На что откладывать деньги - Финансовый обозреватель
Robo6log.ru

Финансовый обозреватель
4 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

На что откладывать деньги

Как копить деньги и не тратить их: советы экспертов

Автор: Михаил Старченко · Опубликовано Апрель 24, 2019 · Обновлено Август 12, 2019

Не знаете, как копить деньги и не тратить их? Свои неудачи люди оправдывают разными отговорками: низкая зарплата, отсутствие силы воли, большие расходы. На самом деле достаточно изменить образ жизни и привнести в нее несколько полезных привычек, чтобы появились «лишние» деньги на сбережения.

Краткое содержание статьи

Как заставить себя копить деньги?

Ошибочно считать, что копить должны только те, кто в чем-то нуждается. А привычку экономить ассоциировать с бедностью.

Стимулом к накоплению денег является желание сделать себя серьезным, независимым и ответственным человеком в финансовом плане.

Возможно, сейчас вы довольны зарплатой, но подумайте о будущем. Что будет через 20 лет? Уверены, что останетесь на прежнем рабочем месте? А вдруг нагрянет болезнь или необходимость в крупных покупках?

Как начать копить деньги и не тратить их: пошаговая инструкция

Как только появился стимул копить, переходите к реализации плана:

  • Перезвоните в банк и узнайте, какие действуют программы по накоплению.
  • Установите приложение, позволяющее вести учет расходов и доходов. Подобная таблица поможет понять, как научиться экономить деньги и копить их.
  • Проанализируйте затраты. Старайтесь избегать бесполезных покупок.
  • Определите, какую сумму нужно выделять каждый месяц на оплату ипотеки, коммунальных и других обязательных счетов.

Выберите способ накопления, подходящий вашему образу жизни. К примеру, одним удобно откладывать 10% от заработной платы, другим — фиксировано 500 рублей в месяц.

Создавая индивидуальный план накопления денег, не спешите. В течение недели вернитесь к его редактированию еще 2—3 раза.

Как быстро копить деньги: рабочие схемы

Чем сложнее финансовая часть жизни, тем больше времени и сил она отнимает (есть риск совершить ошибку). Найдите оптимальную схему накопления и четко следуйте ей.

Накопительный счет

К пластиковой или кредитной карте можно привязать «копилку». Ее легко пополнять, и в любой момент — снять сбережения.

Накопительный счет оформляйте в том же банке, клиентом которого являетесь. Между счетами можно свободно переводить деньги. К примеру, в Сбербанке можно детально узнать, как копить деньги при помощи их пластиковых карт.

К недостаткам можно отнести возможность снять средства в любой момент. Эта особенность расценивается и как преимущество, ведь непредвиденная ситуация может случиться в любой момент.

Банковский депозит с не снижаемым остатком

Банковский депозит — еще один способ копить деньги на черный день, но под выгодные процентные ставки.

Выбирая этот способ, учитывайте его недостатки:

  1. Ставка аннулируется при досрочном снятии всей суммы.
  2. Комиссия за транзакции.
  3. Расходные операции выполняются при клиенте.

Преимущество схемы: страх потери процентов поможет избежать необдуманных покупок.

Металлические счета

Металлические счета подходят для людей, опасающихся обесценивая валюты. Здесь не нужно покупать слитки золота — покупайте граммы. На счету будет отображаться их эквивалентная стоимость.

Следите за котировками драгоценных металлов, чтобы выгодно продать или купить. Такая стратегия накопления подойдет тем, кто может погрузиться в мир торговли и круглосуточно следить за рыночной стоимостью товара.

В тему: Как научиться экономить и копить деньги при маленьком доходе

Индивидуальный инвестиционный счет

Вы кладете на счет в банке конкретную сумму, доверяя сбережения банкирам. Они вкладывают средства в бизнес, затем возвращают деньги вкладчику с процентами.

Недостаток такого способа — нет страховки. Выбирайте проверенный банк с приличной репутацией.

Как правильно копить деньги на квартиру?

Копить на покупку жилья проще, чем кажется. У вас есть цель и мотивация, дело за малым — зарабатывать и откладывать.

Как копить деньги на квартиру:

  1. Откладывать часть зарплаты. Определитесь с примерной стоимостью квартиры и сроками. После этого создайте план или таблицу, сколько нужно откладывать каждый месяц, чтобы собрать сумму в срок.
  2. Взять кредит. Этот вариант можно рассматривать, если вам негде жить, и покупка квартиры необходима немедленно. Учитывайте, что по завершению кредитного срока, оплаченных денег могло бы хватить на 2—3 квартиры.

Недостаток первого способа — если у вас низкая зарплата, купить квартиру из накопленных средств получится как минимум через 10 лет.

Статья в тему: Как избавиться от долгов по кредитам за 11 шагов: инструкция и советы

Как перестать тратить деньги на ерунду?

Чтобы понять, как не тратить деньги на ерунду, заведите учет расходов и доходов. Так станет понятно, сколько средств ежедневно тратиться и на что конкретно.

Распространенная причина необдуманных покупок — кратковременное удовольствие. Покупая обновку, вы в течение 2 дней чувствуете эйфорию. Психологи советуют не спешить: возьмите вещь, походите с ней по магазину, разглядывая другие товары. Подумайте, действительно ли она вам нужна, задайте себе этот вопрос несколько раз. Желание что-то купить ослабнет, и вы сможете взять себя в руки.

Рекомендую: Как накопить на квартиру с зарплатой 30000, 20000, 50000 рублей?

Полезные советы и лайфхаки, как накопить нужную сумму

Людей можно разделить на две категории — те, которые умеют копить и те, кто умеет разумно тратить. Этому можно только научиться, прививая себе полезные финансовые привычки:

  • Составляйте список покупок на протяжении недели. Так вы будете уверены, что приобретете только необходимые продукты.
    Проверьте платные подписки, за которые автоматически списываются средства.
  • Изучите условия тарифного плана. Операторы подключают много платных услуг, о которых пользователи даже не догадываются.
  • Оформляйте и используйте скидочные карты. Способ поможет копить деньги не только взрослому, но и ребенку.
    Не тратьте накопления на другие покупки. Не важно, сломался телефон, день рождения у знакомого — средства из «копилки» должны потратиться на запланированную вещь.
  • Не сдавайтесь. Даже если сорвались и сделали необдуманную покупку, никогда не поздно осознать ошибку и продолжить идти к цели.
  • Ведите домашнюю бухгалтерию. Это поможет исключить необдуманные покупки, а также понять, на что тратиться зарплата. Кроме того, в конце дня вы сможете проанализировать свое финансовое поведение.
  • Тщательно обдумывайте каждую покупку. Не спешите.
    Не берите в долг. Это прививает привычку жить не по средствам.
    Заведите копилку (можно использовать банку). Складывайте в нее монеты и мелкие деньги.
  • Если у вас минимальная заработная плата, найдите способ откладывать ежемесячно хотя бы по 200 рублей.
Читать еще:  Лотерейные билеты на деньги

Полезные статьи:

Почему не получается копить: распространенные ошибки

Незнание финансовых механизмов и технологий накопления приводит к тому, что люди копят неправильно и совершают ошибки, которых можно избежать.

Вредные финансовые привычки и правильные способы копить деньги:

  • Откладывать остатки. Трудно строить планы, если не знаешь, сколько сможешь собрать за полгода. Кроме того, к концу месяца редко остается хоть что-то с зарплаты. Установите фиксированную сумму.
  • Игнорировать скидки. Не упускайте возможность сэкономить.
    Не знать, в какой валюте копить деньги. К примеру, сбережения будут потрачены на отдых в Европе. Значит, копите в евро.
  • Оставаться «в минусе» между зарплатами. Урегулируйте жизнь так, чтобы зарплаты хватало на все необходимое.
  • Отсутствие цели накопления. Наличие конкретной цели психологически подкрепляет стремление накапливать деньги.
  • Носить при себе крупные суммы. Будет соблазн купить что-то лишнее, поэтому ограничивайте бюджет.

В теории эти схемы просты, но на практике могут возникнуть проблемы. Не переживайте, со временем вы научитесь договариваться с собой, контролировать желания и эффективно копить деньги. Тогда все будет происходить на автомате.

Посмотрите видео в тему:

Рекомендую:

Как откладывать деньги

Если вы ранее уже интересовались информацией о том, как грамотно планировать личный бюджет и читали какие-то статьи по этой теме, наверняка помните такой тезис, что ежемесячно 10% собственного дохода нужно откладывать. Многие специалисты в области финансов отмечают, что таким образом человек сможет быстро создать для себя «подушку финансовой безопасности». Отложить деньги можно не только на «чёрный день», но и для того, чтобы впоследствии иметь возможность сделать какую-то крупную покупку, «осилить» которую с одной зарплаты вы не сможете. В любом случае, имея дома стратегический финансовый запас, вы сможете быть уверены в том, что любая неприятная ситуация завтра не превратится для вас в личную катастрофу.

  1. Сколько откладывать денег
  2. Как экономить и откладывать деньги
  3. Куда откладывать деньги
  4. На что можно откладывать деньги
  5. Как правильно откладывать деньги с зарплаты

Сколько откладывать денег

Если вы хотите научиться накапливать деньги, вам необходимо понимать, какую сумму стоит откладывать. Это зависит от того, на что вы хотите отложить деньги: на что-то конкретное или просто так. Как минимум 10% от своего дохода каждый месяц вы можете не тратить – сделайте это «золотым правилом» для самого себя. Получили деньги, отсчитали десятую часть, убрали и забыли. Если у вас достаточно развито самообладание, хранить деньги можно и дома. Если же боитесь, что соблазн потратить финансы будет слишком велик, воспользуйтесь услугами банков. Откройте депозит, на который сможете каждый месяц перечислять сумму, которую решили откладывать.

Как экономить и откладывать деньги

Чтобы откладывание денег было действительно эффективным, необходимо чётко планировать собственный бюджет. Для начала просто попробуйте записывать ежедневно (вплоть до копейки), какие траты у вас были. Сохраняйте чеки из супермаркетов, делайте записи о походах на рынок, оплате проезда в общественном транспорте и т.д. Уже через пару месяцев тотального контроля финансов вы сможете вычислить бесполезные и ненужные траты, которые можно безболезненно исключить.

Научитесь экономить. Составляйте список необходимых покупок при походе в магазин и строго придерживайтесь его. Откажитесь от ненужных расходов: кофе-брейков, спонтанных покупок и т.д. Вы сможете высвободить огромное количество финансовых средств, которые идут «не туда».

Куда откладывать деньги

Если вы запланировали крупную покупку, собирать деньги на которую придётся, 2-3 года, как минимум, позаботьтесь о том, чтобы ваши деньги попали в банк. Выбирайте надёжную финансовую структуру – банк с хорошей репутацией, ответственный перед своими клиентами. И открывайте депозит. Он необходим не только для того, чтобы ограничить самому себе доступ к отложенным деньгам, но и для того, чтобы инфляция не съедала ваши деньги с течением времени. Пополняемый депозит можно будет наполнять деньгами каждый месяц сразу после получения заработной платы. Проценты по депозиту можно оставлять на счету или использовать в качестве дополнительного дохода.

На что можно откладывать деньги

Для того, чтобы научиться откладывать деньги, вам самому необходимо определить собственные цели. То есть, зачем вы это делаете, на что планируете потратить деньги в будущем. Чем конкретнее и яснее будет ваша цель, тем проще вам будет экономить и безболезненно отказываться на время от определённого процента своих доходов. Цель в данном случае будет играть ещё и важную психологическую роль: когда знаешь, чего хочешь, сложнее взять и одним махом потратить деньги, которые заложены в будущую мечту. Копить можно на что угодно: от хорошего ноутбука и дорогого гаджета до автомобиля и собственной квартиры в любимом районе.

Как правильно откладывать деньги с зарплаты

Для того, чтобы избежать соблазна потратить лишние деньги сразу после получения зарплаты, отложите заранее запланированную сумму на свой счёт в банке. Если вы пользуетесь онлайн-банкингом, а зарплату получаете на дебетовую карту, можете настроить в системе автоматический платёж, который при любом поступлении средств на карту 10% (или установленный вами размер) от суммы будет самостоятельно перечислять на депозитный счёт. Это только сейчас кажется, будто вам это не подходит (не удобно), что все обстоятельства предусмотреть невозможно. Со временем вы поймёте, что отложенные деньги вам не нужны сейчас и сегодня.

Совет от Сравни.ру: Учитывайте собственные расходы грамотно. Только так вы сможете быстро научиться планировать финансы и траты. Статистика показывает, что практически любой человек до 30% заработанных средств тратит зря. Проверьте и убедитесь в этом сами!

Тратить, копить или вкладывать свободные деньги?

4 стратегии на любой бюджет

Что делать с деньгами, если к концу месяца остается хотя бы 2 тысячи рублей?

Читать еще:  Сыграть на деньги без вложений

А если 20 тысяч? На свободные деньги много претендентов: банки, торговые центры и тот «сверхприбыльный бизнес в интернете».

Интереснее тратить деньги так, чтобы потом эти траты вернулись с лихвой. Вот что советуют финансовые эксперты людям с разными суммами: от 2000 Р до 200 000 Р .

Есть 2000 Р ежемесячно

Ситуация. Женщина хочет открыть брокерский счет и покупать ценные бумаги. Каждый месяц она готова вкладывать по 2000 рублей — но с чего начать, не знает.

Что делать. Инвестировать пока рано. Зато самое время начать откладывать деньги на депозит, планировать бюджет и понять, для чего вообще нужны инвестиции.

Почему так. С 2000 рублей начинать невыгодно: сами бумаги зачастую стоят дороже, а еще часть из этой суммы съедает комиссия брокера. Даже если получится вложить, собрать полноценный портфель с разными инструментами для уменьшения риска не выйдет. Поэтому лучше ежемесячно откладывать деньги на депозит или карту с процентом на остаток, а брокерский счет открывать, когда накопите 50—60 тысяч рублей.

Вложения в фондовый рынок — это всегда риск. Но есть несколько способов его минимизировать:

  1. Определить цель инвестиций, то есть понять, сколько денег и к какому сроку вы хотите получить. От цели зависит выбор инвестиционных инструментов. Например, цены на акции и ETF сильно колеблются, поэтому вкладываться в них на короткий срок нежелательно.
  2. Создать диверсифицированный портфель: если какие-то бумаги подешевеют, другие помогут инвестору остаться в плюсе.
  3. Создать подушку безопасности. Если инвестор внезапно потеряет основной источник дохода, лучше иметь заначку на карте, чем экстренно продавать акции.
  4. Инвестировать регулярно.

Есть 20 000 Р ежемесячно

Ситуация. Мужчина привык содержать семью на свою зарплату в 50 000 рублей. Но теперь у него появился дополнительный доход — 20 000 в месяц. Мужчина не знает, как им распорядиться: погасить кредит, отложить заначку или просто потратить на все, что хочется.

Что делать. В первую очередь — кредит и подушка безопасности, а потом можно начать тратить на себя.

Почему так. Семья опирается только на один источник дохода — зарплату мужчины. Это рискованно: в случае болезни или увольнения придется влезать в долги. Подстраховать в такой ситуации может только заначка, причем денег должно хватить на несколько месяцев обычной жизни. Если мужчина будет откладывать весь дополнительный доход, ему понадобится полгода, чтобы накопить на 2,5 месяца привычной жизни — 120 тысяч.

Другой способ распорядиться деньгами с пользой — погасить кредит и сэкономить на процентах. Если ставка займа, например, 12%, то выгода будет такой же, как если бы мужчина вложил деньги под 12% — а найти подобный доход не так уж и просто.

Можно не отдавать банку весь остаток долга: стоит просто вносить больше, чем надо, уменьшая при этом размер обязательного платежа. Это поможет и быстрее выплатить кредит, и снизить финансовую нагрузку на будущее, если возникнут проблемы с деньгами.

Есть 50 000 Р

Ситуация. У женщины есть 50 000 рублей. Она хочет, чтобы деньги работали, но в фондовом рынке не разбирается, а как еще ими выгодно распорядиться — не знает.

Что делать. Все зависит от финансового положения женщины и ее целей. Можно закрыть долг, если он есть, положить деньги в банк или оплатить курсы, если они помогут больше зарабатывать. Инвестировать тоже можно, но без риска.

Какие есть варианты. Единственно верного ответа на вопрос «как правильно потратить деньги» не существует. Но есть несколько вариантов, один из которых может подойти в конкретной ситуации.

Чтобы получить пользу прямо сейчас, женщина может досрочно закрыть кредиты, если они есть, и сэкономить на процентах. Или научиться чему-то новому и увеличить свою зарплату.

Если перспектива долгосрочная, деньги можно положить на депозит. Сильно денег не прибавится, но зато без убытков: процентов по вкладу обычно хватает, чтобы покрыть инфляцию.

А вот чтобы получить прибыль, придется все-таки инвестировать. Досконально разбираться в этом процессе необязательно: можно воспользоваться услугами управляющей компании и вложиться в один или несколько паевых инвестиционных фондов. Но это не так выгодно, как самостоятельные инвестиции, и более рискованно, чем хранить деньги на депозите.

Суммы в 50 000 рублей хватит, чтобы собрать диверсифицированный портфель. Надежнее вложиться в облигации федерального займа, но их доходность чуть выше депозита. Акции и ETF на индексы акций могут принести больше денег, но и риски выше: чтобы увеличить шанс заработать, держать бумаги стоит хотя бы 2—3 года.

Еще можно вложить деньги в спокойное будущее: застраховать жизнь и имущество или заняться собственным здоровьем. Стоит лишний раз обследоваться, съездить в санаторий, пройти курс массажа, вылечить зубы и вспомнить про активный образ жизни, чтобы не тратить потом огромные суммы на лечение.

Есть 200 000 Р

Ситуация. Студентка выиграла грант 200 000 рублей, но не знает, как лучше потратить деньги. У нее много планов: через год-полтора переехать в Москву, купить технику, чтобы освоить новую профессию, и отправиться в путешествие. На все денег точно не хватит, а что именно выбрать — непонятно.

Что делать. Лучше разделить сумму на несколько частей. Половину оставить на переезд, а остальные деньги распределить между тремя депозитами и тратить постепенно.

Почему так. Если вы не знаете, как потратить деньги — не тратьте их. Рано или поздно необходимость в деньгах появится, так пусть они будут под рукой.

Для этих целей лучше открыть вклад без возможности досрочного снятия: он принесет больше процентов и защитит от случайных трат. И стоит дополнительно защититься от соблазна быстро снять деньги: например, открыть вклад в том банке, в котором нет карты, и не пользоваться онлайн-банкингом.

У девушки есть конкретный план — переезд в Москву. Часть денег можно отложить на первый месяц жизни в новом городе. Аренда квартиры в 2020 году будет стоить 75 тысяч с учетом платы за первый и последний месяц и комиссии риэлтору. Еще понадобятся деньги на еду, проезд и непредвиденные расходы — по крайней мере 25 тысяч.

Читать еще:  Как зароботать деньги

Оставшиеся 100 тысяч лучше разделить на три вклада: один полугодовой и два трехмесячных. Это нужно для того, чтобы тратить деньги только по мере необходимости. Например, на развитие в специальности или освоение новой профессии. Правда, профессиональную технику для начала лучше купить с рук: одновременно заниматься переездом и развиваться в новом деле может быть сложно, поэтому вкладывать в оба направления крупные ресурсы — не лучшая идея.

Если чуточку поднапрячься, то можно заработать больше. Вот несколько способов заработка, доступных каждому:

  1. Поднять себе зарплату.
  2. Найти подработку.
  3. Сменить профессию.

11 способов накопить денег, даже если вы не из семьи Рокфеллеров

Все мы знаем тысячу способов сэкономить и тысячу оправданий, почему не делаем этого. Но разбудить в себе запасливого хомяка может каждый.

AdMe.ru собрал способы накопить значительную сумму денег, которые работают для любого уровня доходов.

1. Пользуйтесь приложением для учета доходов и расходов

Если вы хотите контролировать свои траты, без учета не обойтись. Скачайте специальное приложение по управлению персональными финансами. Его можно синхронизировать со своей банковской картой или платежной системой. Также оно позволяет планировать бюджет, наблюдать за статистикой доходов и расходов и напоминает об оплате счетов.

2. Боритесь с импульсивными покупками

Покупка симпатичной, хотя и не очень нужной вещи снимает напряжение и приносит кратковременное удовлетворение. На то, чтобы удержаться, не хватает силы воли. Если вам это знакомо, начните придерживаться следующих правил:

  • Покупайте только то, что купили бы, даже если бы оно стоило в 2 раза дороже.
  • Перед тем, как что-то купить, подумайте — как можно было бы по-другому использовать ту же сумму? Совершайте покупку только в том случае, если считаете, что именно этот вариант — лучший.

Измерьте цену вещи в стоимости вашего рабочего времени. Посчитайте, сколько стоит ваш час. Допустим, эта сумма равна $ 20. Чтобы купить вещь за $ 100, вам нужно работать 5 часов. Эта вещь того стоит?

3. Откажитесь от понтов

Исследования показывают, что больше всего денег на «статусные» товары (по отношению к объему своих доходов) тратят самые бедные слои населения. Корпорации вовсю пользуются нашей склонностью к демонстративному потреблению. Но новый айфон не стоит риска оказаться без денег в непредвиденных обстоятельствах. А если вы покупаете вещи ради понтов, самое время отказаться от них в пользу ваших собственных финансовых целей.

4. Оцените годовую стоимость ваших привычек

Затраты на ежедневные покупки лучше оценивать за год. Так проще решить, от каких привычек можно отказаться ради долгосрочных целей, а какие лучше вовсе не заводить. Чашка кофе стоит недорого, но если вы покупаете ее каждый день, то за 12 месяцев набегает приличная сумма. Например, если цена чашки $ 1, то вы тратите на кофе $ 365 в год.

5. Испугайте себя

Результаты исследований демонстрируют, что стресс заставляет нас быть бережливее. Так что иногда поразмышлять о том, что вы будете делать, если вас уволят или завтра начнется экономический кризис, бывает не так уж плохо.

6. Откладывайте деньги сразу после получения зарплаты

Соблюдайте правило «сначала заплати себе». Определите сумму, которую сможете откладывать каждый месяц, и после получения зарплаты в первую очередь пополняйте ваш накопительный счет. С зарплаты рекомендуют откладывать 10–30 %, с премий и бонусов — 50 %.

Пользуйтесь визуализацией: запишите, сколько денег вы получите по окончании срока банковского вклада. Наша привычка привязываться к вещам (в том числе и к сумме будущих накоплений) поможет бороться с искушением пропустить ежемесячное отчисление — написанная цифра воспринимается как деньги, которыми мы уже владеем.

Психологически легче, если сумма будет списываться без вашего участия, поэтому настройте услугу автоотчисления денег.

7. Откройте депозит, с которого нельзя снять средства до окончания срока

Заведите депозит, который можно пополнять, но нельзя снять деньги до окончания срока. Так вы точно не потратите то, что решили сохранить, а процент по таким вкладам выше.

Если у вас есть возможность отложить деньги на долгий срок, выбирайте депозит, который нельзя ни пополнять, ни закрывать досрочно — у них процент еще выше. Долгосрочные депозиты открывайте в банке с высоким рейтингом. Его можно узнать на сайтах рейтинговых агентств — например, Fitch.

8. Заведите несколько счетов для разных целей

Копить лучше не просто так, а на определенные цели. Заведите отдельный счет для каждой финансовой цели — так проще вести расчеты и следить за прогрессом.

9. Разберитесь в банковских услугах

Для того, чтобы сэкономить, нужно ориентироваться в предложениях банков. Вот некоторые из услуг, которые позволяют сберечь деньги:

  • Узнайте, предусмотрена ли для вашего накопительного вклада рекапитализация — начисление процентов на проценты. Чем старше вклад, тем выше «сложные проценты». Это выгоднее, чем когда проценты начисляются лишь в конце периода.
  • Заведите карту с кешбэком — тогда небольшой процент от покупки будет возвращаться вам на счет в виде денег или бонусов.
  • Настройте автоматическое округление остатка до нуля или двух: излишек будет перечисляться на отдельный счет и копиться незаметно для вас.
  • Заведите карту, где процент начисляется на остаток средств. Он небольшой, но все равно позволяет уберечься от инфляции.
  • Установите лимит на расход средств в день или в месяц. Это поможет не потратить лишнее.
  • Если вы решили завести кредитку, выбирайте услугу с льготным периодом (обычно это 55 дней), когда вы можете пользоваться кредитными средствами без процентов. Такая возможность хороша, чтобы не упустить выгодные авиабилеты или товар со скидкой, но не пользуйтесь ей без необходимости.
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector