Robo6log.ru

Финансовый обозреватель
2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Инвестирование средств пенсионных накоплений

Инвестирование пенсионных накоплений

Современная пенсионная система Российской Федерации подразумевает индивидуальную ответственность граждан нашей страны в части их личного распоряжения накопительной частью трудовой пенсии. Управление накопительной частью предназначено для сохранения пенсионных средств от инфляции и возможности получения благодаря им инвестиционного дохода.

Почему инвестирование средств пенсионных накоплений так важно для любого гражданина нашей страны? Ответ достаточно прост. В случае если ваши сбережения в виде накопительной части просто лежат на пенсионном счету, они подвержены инфляции, и эта самая инфляция будет постепенно нивелировать казалось бы увеличивающуюся общую сумму средств. А в случае, когда накопительная часть передана под управление одной из лицензированных и аттестованных управляющих компаний, она вкладывается в различные инструменты инвестирования, благодаря чему, она, во-первых защищается от инфляции, а во вторых приумножается благодаря осуществленным инвестициям.

Смысл в том, что существуют управляющие компании, уполномоченные министерством финансов Российской федерации распоряжаться средствами граждан нашей страны с целью сохранить и преумножить средства накопительной части пенсии, переданные им в управление, путем их инвестирования в доступные и разрешенные финансовые инструменты. Данные управляющие компании несут высокую социальную ответственность перед гражданами.

Данный закон говорит о том, что граждане страны не имеют ограничений в части принятия решения о размещении собственной накопительной части пенсии в управляющие компании для последующего сохранения и увеличения размещенных средств. В данном законе для подобного рода операций предусматривается открытие лицевого накопительного счета для каждого из граждан с целью последующего ежемесячного перечисления накопительной части на данный счет.

Также данный закон определяет все необходимые правовые основы и нормы по порядку формирования и инвестирования пенсионных накоплений граждан, а также нормы регулирования, надзора и контроля над данным процессом.

Согласно федеральному закону, инвестирование средств пенсионных накоплений разрешено только в бумаги следующих эмитентов:

  1. облигации Российских компаний
  2. акции Российских компаний в форме ОАО/АО
  3. паи инвестиционных фондов, занимающихся инвестированием собственных средств в иностранные государственные ценные бумаги
  4. ипотечные ценные бумаги
  5. государственные ценные бумаги и ценные бумаги субъектов Российской Федерации
  6. национальную валюту, расположенную на счетах кредитных учреждений
  7. банковские депозиты, как в национальной, так и в иностранной валюте
  8. иностранную валюту, расположенную на счетах кредитных организаций
  9. ценные бумаги международных организаций, имеющих доступ к размещению и обращению в Российской Федерации.

В заключении хотелось бы отметить, что на данный момент трудовая пенсия граждан Российской Федерации состоит из двух частей, а именно страховой и накопительной. Накопительная часть, как и вся сумма пенсии, зависит от размера заработной платы гражданина и от успешности и эффективности инвестиционной деятельности управляющей компании, которой была доверена накопительная часть вашей пенсии.

Инвестирование средств пенсионных накоплений

Нет, не можете. Всех граждан уже разделили на две категории:

— у одних продолжит формироваться накопительная пенсия за счет уплаты работодателем страховых взносов на финансирование накопительной пенсии, после отмены моратория на их уплату. К ним относятся застрахованные лица, которые хоть раз выбирали способ управления пенсионными накоплениями, т.е. не являющиеся «молчунами»,

— у других формирование накопительной пенсии за счет уплаты работодателем страховых взносов прекращено. К ним относятся те, кто ни разу не выбирал способ управления, т.е. так называемые «молчуны» и те граждане, которые сознательно отказались от дальнейшего формирования накопительной пенсии, подав в Пенсионный фонд заявление об отказе от формирования накопительной пенсии.

  1. А если моя трудовая деятельность только началась с 1 января 2014 года?

Только для этой категории граждан законом предусмотрена возможность в течение 5 лет с момента первого начисления выбирать, на финансирование какой пенсии направить 6% тарифа страховых взносов работодателя. До принятия ими решения все страховые взносы будут перечисляться на формирование страховой пенсии. Если гражданин по истечении пятилетнего периода с момента первого начисления страховых взносов не достиг возраста 23 лет, указанный период продлевается до 31 декабря года, в котором гражданин достигнет возраста 23 лет.

  1. Что можно сделать с накопительной пенсией в 2017 году?

Накопительная пенсия не индексируется, а увеличивается только за счет дохода от инвестирования, полученного выбранным вами страховщиком.

От правильно сделанного Вами выбора зависит размер вашей будущей накопительной пенсии. Чем выше доход от инвестирования, тем выше размер пенсии, поэтому каждый человек может распоряжаться своими пенсионными накоплениями.

Основная цель распоряжения пенсионными накоплениями – грамотное инвестирование средств с целью получения максимального дохода до момента выхода на пенсию.

  1. Кто такие страховщики?

Страховщик – это или Пенсионный фонд России (ПФР), или выбранный гражданином негосударственный пенсионный фонд (НПФ), то есть та организация, которая инвестирует пенсионные накопления гражданина и будет выплачивать их, когда он выйдет на пенсию.

Действующим законодательством для застрахованных лиц предусмотрена возможность выбора способа формирования накопительной пенсии.

В случае, если Вас не устраивает ранее выбранный страховщик, то Вы имеете право в любой момент его изменить, путем подачи заявления в ПФР.

  1. Узнал, что мои пенсионные накопления перевели в НПФ, хотя заявления я не подавал, что делать?

В этом случае, Вам необходимо:

— направить претензию в НПФ, в который Вас перевели без вашего ведома, с требованием предоставить Вам надлежащим образом заверенные копии заявления и договора, поданных от вашего имени;

— обратиться в суд с исковым заявлением о признании договора недействительным или заключенным ненадлежащими сторонами. Только в этом случае, возврат средств предыдущему страховщику будет произведен НПФ не позднее 30 дней со дня получения соответствующего решения суда и Вы не потеряете доход от инвестирования средств у последнего страховщика.

  1. Хочу поменять страховщика, могу ли я понести какие-либо потери при переходе? Как этого избежать?

Действительно, досрочный переход может повлечь потерю инвестиционного дохода, а при отрицательном результате инвестирования – уменьшение средств пенсионных накоплений (исключение составляют застрахованные лица, подавшие заявление о досрочном переходе в год пятилетней фиксации средств пенсионных накоплений текущим страховщиком).

Читать еще:  Инвестировать в памм

Для того, чтобы избежать потерь при переходе размещаем Памятку застрахованному лицу об особенностях расчета средств пенсионных накоплений, подлежащих передаче текущим страховщиком новому страховщику по заявлениям о переходе и досрочном переходе, поданным в 2017 году

  1. Почему ПФР не уведомил меня о том, что меня не перевели в НПФ?

ПФР может уведомить застрахованное лицо об отказе в переводе средств с указанием причин отказа только при наличии заявки о предоставлении уведомления об отказе, а также электронного адреса для его направления, следующими способами:

— при личном обращении застрахованного лица в территориальный орган ПФР;

— путем направления застрахованному лицу уведомления в форме электронного документа с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, доступ к которым не ограничен определенным кругом лиц, включая единый портал государственных и муниципальных услуг.

  1. Где можно получить информацию о доходности управляющих компаний и негосударственных пенсионных фондов?

Информацию о доходности, которую обеспечивают управляющие компании, можно ежеквартально получать в любом территориальном органе ПФР или на сайте ПФР.

Что касается, негосударственных пенсионных фондов, то они, по закону, не обязаны предоставлять в ПФР такие отчеты.

  1. Куда будут инвестированы мои накопления, если я выберу, к примеру, государственный Пенсионный фонд?

ПФР самостоятельно не занимается инвестированием средств пенсионных накоплений. Поэтому вам нужно будет выбрать либо частную управляющую компанию, отобранную по результатам конкурса, либо государственную управляющую компанию – на сегодняшний день это Внешэкономбанк.

  1. Чем частные управляющие компании отличаются от государственной?

Частные управляющие компании предоставляют более широкий перечень активов, в которых могут быть размещены пенсионные накопления. А Внешэкономбанк (государственная управляющая компания) инвестирует средства в основном в государственные ценные бумаги, что является менее доходным, но зато и менее рискованным видом управления.

11.А если я захочу поместить деньги в негосударственный пенсионный фонд, каким образом они будут «работать»?

В этом случае в негосударственный пенсионный фонд передаются не только ваши пенсионные накопления, но и обязательства по выплате накопительной пенсии при наступлении страхового случая. Иными словами, страховую пенсию будет назначать и выплачивать ПФР, а накопительную – негосударственный пенсионный фонд. Особо отмечу, что в этом случае государство не несет ответственности за выплату накопительной пенсии.

Инвестирование пенсионных накоплений

Граждане, формирующие пенсионные накопления, рассчитывают их получать в виде накопительной пенсии после выхода на заслуженный отдых. Инвестирование пенсионных накоплений по идее должно увеличивать их размер. Мы расскажем о том, как накопления формируются и инвестируются.

Как формируются пенсионные накопления

Все пенсионные накопления, находящиеся на специальной части индивидуального лицевого счета гражданина, обязательно инвестируются. Причем относится это ко всем средствам, находящимся и поступающим на счет гражданина в виде обязательных страховых взносов работодателя, дополнительных взносов самого гражданина, добровольных взносов работодателя, взносов государства от софинансирования. Имеется также возможность направить на формирование накопительной пенсии и средства материнского капитала. Эти средства также будут принимать участие в инвестировании.

Если гражданин не принял решения о формировании накопительной пенсии, то пенсионные накопления, сформированные до 01 января 2014 года (до введения моратория на накопительную пенсию), будут по-прежнему инвестироваться. В любом случае, если у гражданина есть какие-то пенсионные накопления, то они обязательно инвестируются.

Граждане сами могут выбирать способы, по которым будет происходить формирование и инвестирование пенсионных накоплений. Такими способами могут быть:

  • формирование пенсионных накоплений, в том числе, накопительной пенсии, через Пенсионный фонд России (ПФР);
  • формирование пенсионных накоплений, в том числе, накопительной пенсии, через Негосударственный пенсионный фонд (НФП). При этом вы можете сделать перевод накопительной части пенсии в НФП.

Важная особенность: если за вас работодатель уплачивает обязательные страховые взносы, а у вас при этом имеются добровольные пенсионные накопления, то для всех ваших накоплений будет применяться одинаковый порядок инвестирования.

Рассмотрим эти способы подробнее

Формирование и инвестирование пенсионных накоплений через ПФР

Если вы формируете свои пенсионные накопления через ПФР, то устанавливать и выплачивать накопительную пенсию будет территориальный орган ПФР по вашему месту жительства.

Для формирования накопительной пенсии (пенсионных накоплений) через ПФР вам нужно выбрать один из следующих инвестиционных портфелей:

а) инвестиционный портфель управляющей компании (УК);
б) базовый инвестиционный портфель государственной управляющей компании (ГУК);
в) расширенный инвестиционный портфель ГУК.

В базовый инвестиционный портфель входят государственные ценные бумаги РФ и корпоративные облигации российских эмитентов. В расширенный инвестиционный портфель входят, кроме указанных, ипотечные ценные бумаги, банковские депозиты в рублях и иностранной валюте, облигации международных финансовых организаций.

В настоящее время единственной ГУК является Внешэкономбанк.

Список УК размещен на сайте ПФР.

Инвестирование средств пенсионных накоплений будет производиться с учетом вашего выбора.

Вы можете обновлять инвестиционный портфель и/или выбирать другую УК не чаще одного раза в год.

Итак, выбор инвестиционного портфеля сделан. Что дальше?

Оформите заявление о выборе инвестиционного портфеля (УК) и направьте его в ПФР.

Заявление можно подать лично или направить его иным способом (в том числе в форме электронного документа либо через многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг).

Установление вашей личности и проверка подписи при обращении через многофункциональный центр осуществляется самим этим центром.

При направлении заявления по почте, подпись на заявлении заверяется у нотариуса.

Если вы лично обращаетесь в территориальный орган ПФР по месту жительства, то вам потребуется паспорт и страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

Срок подачи заявления — не позднее 31 декабря текущего года.

ПФР рассматривает заявление в срок до 1 марта года, следующего за годом подачи заявления, и в срок до 31 марта уведомляет вас об итогах рассмотрения заявления.

Для выбора расширенного инвестиционного портфеля ГУК каких-либо действий предпринимать не надо. Т.е. если вы промолчите (не подадите заявления), то пенсионные накопления автоматически будут инвестироваться в расширенный инвестиционный портфель ГУК.

Читать еще:  Инвестиционная стоимость недвижимости

Формирование накопительной пенсии через НПФ

Вы можете отказаться от формирования накопительной пенсии (пенсионных накоплений) через ПФР и выбрать НПФ. Но тогда назначать и выплачивать вам накопительную пенсию будет НПФ. Он же будет и инвестировать пенсионные накопления. Вы можете также сделать перевод накопительной пенсии в НПФ.

НФП работает с определенными УК и распоряжается вашими средствами по праву оперативного управления.

В случае выбора НФП вам надо подать заявление в ПФР, а затем заключить договор с выбранным НФП. С УК договор заключать не надо.

Все дальнейшие общения по вопросам формирования пенсионных накоплений и их инвестирования, а также выплаты накопительной пенсии вы будет вести с НФП.

Как перейти из НПФ в ПФР

Вопросы о том, как из НПФ перейти обратно в ПФР, а также как перейти из одного НПФ в другой, часто возникают у граждан.

Вы можете изменить выбранный ранее способ формирования накопительной пенсии (пенсионных накоплений). Т.е. вы можете:

  • перейти из НПФ в ПФР (и таким образом вернуть накопительную часть пенсии в ПФР);
  • перейти из ПФР в НПФ;
  • перейти из одного НПФ в другой;
  • заменить инвестиционный портфель.

Для этого вам надо подать заявление в территориальный орган ПФР лично или направить его иным способом, например, в форме электронного документа либо через МФЦ.

Если у вас есть доступ в личный кабинет на сайте ПФР, то почти все это можно сделать с помощью электронных сервисов.

Инвестирование пенсионных накоплений

1.1. Так читайте договор вы же его подписывали и условия знаете.

2.1. Вы ушли на льготную пенсию как только достигните возраста пенсии по старости обращайтесь в пенсионный и вы их получите.

3.1. Вы имеете право на получение всей суммы накоплений с учётом инвестирования.

4.1. Это сумма накопительной части пенсии. Она будет Вам выдана единоразово или частями при выходе на страховую трудовую пенсию по старости.

5.1. Вы не получили единовременную накопительную часть, страховая назначается в обязательном порядке. Так как у Вас накопительная часть пенсии получилась больше 5% от общей суммы пенсии, то получать Вы ее будете только частью к общей пенсии. (6 Федеральный закон от 28.12.13 № 424-ФЗ)

6.1. Вы не сможете получить накопительную часть пенсии единовременно, потому что у Вас она составляет более 5% от размера страховой пенсии. Удачи и добра!

7.1. Вариантов 2. Либо по нормам ст. 15 закона о страховых пенсиях, № 400-фз. Либо на сайте, где имеется пенсионный калькулятор, введя свои данные.

8.1. Единовременную выплату СПН могут оформить и получить только:

— Граждане, получающие страховую пенсию по инвалидности или страховую пенсию по случаю потери кормильца либо получающие пенсию по государственному пенсионному обеспечению, которые не приобрели право на установление страховой пенсии по старости в связи с отсутствием необходимого страхового стажа и (или) величины индивидуального пенсионного коэффициента, предусмотренных Федеральным законом от 28 декабря 2013 года N 400-ФЗ «О страховых пенсиях», — по достижении общеустановленного пенсионного возраста (мужчины – 60 лет, женщины – 55 лет).

— Граждане, размер накопительной пенсии которых в случае ее назначения составил бы 5 процентов и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости (включая фиксированную выплату к страховой пенсии по старости и размер накопительной пенсии), рассчитанных на дату назначения накопительной пенсии в соответствии с Федеральным законом от 28 декабря 2013 года N 424-ФЗ «О накопительной пенсии», — при возникновении права на установление страховой пенсии по старости (в том числе досрочно).

9. Как считаете, сумма маленькая?

Здравствуйте. Прислал нпф выписку: застрахованное лицо 1973 года рождения, общая сумма средств пенсионных накоплений, учтенная на пенсионном счете накопительной части трудовой пенсии застрахованного лица 183,744,17 коп. результат инвестирования пенсионных накоплений полученных негосударственный. Пен.фонд за 2014 год 8,999,97 коп. Как считаете, сумма маленькая? Хорошо или неплохо?

9.1. Сумма обычная для всех.

10.1. Выплата накопительной части пенсии пенсионерам – производиться по заявлению получателя в пенсионный фонд России или или негосударственный пенсионный фонд – на назначение и выплату средств пенсионных накоплений.
если пенсионные накопления гражданина составляют 5 и менее процентов по отношению к общему размеру его трудовой пенсии, то ему будет произведена единовременная выплата в срок, не превышающий два месяца со дня вынесения решения об ее установлении.
Единовременная выплата-это значит все накопления, которые имеются на вашем лицевом счете вы получите сразу полностью.
Решать в каком пенсионном фонде держать свои накопления, вы должны сами, в если в НПФ в деньги вложены в хорошие инвестиции, начисляются неплохие проценты, то и зачем вам переводить их в ПФР, можно перевести в государственный ПФР например за год до ухода на пенсию.

11.1. Это действительно так?
—да. это так :sm_bs:

12.1. Законодательством такие нормативы не устанавливаютсяю

13.1. Римма! Вопросами правильности расчета и начисления пенсии гражданам занимается только такой надзорный орган, как прокуратура. Только она имеет доступ к сведениям, хранящимся в ПФ РФ. Тут юристы, без этих сведений, Вам не помогут. Пишите жалобу в прокуратуру, пусть проведут проверку.

14.1. 3 года и 7 месяцев льготного стажа не достаточно для досрочного назначения пенсии, т.е. ваш муж может идти на пенсию на обычных условиях в 60 лет, Пенсионный фонд сам выберет наиболее лучшее годы либо 2000 — 2001 годы по сведениям индивидуального (персонифицированного) учета в системе обязательного пенсионного страхования либо за любые 60 месяцев работы подряд на основании документов, выдаваемых в установленном порядке соответствующими работодателями либо государственными (муниципальными) органами.
Т.е. ваша задача предоставить необходимые сведения (справки) о заработке.

Читать еще:  Инвестиционные услуги банков

15.1. Сумма, которая будет учитываться при подсчете накопительной части пенсии-374137.61 рублей, эта сумма переведется в случае смены ПФР на НПФ.

16.1. При переводе накопительной части пенсии из государственного фонда в негосударственный пенсионный фонд будет переведена сумма, которая находится на счету. 2 сумма-это сумма застрахованных накоплений.

17. 26.12.2008 г. мною был заключен договор с негосударственным пенсионным фондом «Благовест», в рамках указанного договора я участвовал в государственной программе софинансирования «1000 на 1000», т.е. произвожу оплату в 1500 рублей ежемесячно – по настоящее время.

Согласно справки ПО «Уралкалий» с моей заработной платы были перечислены в фонд денежные средства в размере 138 000 (сто тридцать восемь тысяч рублей (см. приложение).

02.11.2015 г. в связи с ликвидацией этого фонда, средства пенсионных накоплений должны быть переданы в государственный пенсионный фонд России по месту жительства.

Согласно ответа ГУ «Управление пенсионного фонда РФ в г. Соликамске и Соликамском районе Пермского края» от 20.12.2016 г. № 7270, сведения о сумме средств пенсионных накоплений переданных в доверительное управление управляющей компании с учетом результата их инвестирования составила 30 801 (тридцать тысяч восемьсот один) рубль 20 коп (см. приложение).

Разница очевидна и она не в мою пользу.

Согласно письма Банка России (см. приложение) «Об аннулировании лицензии НПФ и назначении временной администрации» от 03.11.2015 г. банк взял на себя обязательства по возмещению застрахованным лицам средства пенсионных накоплений в объеме и порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

Прошу дать мне разъяснения в следующем:

1.​ В каком объеме и в каком порядке, в какие сроки будет возмещена денежная разница ЦБ РФ в ПФ РФ?

2.​ Могу ли я рассчитывать на увеличение своих пенсионных накоплений направленных в негосударственный пенсионный фонд «Благовест» по государственной программе софинансирования «1000 на 1000»?

17.1. 1. В течение 30 дней с момента обращения.
2. Нет, об этой программе можете забыть. Удачи Вам и всего наилучшего! Спасибо, что посетили наш сайт и обратились за юридической помощью!

18. 26.12.2008 г. мною был заключен договор с негосударственным пенсионным фондом «Благовест», в рамках указанного договора я участвовал в государственной программе софинансирования «1000 на 1000», т.е. произвожу оплату в 1500 рублей ежемесячно – по настоящее время.

Согласно справки ПО «Уралкалий» с моей заработной платы были перечислены в фонд денежные средства в размере 138 000 (сто тридцать восемь тысяч рублей (см. приложение).

02.11.2015 г. в связи с ликвидацией этого фонда, средства пенсионных накоплений должны быть переданы в государственный пенсионный фонд России по месту жительства.

Согласно ответа ГУ «Управление пенсионного фонда РФ в г. Соликамске и Соликамском районе Пермского края» от 20.12.2016 г. № 7270, сведения о сумме средств пенсионных накоплений переданных в доверительное управление управляющей компании с учетом результата их инвестирования составила 30 801 (тридцать тысяч восемьсот один) рубль 20 коп (см. приложение).

Разница очевидна и она не в мою пользу.

Согласно письма Банка России (см. приложение) «Об аннулировании лицензии НПФ и назначении временной администрации» от 03.11.2015 г. банк взял на себя обязательства по возмещению застрахованным лицам средства пенсионных накоплений в объеме и порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

Прошу дать мне разъяснения в следующем:

1.​ В каком объеме и в каком порядке, в какие сроки будет возмещена денежная разница ЦБ РФ в ПФ РФ?

2.​ Могу ли я рассчитывать на увеличение своих пенсионных накоплений направленных в негосударственный пенсионный фонд «Благовест» по государственной программе софинансирования «1000 на 1000»?

18.1. Ответ на этот вопрос дан в предыдущем вопросе. Удачи Вам и всего наилучшего! Спасибо, что посетили наш сайт и обратились за юридической помощью!

19.1. Добрый вам вечер
Уважаемая Лиза, в данном случае не совсем понятно, что Вам не нравиться. Для понимания ситуации и ответа на Ваш вопрос надо изучать договор.

19.2. Вы имеете право написать заявление-уведомление о расторжении договора, а в случае отказа обращаться с иском в суд о принудительном расторжении
ГК РФ Статья 450. Основания изменения и расторжения договора
Позиции высших судов по ст. 450 ГК РФ >>>

1. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Многосторонним договором, исполнение которого связано с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, может быть предусмотрена возможность изменения или расторжения такого договора по соглашению как всех, так и большинства лиц, участвующих в указанном договоре, если иное не установлено законом. В указанном в настоящем абзаце договоре может быть предусмотрен порядок определения такого большинства.
(абзац введен Федеральным законом от 08.03.2015 N 42-ФЗ)
2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
КонсультантПлюс: примечание.
Изменение или расторжение договора по данному основанию влечет последствия, предусмотренные частью 5 ст. 453 настоящего Кодекса.
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
3. Утратил силу с 1 июня 2015 года. — Федеральный закон от 08.03.2015 N 42-ФЗ.
(см. текст в предыдущей редакции)
4. Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
(п. 4 введен Федеральным законом от 08.03.2015 N 42-ФЗ)

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector