Robo6log.ru

Финансовый обозреватель
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Вложения в драгоценные металлы

Как инвестировать в драгоценные металлы

В условиях неустойчивой экономической ситуации в России вложение в драгоценные металлы становится спасательным кругом от инфляции: их ценность не привязана к валюте и не снижается со временем. Поэтому драгоценные металлы часто становятся выбором частных инвесторов и государственных организаций.

Банк России показывает пример сохранения капитала, закупая рекордное количество золота: в 2016 году резервы Центробанка пополнились на 201 тонну благородного металла и продолжают расти. Каждый может последовать примеру ЦБ и вложиться в драгоценные металлы. Но чтобы при этом максимально заработать, нужно руководствоваться несколькими правилами.

1. Диверсификация портфеля

Несмотря на то что, допустим, золото является надежным способом размещения капитала, не следует вкладывать все свободные средства только в него. Капитал лучше распределить между активами разной природы и цикличности: акциями, облигациями, драгоценными металлами, рекомендуемая доля которых составляет 20—30% от суммы портфеля. Тогда, если часть инвестиционного портфеля уменьшится в стоимости, другая его часть позволит вам оставаться на плаву. В качестве примера можно привести ситуацию с кризисом 2008 года, когда фондовый рынок упал, зато валюта устремилась вверх.

Внутри вкладов в драгоценные металлы также стоит провести диверсификацию. В основном монеты и слитки изготавливаются из золота, серебра, палладия и платины. Преимущество золота заключается в том, что его стоимость наименее подвержена колебаниям и повторяет динамику котировок унции на мировых биржах. Это делает металл финансовым убежищем от экономических и внешнеполитических «встрясок». Во время Brexit, терактов, войн его стоимость стремительно росла. За последние 10 лет она поднялась приблизительно в 4 раза. Серебро является более волатильным и изменчивым металлом — его стоимость растет стремительнее, чем золота, но и быстрее снижается. Также серебро имеет свойство темнеть со временем — его чистка требует дополнительных расходов.

Стоимость платины и палладия зависит от множества сторонних факторов, в особенности от ситуации на автомобильном рынке, так как из этих металлов изготавливаются автомобильные катализаторы. При этом платина используется, как правило, для автомобилей на дизельном топливе, а палладий — для бензиновых двигателей и электродвигателей. На фоне роста популярности электромобилей и авто с бензиновыми двигателями палладий вырос в цене с начала года на 48%, что превышает показатели других металлов. Поэтому его также обязательно следует включить в свой портфель. Оптимальная диверсификация: 60% — золото, 20% — серебро, 20% — палладий. Золото и палладий — металлы достаточно дорогие, и, чтобы в них инвестировать, необходимо обладать высоким или хотя бы средним уровнем дохода. Для людей с невысокими доходами доступным способом инвестиций являются серебряные монеты, так как они стоят гораздо дешевле. Например, золотой «Венский филармоникер» стоит около 80 000 рублей, а серебряный «Венский филармоникер» — около 1 300 рублей, более чем в 60 раз дешевле.

2. В какое золото вкладываться?

Если вы решили инвестировать в золото, встает вопрос выбора: бумажное или физическое золото. Предпочтение некоторыми инвесторами бумажного золота, как правило, обусловлено тем, что его не нужно физически перемещать. Следовательно, его можно быстро купить и в нужный момент продать. Но у бумажного золота есть значительный недостаток — его количество в разы превышает количество физического золота. А значит, если рухнет банк-партнер или будет заблокирован счет, обменять бумагу на физическое золото вы не сможете. Например, обезличенные металлические счета не попадают под программу страхования вкладов. К тому же в случае с ОМС золото продается с очень большой наценкой, составляющей зачастую 30—40% к текущей цене металла.

Еще один аргумент в пользу физического золота — бумажное требует больше усилий по инвестированию: перемещения активов после экспирации, сбора большого количества документов и выплаты налогов. Опять же, если обратить внимание на действия центральных банков, они покупают именно физическое золото. Помимо России, его количество увеличивают в резервах такие страны, как Китай, Иран и Турция.

3. Как выбрать физическое золото?

Физическое золото включает инвестиционные монеты и слитки. Основное различие между ними состоит в том, что, хотя они сделаны из одного и того же металла, слитки облагаются налогом в 18%. Пока Министерство финансов только планирует отменить данный налог, в слитки инвестировать невыгодно. Еще одним преимуществом монет является то, что они в отличие от слитков могут приобретать нумизматическую ценность, если их выпуск связан с памятными датами или историческими событиями.

Покупать российские или зарубежные монеты? Лучше остановиться на зарубежных монетах, таких как «Венский филармоникер» и австралийский «Кенгуру». Причина в том, что наценка на отечественные монеты выше: 7% у отечественных «Георгиев» против 3—4% у «Филармоникеров». Также российские инвестиционные монеты до сих пор выпускаются по четвертьунцевому стандарту, в то время как мировым стандартом чеканки является унция. В связи с этим российские монеты сложно продать за рубежом. Однако они также находят своих покупателей. Среди отечественных монет самыми популярными являются «Сеятель», который был основной инвестиционной монетой в СССР, а также «Георгий Победоносец». В них продолжают инвестировать люди, сохранившие благодаря золоту свои сбережения в кризисы 1992 и 1998 годов.

Читать еще:  Удачные венчурные предприятия выводящие на рынок

Вопреки распространенному заблуждению, ювелирные изделия и часы инвестициями не являются, так как со временем их стоимость не растет, а уменьшается. При этом наценка к стоимости металла при покупке ювелирного изделия составляет 100% и более.

Вложения в драгоценные металлы — надежный способ сохранить и увеличить сбережения. Но следует учитывать, что это является долгосрочной инвестицией. Чтобы заработать на благородных металлах, придется подождать как минимум три года. Покупать монеты лучше не одноразово, а с периодичностью раз в квартал или год, что сделает ваше вложение менее чувствительным к колебаниям стоимости металла. Такие небольшие, но регулярные вложения позволят без больших усилий создать себе финансовую подушку безопасности, накопить на образование для детей или обеспечить спокойный выход на пенсию.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

Инвестиции в драгоценные металлы — в какой металл вложить деньги и что нужно знать про инвестирование в металлы. Способы + рекомендации для инвесторов

Инвестирование в драгоценные металлы – один из самых надежных и эффективных способов получения прибыли. В последние годы отмечается положительная динамика роста цен на драгметаллы. В условиях экономической нестабильности данный способ использования инвестиций сведет риски к минимуму и обеспечит долгосрочный доход. О том, как правильно делать инвестиции в драгоценные металлы, читайте в данной статье.

Сегодня помогают нам зарабатывать эти проекты:

Преимущества и недостатки

По словам аналитиков, при постоянном изменении курса валют такой способ инвестирования отличается наименьшими рисками. Но, как и любой другой вариант вложений, инвестиции в драгоценные металлы имеют плюсы и минусы.

Список преимуществ включает:

  • единый курс по всему миру;
  • возможность оформления страховок и залогов;
  • доступность приобретения материала необходимой пробы и веса в любом банке;
  • повышение стоимости драгметаллов опережает инфляцию;
  • практически полное отсутствие связи с экономическими и социальными факторами;
  • высокая ликвидность.

Кроме того, при покупке материала в банковском учреждении, на него автоматически оформляются все документы. В банках дополнительно действует система скидок по принципу: чем больше вес, тем меньше стоимость за грамм. Здесь же можно арендовать охраняемый сейф на собственное имя для хранения покупки.

Покупайте несколько видов драгметалла, чтобы в случае просадки одного металла, другие принесли вам прибыль

Минусы

Вложение в драгоценные металлы сопровождается и недостатками.

В список минусов входят:

  • отсутствие гарантий того, что курс всегда будет расти;
  • на ОМС (обезличенный металлический счет) распространяется налог;
  • низкая вероятность получения прибыли в краткосрочной перспективе;
  • НДС с покупки составляет 18%;
  • отсутствие мер страхования банковских вкладов на ОМС.

При хранении собственного имущества в банке потребуются дополнительные инвестиции для оплаты услуг. Продавая драгметалл в течение трех лет с момента покупки, необходимо заплатить НДФЛ . Таким образом, вложить деньги в драгоценные металлы можно, но при этом следует учитывать дополнительные расходы.

Виды драгметаллов

На сегодняшний день банки предоставляют возможность использовать инвестиции для покупки 4 драгоценных металлов.

В список входят:

Золото

Самый популярный драгметалл, в который можно вложить инвестиции разными способами. До 70-х годов казна любого государства формировалась из золота. В 2008 году с началом мирового кризиса его цена значительно возросла, благодаря чему люди, имеющие подобные активы, смогли разбогатеть. Тем, кто не знает, в какой металл лучше вкладывать деньги, стоит остановиться на этом варианте. Лимит на продажу в банках составляет 1-1000 грамм.

Отслеживайте курс золота, чтобы в случае высокого роста вы смогли его продать при этом хорошо заработав

Серебро

Второй по популярности драгоценный металл, уступающий золоту в цене. Это объясняется тем, с еребреные залежи по объему в 16 раз превышают золотые. 1 унция серебра стоит в 80 раз дешевле , чем аналогичный объем золота. По мнению аналитиков, данная цена серьезно занижена, из-за чего серебреные ресурсы активно используются. Эксперты считают, что через 20 лет серебро станет редкостью и сильно возрастет в стоимости. Поэтому, если возник вопрос, в какой металл вложить деньги для получения прибыли в долгосрочной перспективе, стоит остановиться на данном варианте. Лимит на продажу в банках составляет 50-1000 грамм.

Отличный вариант инвестирования на долгий срок

Палладий

Специфический и редкий драгоценный металл, применяемый в машиностроении, медицине, электронике. Входит в топ 3 редчайших драгметаллов , превосходя по данному показателю даже золото. Унция данного материала в 2009 году стоила 195 долларов, а в 2015 подорожала до 812 долларов. Если нужны прибыльные инвестиции в металлы, палладий подойдет для этой цели лучше всего. Лимит на продажу в банках составляет 5-100 грамм.

Имеет перспективы в ближайшем будущем

Платина

Редкий материал, стоимость которого в последние годы стабильно повышается. Платина используется в меньших количествах для изготовления ювелирных украшений, чем золото и серебро. Начиная с 2002 года за 10 лет платина подорожала в цене на 320%. Несмотря на то, что ее цена периодически колеблется, уровень увеличения стоимости всего превышается процент снижения. Если требуются надежные инвестиции в драгметаллы с долгосрочной прибылью, платина подойдет как нельзя лучше. Лимит на продажу в банках составляет 5-100 грамм.

Читать еще:  Рынки земли и капитала

Отличный показатель роста, который говорит о долгосрочном и перспективном инвестировании

Учитывая наличие ограничений на максимальный вес драгоценного металла, доступного к покупке, рекомендуется приобретать сразу несколько материалов в разных банковских учреждениях. Это снизит финансовые риски при колебании цен и обеспечит защиту от потерь инвестиций, хотя вероятность такого развития событий крайне мала.

Способы инвестирования

Выбирая, как инвестировать в драгоценные металлы, следует учесть особенности каждого способа:

  1. Слитки и монеты. Этот вариант позволяет приобретать и хранить драгметаллы в реальном виде. Плюс – слитки и монеты можно перемещать с собой куда угодно и хранить в любом месте, включая бан к. Минус – налог на добавленную стоимость (18%), налог на прибыль при продаже (13%), маржа от банковского учреждения (10%). Потери вкладчика составят около 30%.
  2. Ценные бумаги. Инвестору не требуется приобретать драгоценный металл в реально виде. Он покупает акции, предоставляющие права на физические активы. Этот способ позволяет вложить деньги в драгметаллы, избежав целого ряда налогов. Покупка осуществляется на фондовых биржах брокерами. Материал перепродается по более высокой цене, а инвестор получает прибыль в виде разницы в стоимости и дивидендов.
  3. Банковский счет. Этот вариант фактически является тем же вкладом, но открытым не на денежные инвестиции, а драгоценный металл. Металлический счет является таким же депозитом с процентной ставкой. Чем дольше инвестиции вкладчика хранятся в банке, тем больше ему будет начислена прибыль. Разница от обычного депозита в том, что счет привязан к курсу драгоценного металла, а не валюты.

В данной статье перечислено все, что нужно знать про инвестирование в металлы начинающему инвестору. Вложение инвестиций в драгметаллы – выгодное и надежное решение, но только в долгосрочной перспективе. У этого способа минимум рисков, однако с его помощью нельзя получить быструю прибыль. Также вы можете узнать куда можно вложить 60000 рублей, чтобы получить прибыль.

Как выгоднее инвестировать в золото

Золото является неотъемлемым элементом сбалансированного долгосрочного портфеля, оно способно защитить инвестора от финансовых или политических катаклизмов. Какие способы вложиться в драгоценный металл существуют и какую долю в портфеле инвестора он достоин занимать?

Россияне могут инвестировать в золото, приобретая слитки и монеты, а также через обезличенный металлический счет (ОМС).

Слитки считаются наиболее очевидным и простым способом покупки золота. Приобрести можно слитки весом от 1 г до 1 кг, предъявив в банке паспорт или другой документ, удостоверяющий личность. Важно помнить, что банки продают слитки с наценкой, размер которой зависит от массы металла. Чем тяжелее слиток, тем ниже наценка. Для слитков массой 1 кг наценка составит 1–2%, а для граммового слитка может доходить до 20–30%. Содержание металла в хранилище обойдется инвестору в 2000–6000 руб. в год.

Альтернативный способ – покупка инвестиционных или памятных монет. Приобрести их можно в банках или в нумизматических магазинах. Преимущество монет перед слитками в том, что для них отсутствует НДС 20% при продаже банком или магазином. Но минусов тоже немало: это низколиквидный инструмент, монеты также надо хранить, поэтому многие сочетают подобные инвестиции с хобби – покупают коллекционные монеты, которые выпускаются небольшим тиражом, охотятся за редкими нумизматическими образцами.

Наименее обременительным для инвестора может быть открытие ОМС. В этом случае на счету покупателя будет какой-то период числиться определенное количество драгоценного металла (это может быть не только золото, но и серебро, платина или палладий). Банки определяют цену золота на основе котировок Банка России, который, в свою очередь, ориентируется на стоимость тройской унции на Лондонской бирже металлов.

ОМС бывает двух видов – до востребования и срочный. Доходность металлических счетов, открытых на определенный срок, складывается из процента на остаток, который начисляется в граммах, и разницы между стоимостью покупки и продажи драгметалла. Открывая ОМС до востребования, можно рассчитывать или на рост стоимости металла, или на ослабление национальной валюты.

Примечательно, что такой счет может быть выгоднее, чем срочный, несмотря на наличие небольшого гарантированного процента (в среднем 0,1–0,5% годовых) у последнего. При определенном сроке стоимость металла может упасть, и в таком случае ОМС, возможно, придется закрывать «в минусе». Счет же с открытой датой позволяет инвестору дождаться удобного момента для закрытия.

Именно поэтому ОМС выгоднее открывать на срок от трех лет. В таком случае прибыль, полученная при продаже металла на счету, еще и не будет облагаться НДФЛ. Правда, общая стоимость проданного вами металла не должна превышать 250 000 руб. в год. С превышения этой суммы придется заплатить подоходный налог 13%. Но самым большим минусом инвесторы могут считать даже не этот факт, а то, что на ОМС не распространяется действие системы страхования вкладов.

Одна из ключевых особенностей золота заключается в том, что его стоимость номинирована в долларах США. Это значит, что в случае ослабления рубля стоимость драгметалла в национальной валюте сильнее растет. За последние пять лет стоимость золота в рублях выросла на 74%, тогда как в долларах упала за тот же период на 4,5%.

Читать еще:  Можно ли на рынке торговать пивом

Так же это работает и с обезличенными металлическими счетами: при падении курса рубля ОМС позволяет получить дополнительную прибыль. Справедливо и обратное: при росте курса рубля по ОМС можно получить убыток даже при росте цен на драгметалл. То есть необходимо учитывать фактор валютной переоценки.

Покупку золота принято считать в большей степени способом защиты капитала, нежели инвестицией. Если вкладывать деньги в этот актив, нужно ориентироваться на горизонт не менее 3–5 лет. Тем не менее вложения в желтый металл – отличный инструмент для диверсификации портфелей, которые формируются на долгий срок, например на пенсию. Оптимальной «долей спокойствия» для таких портфелей будет 6–10%.

Мнения экспертов банков, финансовых и инвестиционных компаний, представленные в этой рубрике, могут не совпадать с мнением редакции и не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.

Инвестиции в драгоценные металлы

Обезличенные металлические счета

Драгоценные металлы

Одна из наиболее надежных форм хранения капитала. Вложения в драгоценные металлы не только защищают инвестора в периоды нестабильности, но и позволяют значительно приумножить капитал.

Обезличенный металлический счет (ОМС)

Один из самых простых и удобных вариантов инвестиций в драгоценные металлы. Это счет, который открывается в граммах золота, серебра, платины или палладия и отражает информацию о приобретенном драгоценном металле. Вы не покупаете металл физически, а вносите на счет деньги, которые конвертируются в граммы драгоценного металла по курсу банка на день покупки.

Преимущества обезличенных металлических счетов

  • возможность получения дохода за счет роста стоимости драгоценного металла;
  • обезличенный металл дешевле, чем металл в слитках и монетах, так как его стоимость максимально приближена к стоимости металла на мировом рынке;
  • отсутствие НДС при покупке металла (в отличие от слитков);
  • отсутствие расходов, связанных с хранением и транспортировкой (в отличие от слитков и монет);
  • отсутствие рисков повреждения металла, что в случае слитков или монет значительно снижает их стоимость.
  • мгновенная покупка и продажа металла в момент обращения в банк;
  • возможность отслеживания изменения стоимости драгоценных металлов на сайте Альфа-Банка в режиме онлайн, что позволяет выбрать подходящий момент для покупки/продажи;
  • просмотр информации об остатке драгоценного металла на счете в интернет-банке «Альфа-Клик»;
  • бесплатное открытие и ведение счета.

Минимальный объем инвестирования

серебро
100 грамм

платина
1 грамм

палладий
1 грамм

Как зарабатывать?

  • Вы можете отслеживать изменения стоимости драгоценных металлов на сайте Альфа-Банка, чтобы выбрать подходящий момент для покупки или продажи.
  • Доход владельца ОМС складывается из разницы цен продажи и покупки драгоценного металла.
  • Когда вы решаете продать драгоценный металл, банк осуществляет обратную конвертацию в рубли и зачисляет деньги на ваш рублевый счет.

Важная информация

  • Частные инвесторы, являющиеся резидентами РФ, самостоятельно уплачивают налог на доходы физических лиц (НДФЛ) по ставке 13% (п. 1 ст. 224 Налогового кодекса РФ) при получении дохода от продажи драгоценного металла, который находился в собственности менее 3 лет.
  • Если металл находился в собственности более 3 лет, доход от его продажи не облагается налогом на доходы физических лиц (п. 17.1 ст. 217 Налогового кодекса РФ).
  • Альфа-Банк не осуществляет прием слитков драгоценных металлов для зачисления на ОМС, также не осуществляется выдача металлов с ОМС в виде слитков.
  • ОМС не подпадают под закон о страховании вкладов.

Как открыть счет

Вы можете открыть обезличенный металлический счет, заключив соответствующий договор в отделении Альфа-Банка.

Время проведения операций по покупке и продаже металла

пн.–чт.: с 9:00 (по московскому времени) до 17:15 (по московскому времени),
пт: с 9:00 (по московскому времени) до 16:00 (по московскому времени),
сб-вс: выходные дни.

Дополнительная информация по телефонам

+7 495 78-888-78 (для Москвы)
8 800 2000 000 (звонок бесплатный для регионов России)

Данный материал распространяется исключительно для информационных целей. Распространение данного материала не является деятельностью по инвестиционному консультированию. Информация приведенная в данном материале не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

Я даю свое согласие АО «Альфа-Банк» (107078, г. Москва, ул. Каланчевская, д.27) (далее — Банк) на обработку моих персональных данных, предоставленных мной Банку в заявке на сайте банка, с использованием средств автоматизации и без использования таковых, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных и иные действия, предусмотренные Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» в целях: осуществления связи со мной для предоставления информации об услугах Банка, о порядке принятия на банковское обслуживание и иного взаимодействия, направленного на заключение договорных отношений.
Предоставленные в Банк через заявку персональные данные подлежат уничтожению, либо обезличиванию по достижении указанных целей обработки или в случае утраты необходимости в достижении этих целей. Я понимаю и соглашаюсь с тем, что для прекращения использования Банком моих персональных данных, мне необходимо обратиться в Банк для оформления отзыва Согласия на обработку моих персональных данных.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector