Robo6log.ru

Финансовый обозреватель
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Покупка прав требований

Бухгалтерский учет операций по приобретению права требования

Вопросам, связанным с операциями по приобретению права требования организаций, посвящен параграф 1 «Переход прав кредитора к другому лицу» главы 24 «Перемена лиц в обязательстве» ГК РФ. В соответствии с пунктом 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано другому лицу по сделке (уступка требования).

Специальным правилом в пункте 2 данной статьи устанавливается, что «для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором». Это означает, что для совершения сделки по приобретению права требования не требуется никаких документов от должника о его согласии на эту сделку.

Вместе с тем, если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, то новый кредитор — организация, которая приобрела право требования — несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий (п. 3 ст. 382 ГК РФ). В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается законом как исполнение надлежащему кредитору, то есть тому лицу, которому по первоначальному соглашению должен был быть уплачен долг.

В соответствии со статьей 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, если иное не предусмотрено законом или договором. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие, связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

ГК РФ устанавливает специальные правила относительно формы операций по уступке права требования. Согласно пункту 1 статьи 389 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме. Уступка требования по сделке, требующей государственной регистрации, должна быть зарегистрирована в порядке, установленном для регистрации этой сделки, если иное не установлено законом.

Гражданское законодательство о приобретении права требования

Вопросам, связанным с операциями по приобретению права требования организаций, посвящен параграф 1 «Переход прав кредитора к другому лицу» главы 24 «Перемена лиц в обязательстве» ГК РФ. В соответствии с пунктом 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано другому лицу по сделке (уступка требования).

Специальным правилом в пункте 2 данной статьи устанавливается, что «для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором». Это означает, что для совершения сделки по приобретению права требования не требуется никаких документов от должника о его согласии на эту сделку.

Вместе с тем, если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, то новый кредитор — организация, которая приобрела право требования — несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий (п. 3 ст. 382 ГК РФ). В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается законом как исполнение надлежащему кредитору, то есть тому лицу, которому по первоначальному соглашению должен был быть уплачен долг.

В соответствии со статьей 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, если иное не предусмотрено законом или договором. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие, связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

ГК РФ устанавливает специальные правила относительно формы операций по уступке права требования. Согласно пункту 1 статьи 389 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме. Уступка требования по сделке, требующей государственной регистрации, должна быть зарегистрирована в порядке, установленном для регистрации этой сделки, если иное не установлено законом.

Приобретение права требования в бухгалтерском учете

С точки зрения бухгалтерского учета дебиторская задолженность, приобретенная на основании уступки права требования, относится к финансовым вложениям организации (п. 3 ПБУ 19/02 «Учет финансовых вложений»). В соответствии с Инструкцией по применению плана счетов бухгалтерского учета финансово-хозяйственной деятельности организаций (утв. приказом Минфина России от 31.10.2000 № 94н) для обобщения информации о финансовых вложениях организации предназначен счет 58 «Финансовые вложения». К данному счету может быть открыт специальный субсчет 5 «Приобретенные права требования». Согласно плану счетов, финансовые вложения, осуществленные организацией, отражаются по дебету счета 58 и кредиту счетов, на которых учитываются ценности, подлежащие передаче в счет этих вложений.

В соответствии с пунктом 8 ПБУ 19/02 финансовые вложения принимаются к бухгалтерскому учету по первоначальной стоимости. Первоначальной стоимостью финансовых вложений, приобретенных за плату признается сумма фактических затрат организации на их приобретение, за исключением НДС и иных возмещаемых налогов.

Таким образом, первоначальной оценкой приобретенной дебиторской задолженности должна служить сумма, уплачиваемая за нее правоприобретателем. На эту сумму в бухгалтерском учете организации-правоприобретателя составляется проводка:

Дебет 58 «Финансовые вложения», субсчет 5 «Приобретенные права требования» Кредит 51 «Расчетные счета» или 76 «Расчеты с разными дебиторами и кредиторами».

В соответствии с пунктом19 ПБУ 19/02 для целей последующей оценки финансовые вложения подразделяются на две группы:

  1. финансовые вложения, по которым можно определить текущую рыночную стоимость в установленном ПБУ порядке;
  2. финансовые вложения, по которым их текущая рыночная стоимость не определяется.

Приобретенные права требования относятся к финансовым вложениям организации, по которым их текущая рыночная стоимость не определяется. Согласно пункту 21 ПБУ 19/02, они подлежат отражению в бухгалтерском учете и бухгалтерской отчетности на отчетную дату по первоначальной стоимости.

Учет обесценения права требования

Специальными нормами ПБУ 19/02 устанавливаются правила бухгалтерского учета фактов обесценения финансовых вложений, распространяющиеся и на порядок бухгалтерского учета операций по приобретению прав требования.

В соответствии с пунктом 37 ПБУ 19/02 «устойчивое существенное снижение стоимости финансовых вложений, по которым не определяется их текущая рыночная стоимость, ниже величины экономических выгод, которые организация рассчитывает получить от данных финансовых вложений в обычных условиях ее деятельности, признается обесценением финансовых вложений». Так как финансовые вложения, по которым не определяется их текущая рыночная стоимость, показываются в бухгалтерском учете в первоначальной оценке, устойчивое существенное снижение их стоимости означает нереальность их бухгалтерской оценки. Это обстоятельство требует формирования резерва под обесценение финансовых вложений. Этот резерв образуется за счет финансовых результатов организации (в составе операционных расходов). В бухгалтерской отчетности стоимость таких финансовых вложений показывается по учетной стоимости за вычетом суммы образованного резерва под их обесценение.

Читать еще:  Неисключительное право на произведение

Таким образом, порядок начисления резерва под обесценение финансовых вложений в части вложений в приобретаемые права требования аналогичен порядку начисления резервов по сомнительным долгам (о порядке создания резервов по сомнительным долгам читайте здесь).

Для отражения резервов под обесценение финансовых вложений предназначен счет 59 «Резервы под обесценение финансовых вложений».

В соответствии с Инструкцией по применению плана счетов на сумму создаваемых резервов делается запись по дебету счета 91 «Прочие доходы и расходы» и кредиту счета 59. При списании с баланса финансовых вложений, по которым ранее были созданы соответствующие резервы, составляется проводка по дебету счета 59 и кредиту счета 91.

Таким образом, финансовый результат по операциям приобретения дебиторской задолженности (права требования) может выявляться в бухгалтерском учете либо в момент прекращения обязательства, либо в момент переуступки права требования.

Учет погашения обязательства и переуступки права требования

Погашение обязательства должником отражается записями по дебету счета 51 «Расчетные счета» и кредиту счета 58 «Финансовые вложения».

В случае если получаемая сумма превосходит цену приобретения права требования, указанная запись делается на сумму первоначальной оценки погашаемого долга. При этом на разницу между суммой погашаемого обязательства и его первоначальной стоимостью составляется проводка по дебету счета 51 и кредиту счета 91 «Прочие доходы и расходы». В этом случае также может быть сделана сложная проводка:

Дебет 51 — на фактически полученную сумму, Кредит 58 — на первоначальную стоимость права требования, Кредит 91 — на возникшую разницу.

В том случае, если сумма, получаемая от дебитора, меньше первоначальной стоимости долга, запись по дебету счета 51 и кредиту счета 58 делается на фактически полученную сумму денежных средств. При этом разница между полученной суммой и первоначальной стоимостью права требования списывается со счета 58 в дебет счета 91.

При переуступке права требования сумма, причитающаяся к получению от нового приобретателя долга, отражается записью по дебету счета 76 «Расчеты с разными дебиторами и кредиторами» и кредиту счета 91. Сумма первоначальной стоимости переуступленного права требования списывается в дебет счета 91 записью в корреспонденции со счетом 58.

В том случае, если по переуступаемому праву требования был начислен резерв под обесценение финансовых вложений, на его сумму одновременно с указанными проводками составляется запись по дебету счета 59 «Резервы под обесценение финансовых вложений» и кредиту счета 91.

Выкуп долгов юридических лиц

Cуществует одно простое правило:
если агентство по взысканию долговых обязательств заинтересовалось
вашим предложением продажи своего долга, значит, его действительно можно вернуть.

Кредит – обычное дело сегодняшнего дня, их выдают банки и другие финансовые организации. Кредитор, предоставляющий средства в займы, имеет право заключить с должником договор о предоставлении тому определенной суммы в долг, указав объемы и сроки возврата средств.

Однако даже такие действия не гарантируют возврат денежных средств со стороны должника. На практике требования долга могут напоминать настоящую эпопею с бесконечным финалом, отбирающие массу сил, энергии и нервов.

Именно поэтому сегодня все большую популярность и распространение получила продажа права требования долга специальным компаниям, специализирующимся на взыскании и инвестировании денег в долговые обязательства. Как продать долг правильно? Из каких этапов состоит весь процесс? Именно об этом мы и поговорим далее.

Продажа требования долга: описание процесса

Агентства по взысканию долговых обязательств, которые занимаются квалифицированным возвращением займов у «проблемных» должников, имеют проверенные и, самое главное, эффективные методики требования.

При этом на законодательном уровне с каждым годом деятельность таких организаций попадает под определенные ограничения, поэтому продать свой старый и «сложный» долг будет все тяжелее.

Можно ли продать долг, если он изрядно устарел? Конечно! Но для этого он должен соответствовать определенным требованиям, которые устанавливаются большинством агентств:

  • чем больше сумма долгового обязательства, тем интереснее этот долг будет для агентства, что существенно влияет на его продажу;
  • платежеспособность должника – важнейший фактор при оценке права требования: перед покупкой долга уполномоченные отделы агентства тщательно анализируют текущее финансовое положение должника, определяя его платежеспособность;
  • залог – большое преимущество в вопросе перспективы продажи долга;
  • готовность продавца предоставить большую скидку – ускоритель для осуществления сделки.

Существует одно простое правило: если агентство по взысканию долговых обязательств заинтересовалось вашим предложением продажи своего долга, значит, его действительно можно вернуть. Бесперспективные варианты такие компании даже рассматривать не будут.

Как понять, что пора продать долг?

Очень часто стороны пытаются урегулировать возникшее недопонимание самостоятельно. Нередко кредитор сам виноват в том, что возврат его займа затягивается на неопределенный промежуток времени, ведь сам не предпринимает никаких шагов для изменения ситуации.

Если регулярно напоминать должнику о его долге, то велика вероятность двух исходов:

  • возвращение долга со словами благодарности и просьбой простить за просрочку;
  • полное прекращение всех связей со стороны должника (нередко должник “залегает на дно”, обрывая все общение с заемщиком).

При первом варианте развития событий вас можно лишь поздравить. К сожалению, чаще мы становимся свидетелями второго варианта, при котором возврат долга существенно усложняется. При этом покупателей такого права требования может быть очень мало. Специалисты рекомендуют разослать предложения одновременно в несколько агентств. Если положительный ответ дадут несколько – будет шанс выбрать наиболее выгодное. Кому можно продать свой долг можно узнать в интернете, где крупные агентства самостоятельно размещают предложения.

Законность процесса купли-продажи долгового обязательства

Продать свой долг – вполне распространенный вид договора, имеющий законные основания. Для этого совсем не нужно получать разрешение самого должника. По закону вы должны предупредить его о том, что его долг передается другим лицам (уведомить должника необходимо за месяц до заключения сделки).

Если не осуществить уведомление по установленным нормам, то должник вправе выплачивать долг тому лицу, у которого занимал денежные средства.

Договор цессии – официальное наименование договора, который закрепляет соглашение перехода прав требования от физлица к другому лицу или уполномоченной организации. Каких-либо четко установленных требований к такому договору не предусматривается, все решается в обоюдном порядке.

Перед официальным подписанием договора цессии агентство проводит ряд обязательных процедур:

  • процедуры анализа всей представленной документации;
  • оценка рисков несколькими методиками;
  • исследование существующих долгов, оформленных на имя должника;
  • оценка вероятности банкротства должника.

Лишь после проведения указанных мероприятий агентство составляет карту возможных трудностей, с которыми может столкнуться в процессе погашения долга должником.

Удостоверившись в целесообразности заключения сделки, агентство может купить долг по договору цессии.

За сколько можно продать долг?

Стоимость покупки права требования долга устанавливается в индивидуальном порядке. Но сколько стоит продать долг? Стоимость существенно варьируется от целого ряда факторов. Крупные агентства, например, не работают с долгами, объемы которых ниже 500000 рублей.

Читать еще:  Как правильно оформить опись документов

Конечно, за такую сумму ваш долг не выкупит ни одна компания. Обычно скидка на приобретение стартует от 30% и может достигать 80-90%. При этом ваши риски сводятся к нулю, ведь агентство однозначно выплатит вам оговоренную сумму.

Кто может продать долг?

Продать долг по договору цессии может как сам кредитор, так и уполномоченный нотариальной доверенностью представитель кредитора. Без нотариального оформления полномочий представителя его подпись под договором цессии будет недействительной.

Если должник узнает о подобном нарушении законодательства, то может подать исковое заявление в суд, где будет обжаловать договор купли-продажи долга между кредитором и компанией.

Заключение

Продажа долга – весьма трудоемкий и затратный процесс, требующий времени, сил и терпения. Поэтому настоятельно советуем вам сотрудничать исключительно с надежными компаниями, предоставляющими гарантии. Успехов!

Будем рады личной встрече
в нашем офисе по адресу

г. Москва, Бутлерова 17, Бизнес-центр «NEO GEO» м. Калужская

Покупка долгов (выкуп права требования у кредитора)

Выкуп долгов юридических лиц и ИП дает возможность кредиторам избежать судебной волокиты, общения с приставами и должниками. Профессиональные юристы «ГЛОБАЛ РЕКАВЕРИ» возьмут на себя эти хлопоты, а Вы получите выплату в размере до 80% от общей суммы задолженности. Размер стоимость выкупа долга определяется на основании оценки документов, подтверждающих долговое обязательство, а также оценки вероятности фактического взыскания задолженности с Должника.

  • Требования к задолженности

Требования к задолженности

  1. Работаем с задолженностью юридических лиц любых организационных и правовых форм (ООО, индивидуальными предпринимателями (ИП), АО, ГБУ, ФГУП и т.д.).
  2. Размер основного долга (без % или неустойки) должен превышать 200 тыс. рублей в пересчете на 1 должника.
  3. Необходимо предоставить документальное подтверждение долга. Чтобы определить, достаточно ли у Вас подтверждающей документации, свяжитесь с нашими сотрудниками, и они БЕСПЛАТНО оценят документальную базу.

Остались вопросы? Вы можете БЕСПЛАТНО проконсультироваться у наших юристов, позвонив по телефонам, указанным на сайте.

Мы обеспечиваем конфиденциальность предоставленных Вами данных и сохраним коммерческую тайну!

  1. Готовность подписать Соглашение о конфиденциальности.
  2. В отдельных случаях может применяться криптошифрование данных, передаваемых от Клиента.

Документы для начала работы

  • Вам необходимо предоставить пакет документов для анализа перспективности возврата долга. Перечень документов зависит от механизма образования задолженности (договор аренды, договор подряда, поставки товаров и пр.).
  • НЕ требуются документы, подтверждающие существование и размер долга, если у вас на руках положительное решение суда.

Остались вопросы? Вы можете БЕСПЛАТНО проконсультироваться у наших юристов, позвонив по телефонам, указанным на сайте.

Мы производим покупку долгов юридических лиц на любых стадиях взыскания:

  • Досудебной,
  • Судебной,
  • На стадии Исполнительного производства.

Чем раньше Вы примите решение о продаже долга, тем больше шансов на успешное решение вопроса. На ранних стадиях просрочки вы сможете максимально выгодно продать долг!

Отправьте нам документы, и мы БЕСПЛАТНО произведем оценку возможности взыскания долга и выкупа права требования. Долговое обязательство может подтверждаться, различными документами, исходя из характера взаимоотношений с Должником. Компания «ГЛОБАЛ РЕКАВЕРИ» предлагает выгодные условия для уступки прав требования.

Выкуп долга производится на основании договора уступки права требования (цессии) согласно ст. 388 ГК РФ. Покупка долг выгодна Вам и нам! Вы получаете живые деньги и избавляетесь от проблем, связанных со взысканием долга.

Документальные основания для выкупа долга

Этапы процедуры выкупа долга:

1. Вы предоставляете информацию об образовавшемся долге — правоустанавливающую документацию, данные о должнике и его активах, если таковыми располагаете. Сделать это можно дистанционно, отправив нам документы на e-mail.

2. Полученная информация рассматривается нашими аналитиками и юристами. Мы проводим проверку обоснованности требований и претензий, предъявляемых к должнику, определяем его активы, оцениваем их и анализируем перспективность задачи.

3. Расчет стоимости выкупа долговых обязательств. Основное влияние на стоимость покупки задолженности оказывают следующие факторы:

  • сумма долга,
  • сложность взыскания,
  • срок просрочки,
  • наличие ликвидных активов у проблемного дебитора.

Стоимость выкупа долга с учетом перечисленных факторов может составлять от 10% до 80% от номинала. На принятие решения уходит до 3-х дней.

  • Подписываем договор о переуступке прав требования задолженности. Должник получает письменное уведомление о переходе права взыскания к новому кредитору;
  • Оплата по Договору Цессии производится в течение 3-х дней с момента его подписания и передачи правоустанавливающих документов.

Почему выгодно продать задолженность нам?

Взыскание проблемного долга юридического или физического лица (ИП) — сложный процесс, требующий существенных временных и денежных затрат, нервов. Переговоры с должником, не желающим возвращать долг, сопровождение судебного производства и исполнения решения могут растянуть на годы.

Выкуп долгов юридических лиц позволит Вам получить ДЕНЬГИ СРАЗУ. Все проблемы, касающиеся исполнения долговых обязательств, возьмут на себя специалисты компании «ГЛОБАЛ РЕКАВЕРИ».

Рынок долгов: что купить и как на этом заработать

На покупке долгов можно неплохо заработать, особенно если ты юрист. Кредиторы часто предпочитают продать право требования с дисконтом, чтобы не участвовать в судебных спорах, сохранив время и силы. А некоторые вынуждены расстаться с долгом, поскольку срочно нуждаются в деньгах. Однако все не так просто – покупатель тоже сильно рискует. При покупке долга важно тщательно изучить всю документацию, уделить максимальное внимание аналитике, проверить должника, правильно определить цену сделки. Как это сделать, расскажет «Право.ru».

С каждым годом на рынок выставляется все больше долгов. Так, например, по данным «Эксперт Северо-Запад», в 2016 году было перепродано 10 млрд руб. задолженности по микрозаймам (что на 28% больше прошлого года), а в этом году цифра может достигнуть 12 млрд руб. При этом микрозаймы – наиболее проблемный сектор, и доля невозврата в нем достигает 45–50% от всех выданных денег. Всего же, по сведению ИАА «Деловые новости», рынок продажи долгов в 2015 году составил 444 млрд руб., в 2016 году – 486 млрд руб.

Заниматься покупкой долгов могут любые лица, но некоторые делают это профессионально, например, коллекторы. Покупатель зарабатывает на разнице между суммой долга и его продажной стоимостью. Она образуется из-за дисконта, в который закладываются ожидаемые риски покупателя (цессионария), его вознаграждение, а также ряд расходов на фактическое взыскание денег.

Почем долг?

На стоимость покупки задолженности влияет множество факторов: и сумма долга, и сложность дела, и сроки просрочки, однако основополагающим фактором с точки зрения ценообразования является наличие или отсутствие у должника ликвидных активов, на которые можно наложить взыскание. Обеспеченные долги всегда стоят дороже. Поэтому разброс цен очень большой и колеблется в среднем от 10% до 75% номинальной стоимости долга. При этом, по словам руководителя аналитического отдела Бюро присяжных поверенных «Фрейтак и Сыновья» Максима Петрова, иногда банки продают коллекторам портфель долгов по потребкредитам даже за 3% от общей суммы.

Читать еще:  Постановление правительства яо

«Покупка долгов очень схожа с игрой на бирже ценных бумаг. Если вы располагаете свободными финансовыми активами и временем, при правильном подходе можно за один год увеличить свой капитал в несколько раз», – считает юрист АБ «Казаков и партнеры» Василий Фотинский. Кстати, купить дебиторскую задолженность можно на торгах – есть специализированные электронные площадки, занимающиеся ее реализацией.

Какие долги покупать?

«Самое безопасное и прибыльное – это приобретение долгов организации со стабильным финансовым положением, у которой большие активы и нет серьезной кредиторской задолженности», – считает Фотинский. «С точки зрения исполнения обязательств наиболее выгодным является скупка задолженности к государственным организациям или крупным компаниям. Наименее эффективно взыскивать задолженность с физического лица», – добавляет адвокат МКА «Князев и партнеры» Зиннур Зиннятуллин. «Для инвестиций интересны потребительские требования к крупным платежеспособным корпорациям, которые либо нарушают условия договора с клиентом, либо, что реже, включили в договор незаконное условие. Это и надо проверять. Если планируется поставить дело на широкую основу, то необходимо изучить не только договорную документацию, но и как устроен процесс. В больших компаниях права клиента могут быть ущемлены не умышленно, а, например, лишь потому, что процесс жестко детерминирован информационной системой, которую по каким-либо причинам не могут привести в соответствие с законодательством. Очень популярен выкуп долгов страховых компаний, в частности, по ОСАГО. В случае с ОСАГО бизнес практически беспроигрышный. По этой же причине – высококонкурентный», – считает Петров. Он объяснил, как выглядит схема работы автоюриста. Например, страхователь попал в ДТП по вине другого, и теперь ему причитается страховое возмещение. Но страховщик допускает волокиту и не торопится выплатить деньги. Тогда появляется автоюрист, который предлагает в тот же день рассчитаться за ущерб. Он отдает потерпевшему согласованную сумму и подписывает договор цессии. Затем автоюрист проводит оценку повреждений авто в результате ДТП и с ней, а также договором цессии, страховым полисом, заявлением о страховом случае идет в суд. «Там он заявляет более высокую сумму ущерба, добавляя к ней стоимость экспертизы, которую сам же и делает, а также расходы на представителя. За 2015 год так называемые автоюристы заработали на этом 8 млдр руб.», – рассказал Петров.

Что проверить перед покупкой?

«Главную ценность имеет не актив, а информация о нем», – считает генеральный директор Mitra Law Firm Сослан Каиров. Поэтому перед покупкой долга нужно провести большую работу.

Убедиться в наличии самого обязательства: действительно ли оно, не было ли исполнено, не пропущен ли срок исковой давности, нет ли запрета на его продажу.

Проверить платежеспособность должника: есть ли у него активы и долги перед другими кредиторами, не начата ли в отношении него процедура банкротства. Если у должника нет ни денег, ни активов, покупка долга не имеет смысла. «В случае, если должник уже находится в стадии банкротства, то шансы заработать на покупке такого долга (да и вернуть уплаченные деньги) резко стремятся в нулю», – считает Фотинский.

Установить факт существования должника-юрлица – не ликвидирован ли он.

Изучить судебную практику (если кредитор еще не дошел до суда или проиграл его). «Есть риск формирования судебной практики, направленной на защиту крупного бизнеса. Например, при наличии доказательств заключения договора потребителя с банком, застройщиком, автосалоном, салоном связи и т. п. под влиянием обмана со стороны их представителей суды отказывают потребителям в исках, ссылаясь на свободу договора. Такие долги покупать, конечно, высокорискованно», – заметил Петров.

Партнер ПБ «Олевинский, Буюкян и партнеры» Дмитрий Терентьев также рекомендует перед покупкой разузнать, почему вообще долг продается.

Что прописать в договоре о покупке?

При покупке долга, как правило, заключается договор уступки права требования (он же договор цессии; ст. 388–390 ГК). Юристы советуют прописать в нем, что цедент отвечает за действительность требования долга. Но это не единственная рекомендация. «В нашей практике был случай, когда стороны согласовали в договоре, что передаются все права требования цедента к должнику, существующие на момент уступки. Уступке долга предшествовали судебные споры между цедентом и должником. Уже после сделки было отменено судебное решение, признававшее правомерным безакцептное взыскание с должника части суммы задолженности. В результате цеденту пришлось возвратить должнику взысканную сумму, но сама задолженность на эту сумму сохранилась. Это вызвало спор между цедентом и цессионарием о том, кому принадлежат права требования спорной суммы. Его можно было избежать, если правильно сформулировать в договоре содержание уступаемых требований», – считает адвокат «Андрей Городисский и партнеры» Ольга Зеленская.

Как добиться выплаты долга?

Для начала нужно уведомить должника о состоявшейся сделке. Дальше все будет зависеть от того, до какой из этих стадий дошел прежний кредитор (соответственно, цессионарию нужно начинать с этой стадии и двигаться дальше):

1. Досудебный (претензионный порядок) – направление претензии с предупреждением.

2. Судебный порядок – получение решения суда о взыскании задолженности. Если долг уже подтвержден судом, то после покупки необходимо обратиться в суд и заменить взыскателя на нового.

3. Возбуждение исполнительного производства. На этой стадии можно обратиться к судебным приставам или сразу в банк (если у должника есть счета – узнать об этом можно в налоговой). По статистике ФССП, за 7 месяцев этого года они закончили фактическим исполнением около 1/3 всех находящихся у них исполнительных производств. На помощь могут также прийти коллекторы, но с ними придется поделиться частью прибыли (обычно они берут за свои услуги 20–25%).

Кстати, в некоторых случаях все эти стадии вполне успешно заменяют переговоры с должником. «В условиях, когда утюги ушли в прошлое, а парогенераторы не обеспечивают необходимого эффекта, главной задачей является создание для должника в рамках правового поля таких условий, при которых выгоднее погасить долг, и чем быстрее, тем лучше. Например, для публичных компаний, которые оценивают репутационные риски, достаточно угрозы подачи заявления о признании должника банкротом. Для недобросовестных должников может стать хорошим стимулом риск привлечения менеджмента к уголовной ответственности. Здесь нужен очень глубокий анализ и тонкий психологический расчет», – считает Каиров.

Если долг обеспечен залогом имущества, можно обратить на него взыскание. Иногда договор предусматривает возможность сделать это во внесудебном порядке (если он удостоверен нотариально) – в этом случае достаточно получить исполнительную надпись нотариуса.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector