ложатся на плечи общества
  • Не может решить все проблемы, связанные с неравномерностью распределения природных, инвестиционных и человеческих ресурсов
  • Способствует циклическому развитию с периодическими спадами и кризисами

В современной экономике существует не один рынок, а целая система рынков.

С точки зрения действующего за­конодательства:

  • легальный (законный)
  • нелегальный (теневой);

По товарам и услугам:

  • потребительских товаров (товарные биржи, ярмарки, аукционы и т. д.) и услуг;
  • средств производства;
  • рабочей силы;
  • инвестиций, т.е. долгосрочных вложений;
  • иностранных валют;
  • ценных бумаг (фондовые биржи);
  • научно-технических разработок и инноваций;
  • информации.

По пространственному признаку:

По типу конкуренции:

  • чистой (свободной) конкуренции
  • несовершенной конкуренции: чистой монополии; монополистической конкуренции; олигополии

Условия, необходимые для развития рыночного хозяйства

  • конкурентная среда: свободное ценообразование, многообразие форм собственности, отсутствие монополизации рынка, действие законов, охраняющих права частной собственности;
  • наличие резервов роста экономики (свободные капиталы, запас трудовых и природных ресурсов);
  • функционирование инфраструктуры рынка (обеспечение движения товар­ных, денежных, трудовых и информационных потоков).

Монополия — исключительное право на осуществление какого-либо вида деятельности, предоставляемое определенному лицу, группе лиц или государству.

Формы монополий и их основные признаки

  • Картель — соглашение о ценах, распределении рынков, производственных и сбытовых квотах
  • Синдикат — объединение, в котором участники сохраняют производственную, но теряют торговую самостоятельность
  • Трест — полное объединение предприятий с потерей и торговой, и производственной самостоятельности
  • Концерн — объединение предприятий разных отраслей, торговых фирм, банков на основе общей финансовой зависимости
  • Консорциум — объединение монополий
  • Конгломерат — гигантский промышленный комплекс со значительной децентрализацией управления
Читать еще:  Как работать с ценными бумагами

Конкуренция — состязание, соревнование между производителями (продавцами) товаров за лучшие результаты, в общем случае — между любыми экономическими субъектами, борьба за рынки сбыта, товаров с целью получения более высоких доходов. 1

На рынке складываются различные соотношения конкуренции и монополии:

Рынок чистой (совершенной) конкуренции, когда на рынке существует много производителей однотипной продукции, например, производителей овощей, которые не могут диктовать другим производителям условия сбыта, цену товара. В этом случае достоинства и недостатки рыночной конкуренции проявляются наиболее полно.

Рынок монополистической конкуренции, когда на рынке существует много производителей, каждый из которых предлагает свой, отличный от других товар, например, продукт питания, предмет мебели или одежды, для удовлетворения одной и той же потребности, при этом каждый производитель обладает авторскими правами и имеет некоторую возможность влиять на цену своего товара. Каждый производитель имеет свой товарный знак, и никто не вправе пользоваться этим знаком без разрешения владельца. Нарушители этого закона обязаны возместить убытки владельцу этого знака.

Олигопольный рынок, где существует небольшое число крупных фирм, производящих одинаковые товары. В этих условиях фирмы могут оказывать значительное влияние на цену товара. Например, на автомобильном рынке США существует только трое производителей — «Форд», «Дженерал Моторс» и «Крайслер». Не случайно, что сегодня все эти производители оказались в тяжёлом финансовом положении, фактически на грани банкротства, т. к. делали ставку на производство больших престижных внедорожников, которые потребляют слишком много горючего. В начале 2008 г. цены на бензин выросли почти в 2 раза, что сделало облегчённые маленькие европейские, японские и корейские автомобили более конкурентоспособными на американском рынке, т. к. эти автомобили потребляют меньше горючего и стоят дешевле американских.

Рынок монополии, где существует только один главный производитель, где конкуренция отсутствует, производитель может назначить любую цену и покупатель будет вынужден покупать товар по этой цене, т. к. другого производителя просто не существует, поэтому для покупателя здесь складываются самые худшие условия. Производитель здесь может продавать товары по завышенным ценам и плохого качества. Такие экономические условия существовали в СССР до либерализации цен в 1992 г. В развитых странах тоже существовали подобные проблемы с монополистами в конце 19 — начале 20 в. 2

Товар — продукт труда, изготовленный для обмена путём купли-продажи на рынке.

  • стоимость — сумма затрат на производство товара (абстрактный человеческий труд);
  • потребительная стоимость — полезность товара.

При товарном производстве продукт частного производителя является продуктом общественного труда. Но затраты общественного труда не могут быть выражены в рабочем времени. Эти затраты выражаются через стоимость посредством обмена. Затраты труда принимают особую форму — форму стоимости. В этих условиях производители товаров вынуждены обменивать продукты своего труда в соответствии с их стоимостью. Эта объективная необходимость товарного производства выражена в законе стоимости.

Закон стоимости — это объективный экономический закон, согласно которому обмен товаров совершается в зависимости от количества воплощённого в них абстрактного общественно-необходимого труда. Это экономический закон товарного производства, закон эквивалентного обмена. 3

Рыночный механизм:

  • механизм взаимосвязи и взаимодействия основных элементов рынка: спроса, предложения, цены, конкуренции и основных экономических законов рынка;
  • механизм взаимодействия продавцов и покупателей по поводу установления цен, объемов производства, его структуры и качества продукции;
  • механизм распределения ресурсов и доходов на основе объективных экономических законов рынка (изменения спроса, изменения предложения, равновесной цены, конкуренции, стоимости, полезности и прибыли).

Элементы рыночного механизма:

  • субъекты (продавцы, покупатели, посредники, государственные учреждения и т. д.);
  • объекты (различные виды рынка товаров);
  • экономические связи между субъектами, которые могут проявляться в кооперации или конкуренции;
  • наличие информации о принимаемых решениях для установления экономических связей;
  • механизм ценообразования.

Взаимодействие спроса и предложения определяет, что и в каком количестве производить и по какой цене реализовать. Цены являются важнейшим инструментом рынка, так как они обеспечивают его участников необходимой информацией, на основе которой принимается решение об увеличении или сокращении производства того или иного товара.

Спрос:

  • желание и возможность потребителя купить определенное количество товара или услуги по определенной цене в определенный период времени;
  • платежеспособная потребность в каком-либо товаре или услуге.

Величина спроса — это количество товаров и услуг, которое покупатели готовы приобрести в данное время, в данном месте, при данных ценах.

Виды спроса:

  • индивидуальный спрос,
  • рыночный спрос,
  • спрос на факторы производства (спрос производства),
  • потребительский спрос.

Факторы, влияющие на спрос: реклама, мода и вкусы, ожидания потребителей, изменения предпочтений окружающей среды, доступность товаров, величина доходов, полезность вещи, установленные цены на взаимозаменяемые товары, количество населения.

Предложение — это готовность производителя продать определенное количество товара или услуги по определенной цене за определенный период времени.

Объем (величина) предложения — количество товара или услуги, которое готовы продать продавцы по определенной цене в течение определенного периода времени.

Неценовые факторы предложения:

  • цены на ресурсы;
  • налоги и дотации;
  • цены на другие товары;
  • технология производства;
  • число продавцов на рынке;
  • ожидания изменения цен.

На рынке формируются две цены: цена спроса (максимальная цена, по которой покупатель согласен купить товар) и цена предложения (минимальная цена, по которой производитель готов продать товар).

Закон спроса: чем выше цена товара, тем меньшее его количество люди готовы купить, и наоборот, чем ниже цена, тем большее количество товара люди готовы купить.

Закон предложения: при прочих равных условиях объем предложения товара увеличивается, если цена на товар возрастает, и наоборот.

Цена, при которой величины спроса и предложения товара совпадают, называется равновесной. 4

Провалы рынка — асимметричная информация

Распространённым примером «провалов рынка» часто приводят функционирование рынков с асимметричной информацией. Звучит очень страшно, но я постараюсь предельно простым и доступным языком рассказать, что это такое. Что же за зверь такой — эта асимметричная информация?

Лимонная история

Начинается наша история с лимонов. А именно, с научной работы американского экономиста Джорджа Акерлофа «Рынок лимонов». В ней будущий нобелевский лауреат (получил премию в 2001, совместно со Стиглицем и Спенсом) описывает теоретическую ситуацию на рынке подержанных автомобилей. У американцев существует такая идиома — to buy a lemon — которая означает купить что-то, от чего потом одни проблемы. Чаще всего это относится к покупке подержанной машины, которая вдруг ломается, едва вы отъехали пару километров.

Акерлофа заинтересовал вопрос: почему машины резко теряют в цене, буквально выехав из автосалона? 100 километров на одометре, и смело можете сбрасывать часть цены, которую вы только что заплатили за новую машину. Но, как мы знаем, ничто в этом мире не происходит без причины. Так каковы же экономические предпосылки к такому поведению людей на рынке?

Акерлоф находит ответ — всему виной асимметричность информации. Продавец, который пытается сбыть подержанную машину, знает о ней больше, чем покупатель. Где что барахлит, были ли аварии, родная ли краска: то о чём покупатель авто может только догадываться, продавец знает наверняка. Какова логика покупателя в данной ситуации? Поскольку он не знает, почему именно снижена цена (то ли эта машина просто кому-то не понравилась и он решил её продать, то ли у этой машины какие-то проблемы), то он готов заплатить за неё лишь средневзвешенную цену.

Строго говоря, это и есть причина, по которой цена на автомобиль падает, стоит ему выехать из дилерского центра. Как только он выезжает оттуда, то сразу переходит в класс «подержанных» автомобилей, при покупке которых риск вытянуть кота в мешке существенно возрастает. Однако Акерлоф на этом не останавливается и идёт дальше, пытаясь изучить эту ситуацию в перспективе.

Читать еще:  Анализ рынков и рыночных возможностей предприятия

Лимонный закон Грешема

Что происходит с рынком, где наблюдается подобная информационная асимметрия? Вывод, сделанный учёным, чем-то напоминает закон плохих денег Грешема. Во имя общей экономической эрудиции я расскажу и о нём.

Закон Грешема гласит:

Плохие деньги вытесняют хорошие

Возьмём пример из жизни. В условиях высокой инфляции 90х люди хранили свои сбережения в долларах. Тогда как от рублей, которые стремительно теряли в стоимости, пытались избавиться как можно быстрее.

Это не самый классический пример действия закона Грешема. Но общие нотки есть — имея на руках плохие и хорошие деньги (рубли и доллары), люди попытаются использовать первые, а вторые сохранить на чёрный день. Во времена когда жил сам Томас Грешем, более актуальным был вопрос содержания драгоценных металлов в монете. Короли, всячески пытаясь увеличить казну, подмешивали в свою монету всякие примеси, думая, что ̶р̶ы̶н̶о̶ч̶е̶к̶ люди не заметят. Однако замечали и ещё как: в итоге хорошие монетки хранились дома, а по экономике гуляли королевские “подделки”.

В случае с рынком подержанных машин, приходит к выводу Акерлоф, можно провести аналогию с законом Грешема: плохие машины вытесняют хорошие. Зная, что покупатели не заплатят достойную цену, владельцы хороших подержанных машин отказываются от их продажи.

Однако плохие автомобили продаются по той же цене, что и хорошие, в связи с тем, что покупатель не может отличить их друг от друга (качество известно только продавцу), тогда как закон Грешема предполагает, что и покупатель, и продавец могут отличить “плохие” деньги от “хороших”. Таким образом, эта аналогия хотя и поучительна, но не является полной.

Вернёмся к мотивации владельцев хороших машин: зачем отдавать что-либо задаром? В итоге на рынке остаются машины среднего и плохого качества. Таким образом, общий уровень качества товаров(машин) снижается. В перспективе это может привести к полному коллапсу рынка как такового.

Рынок не справляется с лимонами?

Вот такая вот незавидная ситуация возникает. Продавцы и покупатели, действуя максимально рационально, по итогу получают только средне-плохие и плохие машины. Как часто бывает с экономическими работами, которые прямо или косвенно одобряют государственное вмешательство в рынок, «Рынок лимонов» Акерлофа быстро набрал популярность.

Рыночек не может в асимметричную информацию! Врач, назначая вам лечение, знает о вашей болезни больше вас. Он может назначить вам что-нибудь более дорогое и не очень нужное, а вы и не узнаете.

Люди с плохим здоровьем знают своё состояние лучше любой страховой, которая попытается провести обследование, перед покупкой у них страхового полиса. В итоге общая цена страховки увеличивается, ведь их чаще покупают именно болезненные люди, а здоровые предпочитают отказаться, поскольку цена слишком высока. В итоге последние заболевают сами, переходят в группу “болезненных”, чем увеличивают цену на страховку еще больше.

После выхода в свет «Рынка лимонов» термин «асимметричная информация» стали использовать везде, где только можно. Заёмщики знают свою финансовую ситуацию лучше кредиторов? Проблема асимметричной информации. Человек, отзывающийся на вакансию, знает о себе больше, чем работодатель? Проблема асимметричной информации.

Панацея, разумеется, одна — придёт государство и исправит все провалы рынка. Акерлоф недвусмысленно об этом намекает:

Необходимо также отметить, что на подобных рынках общественные выгоды не совпадают с частными, поэтому в ряде случаев государственное вмешательство может повысить благосостояние всех участников сделок.

Кто, если не кот?

Однако критично настроенные читатели уже могли задаться одним очевидным вопросом. Если с подержанными автомобилями всё так плохо, то почему же рынок подержанных авто по-прежнему существует и прекрасно функционирует?

Да кого это волнует, строго говоря. Научные статьи пишутся, индексы цитирования растут, нобелевские присуждаются. Все лавры получают экономисты-теоретики, а вот экономисты-практики остаются не у дел. Однако не все гонятся за мейнстримной славой. В 1982 году в журнале American Economic Review выходит статья Эрика Бонда, посвящённая изучению «Рынка лимонов» в реальности. А именно изучению американского рынка подержанных пикапов.

И знаете что увидел Эрик? Он увидел, что рынок подержанных пикапов никуда не деградирует, а спокойно существует и развивается! Как же такое может быть?

Прежде всего, растёт общая подготовленность покупателей. Ситуация, когда на рынок приходит красивая девочка с белоснежными волосами и покупает первую понравившуюся по цвету машину, вовсе не типична. Обмануть покупателя становится всё сложнее — благо доступ к информации у последнего с каждым годом растёт и растёт. Но куда интереснее другие процессы, которые отметил Эрик.

Активно развивается вторичный рынок экспертной оценки автомобилей. Многим становится понятно, что куда проще заплатить эксперту за то, чтобы тот оценил машину, чем рискнуть и оказаться с “лимоном” на руках. Спрос рождает предложение — найти эксперта также становится всё проще, а его услуги обходятся всё дешевле.

Другой интересный процесс это широкое использование эксплуатационной документации. Вместе с машиной вы получаете и документы о том, где, как и когда она проходила осмотр или ремонт.

То, о чём всегда забывают этатисты, и так любят рыночники — репутационный механизм. Существуют автосалоны подержанных автомобилей с хорошей репутацией, вероятность купить плохую машину в которых, стремится к нулевым значениям. Отдельно стоит отметить, что Эрик Бонд обращает на это внимание в 1982 году. Как думаете, в наш век интернета стало сложнее или проще отслеживать репутацию продавцов?

И последнее: на рынке подержанных пикапов распространены гарантии. Добросовестный продавец ничего не потеряет, предложив своему покупателю некий гарантийный срок. А для покупателя это послужит важным сигналом о том, что машина, которую он покупает, в хорошем состоянии.

Но ведь теория!

Но в чём же тогда ошибаются Акерлоф и десятки его последователей? Прежде всего, это классическое для мейнстримных экономистов игнорирование рыночного процесса. Для них определяющим является состояние экономического равновесия, а тот факт, что люди могут в течение времени увеличивать свои знания о функционировании рынка, остаётся вне их теоретических моделей. Неглупый, в общем-то, ученый-теоретик может всё рассчитать и предречь фиаско рынка, однако сотни и тысячи людей, взаимодействуя друг с другом, оказываются умнее него. На этом нежелании видеть рыночный процесс, посредством которого могут быть решены многие проблемы предыдущего экономического состояния, базируются и другие мифы о провалах рынка. Например, столь известная дилемма заключённого или трансакционные издержки. Но об этом я постараюсь рассказать в будущих статьях.

Касательно проблемы асимметричной информации стоит сделать еще одно важное замечание. То, что имеют ввиду под асимметричной информацией касательно провалов рынка — обычно зовётся мошенничеством. Когда дилер, зная что его машина сломана, лжёт покупателю — это мошенничество. Когда врач, договорившись с фармацевтической компанией, выписывает пациенту более дорогие лекарства — это мошенничество. И проблема тут не в «провале рынка», а в мошенничестве в условиях рынка. Однако многие допускают ошибку, считая что именно различия в полноте информации между индивидами, являются каким-то фундаментальным недостатком рыночной системы. Наоборот, асимметричная информация является неотъемлемой частью функционирования рынка.

Именно из-за того, что индивиды обладают асимметричной информацией, они по-разному оценивают блага и находят возможности для обмена. Именно из-за асимметричной информации одни предприниматели оказываются успешны, а другие нет. Случаются и проблемы: центральный банк, искусственно занижая процентную ставку, подаёт ложные информационные сигналы предпринимателям — это проблема асимметричной информации, но никак не проблема рынка!

И последнее в этом ряду: знаменитая дискуссия о невозможности экономического расчёта при социализме. Чиновник в Москве обладает одной информацией о том, что нужно людям в Сибири. Сибиряки же знают, что им нужно, гораздо лучше московского чиновника. Ирония в том, что информационная асимметрия это скорее «провал социализма», а не рынка.

Основой для этой статьи служит лекция Гленна Фокса на конференции Института Мизеса. Поэтому, если ваш английский на должном уровне, то я с радостью предлагаю вам посмотреть оригинальную лекцию. Интересующая вас часть начинается с 14 минуты:

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector