Robo6log.ru

Финансовый обозреватель
2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Инвестиции в металлы

Как инвестировать в драгоценные металлы

В условиях неустойчивой экономической ситуации в России вложение в драгоценные металлы становится спасательным кругом от инфляции: их ценность не привязана к валюте и не снижается со временем. Поэтому драгоценные металлы часто становятся выбором частных инвесторов и государственных организаций.

Банк России показывает пример сохранения капитала, закупая рекордное количество золота: в 2016 году резервы Центробанка пополнились на 201 тонну благородного металла и продолжают расти. Каждый может последовать примеру ЦБ и вложиться в драгоценные металлы. Но чтобы при этом максимально заработать, нужно руководствоваться несколькими правилами.

1. Диверсификация портфеля

Несмотря на то что, допустим, золото является надежным способом размещения капитала, не следует вкладывать все свободные средства только в него. Капитал лучше распределить между активами разной природы и цикличности: акциями, облигациями, драгоценными металлами, рекомендуемая доля которых составляет 20—30% от суммы портфеля. Тогда, если часть инвестиционного портфеля уменьшится в стоимости, другая его часть позволит вам оставаться на плаву. В качестве примера можно привести ситуацию с кризисом 2008 года, когда фондовый рынок упал, зато валюта устремилась вверх.

Внутри вкладов в драгоценные металлы также стоит провести диверсификацию. В основном монеты и слитки изготавливаются из золота, серебра, палладия и платины. Преимущество золота заключается в том, что его стоимость наименее подвержена колебаниям и повторяет динамику котировок унции на мировых биржах. Это делает металл финансовым убежищем от экономических и внешнеполитических «встрясок». Во время Brexit, терактов, войн его стоимость стремительно росла. За последние 10 лет она поднялась приблизительно в 4 раза. Серебро является более волатильным и изменчивым металлом — его стоимость растет стремительнее, чем золота, но и быстрее снижается. Также серебро имеет свойство темнеть со временем — его чистка требует дополнительных расходов.

Стоимость платины и палладия зависит от множества сторонних факторов, в особенности от ситуации на автомобильном рынке, так как из этих металлов изготавливаются автомобильные катализаторы. При этом платина используется, как правило, для автомобилей на дизельном топливе, а палладий — для бензиновых двигателей и электродвигателей. На фоне роста популярности электромобилей и авто с бензиновыми двигателями палладий вырос в цене с начала года на 48%, что превышает показатели других металлов. Поэтому его также обязательно следует включить в свой портфель. Оптимальная диверсификация: 60% — золото, 20% — серебро, 20% — палладий. Золото и палладий — металлы достаточно дорогие, и, чтобы в них инвестировать, необходимо обладать высоким или хотя бы средним уровнем дохода. Для людей с невысокими доходами доступным способом инвестиций являются серебряные монеты, так как они стоят гораздо дешевле. Например, золотой «Венский филармоникер» стоит около 80 000 рублей, а серебряный «Венский филармоникер» — около 1 300 рублей, более чем в 60 раз дешевле.

2. В какое золото вкладываться?

Если вы решили инвестировать в золото, встает вопрос выбора: бумажное или физическое золото. Предпочтение некоторыми инвесторами бумажного золота, как правило, обусловлено тем, что его не нужно физически перемещать. Следовательно, его можно быстро купить и в нужный момент продать. Но у бумажного золота есть значительный недостаток — его количество в разы превышает количество физического золота. А значит, если рухнет банк-партнер или будет заблокирован счет, обменять бумагу на физическое золото вы не сможете. Например, обезличенные металлические счета не попадают под программу страхования вкладов. К тому же в случае с ОМС золото продается с очень большой наценкой, составляющей зачастую 30—40% к текущей цене металла.

Еще один аргумент в пользу физического золота — бумажное требует больше усилий по инвестированию: перемещения активов после экспирации, сбора большого количества документов и выплаты налогов. Опять же, если обратить внимание на действия центральных банков, они покупают именно физическое золото. Помимо России, его количество увеличивают в резервах такие страны, как Китай, Иран и Турция.

3. Как выбрать физическое золото?

Физическое золото включает инвестиционные монеты и слитки. Основное различие между ними состоит в том, что, хотя они сделаны из одного и того же металла, слитки облагаются налогом в 18%. Пока Министерство финансов только планирует отменить данный налог, в слитки инвестировать невыгодно. Еще одним преимуществом монет является то, что они в отличие от слитков могут приобретать нумизматическую ценность, если их выпуск связан с памятными датами или историческими событиями.

Покупать российские или зарубежные монеты? Лучше остановиться на зарубежных монетах, таких как «Венский филармоникер» и австралийский «Кенгуру». Причина в том, что наценка на отечественные монеты выше: 7% у отечественных «Георгиев» против 3—4% у «Филармоникеров». Также российские инвестиционные монеты до сих пор выпускаются по четвертьунцевому стандарту, в то время как мировым стандартом чеканки является унция. В связи с этим российские монеты сложно продать за рубежом. Однако они также находят своих покупателей. Среди отечественных монет самыми популярными являются «Сеятель», который был основной инвестиционной монетой в СССР, а также «Георгий Победоносец». В них продолжают инвестировать люди, сохранившие благодаря золоту свои сбережения в кризисы 1992 и 1998 годов.

Читать еще:  Прибыльные инвестиционные проекты

Вопреки распространенному заблуждению, ювелирные изделия и часы инвестициями не являются, так как со временем их стоимость не растет, а уменьшается. При этом наценка к стоимости металла при покупке ювелирного изделия составляет 100% и более.

Вложения в драгоценные металлы — надежный способ сохранить и увеличить сбережения. Но следует учитывать, что это является долгосрочной инвестицией. Чтобы заработать на благородных металлах, придется подождать как минимум три года. Покупать монеты лучше не одноразово, а с периодичностью раз в квартал или год, что сделает ваше вложение менее чувствительным к колебаниям стоимости металла. Такие небольшие, но регулярные вложения позволят без больших усилий создать себе финансовую подушку безопасности, накопить на образование для детей или обеспечить спокойный выход на пенсию.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

Стоит ли вкладывать деньги в золото и другие металлы?

Именно такой вопрос задал наш читатель. Давайте сразу уточним.

  • «Вкладывать» на некий короткий срок точно не стоит, так как транзакционные издержки (о них поговорим отдельно) убьют всякий практический смысл
  • Инвестировать стоит. Но золото и «другие металлы», если они не драгоценные – это 2 большие разницы.

Представим, что Вы купили физическое золото, например слиток. С этого момента начинаются проблемы). Что с ним делать дальше? Положить дома под диван? Хороший выбор, только его могут оттуда украсть. Во всяком случае, думать об этом будете точно. Может арендовать банковскую ячейку? Можно сделать и так. Только за аренду придется платить ежемесячно.

Оценили? Проблем не было и вдруг они появились из неоткуда.

Поэтому, под инвестициями в золото, чаще понимают покупку того же фьючерса на золото, ETF, прочих производных. Хорошим решением может стать приобретение акций золотодобывающих компаний.

При покупке фьючерса на золото, стоит учитывать, что фьючерс имеет срок исполнения. Например, 3 месяца или год. А значит, по завершению этого срока фьючерс придется продать и купить новый (издержки).

Приобретение ETF решает проблему продления (случай с фьючерсом). Можно купить бумагу один раз и держать вечно, выплачивая за управления в среднем 1% годовых.

Акции золотодобывающих компаний обладают следующим плюсом. Кроме их роста, вместе с ростом золота, мы дополнительно получаем дивиденды.

Минусы, конечно, все те же. Если цена на золото начинает падать, то будут падать и любые ценные бумаги, и их производные, привязанные к золоту.

Инвестиции в серебро и платину

Если Вы лично хорошо не разбираетесь в динамике данных ценных металлов, спросе и предложении, производстве и куче других факторов, просто забудьте о них и сосредоточьте свое внимание только на золоте. Диверсификации в данном случае практически нет, так как драг металлы растут достаточно синхронно.

А их раскорреляция вызвана факторами описанными выше. Но есть и дополнительный фактор. В серебре и платине чаще начинаются «спекулятивные игры», когда цена на данный металл резко вырастает или падает без объективных причин. Как показывает практика, на любых событиях, связанных со спекуляциями, средний инвестор теряет деньги. Так как покупает на максимумах, а затем продает на минимумах.

А что по поводу инвестиций в промышленные металлы? Медь, хром, алюминий?

Теоретически промышленные металлы должны дорожать вместе с уровнем инфляции. Но практически это не так. Если взять динамику за 100 лет, инфляции обгоняет данный индекс промышленных металлов. Но есть и другая проблема.

Рост стоимости акций (с учетом выплаты дивидендов), за те же 100 лет, намного превышает рост инфляции. То есть, инвестируя надолго в промышленные металлы, мы заранее лишаем себя премии, которую выплачивает нам бизнес.

И последний минус, который даже более критичен, чем в случае с серебром и платиной. Цены на промышленные металлы зависят от циклов. И эти циклы могут длиться очень долго.

Стандартный экономический цикл занимает в среднем 4 года. За это время экономика переходит от кризиса к восстановлению, затем бурному росту, затем замедлению и новому кризису. А вот цикл промышленных металлов может составлять даже 10-20 лет.

Скорее всего, рядовой инвестор вложит деньги в верхней точке такого цикла, а потом много лет будет следить за падением своих активов. И это при том, что золото может прекрасно себя чувствовать в этот момент времени.

Поэтому вывод. Если хотите инвестировать, то инвестируйте в золото. Вы хотя бы будете понимать, «откуда в нем ноги растут». Разобравшись за несколько лет (а быстрее не получится) со всеми нюансами движений золотого металла, можно обратиться и к другим «металлическим активам».

Хотите знать об инвестировании еще больше? Тогда приглашаю вас на бесплатный мастер-класс, регистрация по ссылке

Металлы — Инвестиции в Металлы

Черные и цветные металлы – одна из наиболее надежных и стабильных форм хранения капитала. Долгосрочные вложения в черные, цветные и редкоземельные металлы способны приносить инвестору не слишком высокую, но гарантированную прибыль.

Объект инвестирования в металлы

Что касается текущей ситуации на мировом рынке, то здесь уместно оценивать ее в отношении черных и цветных металлов по отдельности.

Читать еще:  Инвестиционные проекты в рублях

Так, положение на рынке черных металлов и прогнозы экспертов достаточно неутешительны. Рынок черных металлов демонстрирует низкую стабильность, аналитики прогнозируют убытки у большинства компаний-добытчиков, включая компании мирового масштаба. Основная причина – рост конкуренции и падение цен на черные металлы, сопровождающееся падением рентабельности предприятий «черного рынка». По этой причине, вложения в черные металлы в текущем (и, вероятно, в следующем) году останутся достаточно рискованными, а прибыль – крайне нестабильной и небольшой.

Текущая ситуация наглядно демонстрирует снижение производства черных металлов ведущими странами-добытчиками. Кроме того, вследствие охватившего крупные государства кризиса, снижается спрос на черные металлы. Согласно статистике, практически половина стран снизила добычу черных металлов (некоторые – на 8-10%).

В отличие от рынка черных металлов, рынок цветных металлов демонстрирует рост и стабильность. Как прогнозируют ведущие эксперты рынка, наиболее прибыльными являются и, вероятнее всего, останутся в ближайшее время два металла – алюминий и медь. Поэтому вложения в цветные металлы не настолько рискованны и способны принести большую прибыль по сравнению с инвестициями в черные металлы.

Классификация инвестирования в металлы

Помимо алюминия и меди, имеет смысл рассмотреть другие металлы, инвестиции в которые могут принести прибыль. В частности, речь идет о наиболее дорогих металлах. Первое место в этом списке по праву занимает калифорний-252. Мировые запасы этого сверхредкого металла оцениваются всего в 8 граммов. Калифорний-252 создается искусственно, в лабораториях, и процесс его создания, равно как и процесс добычи, требуют огромных затрат и наличия сложного специализированного оборудования. Ценность же этого металла обусловлена его удивительными лечебными свойствами. Поэтому цена на калифорний-252 стабильно растет год от года.

Второе после калифорния-252 место в списке самых дорогих металлов занимает осмий-187. Запасы этого металла найдены пока что только в Казахстане. Один грамм осмия-187 сегодня оценивается более чем в 10 000 $ США. Добыча осмия-187 также сопряжена с использованием сложнейших технологий, кроме того, это очень длительный и кропотливый процесс. Редкий металл осмий-187 считается одним из наиболее плотных, поэтому очень ценен не только в промышленности, но и в научных исследованиях.

Металлом, равным по цене золоту, является родий. Залежи родия достаточно велики. Металл используется в автопроме и химической промышленности, служа катализатором различных сложных процессов. Стоимость одного грамма родия на мировом рынке – около 50$, что приблизительно равно стоимости грамма золота.

Следующим в списке дорогих металлов значится иридий – его средняя цена составляет около 20$ за один грамм. Добытчиком иридия является ЮАР.

Наконец, не слишком дорогим, но востребованным металлом является рений (около 5$ за один грамм). Рений сравнительно редок, кроме того, его добыча достаточно сложна.

Способы инвестирования в металлы

Однако не всегда цена металла определяет выгодность вложений в него. Так, на мировом рынке цветных и черных металлов лидирующие позиции в текущем году уверенно держит цинк – стоимость этого металла выросла более чем на 17%.

Среди других металлов, демонстрирующих уверенный рост, — медь (около 1,5%), а также драгоценные металлы (золото, серебро, палладий).

Выбирая, в какой металл лучше всего инвестировать, следует также учитывать способ вложения. Если это простая покупка металлов с целью их последующей перепродажи, то достаточно будет выбрать металл, который демонстрировал стабильный рост цены в течение последнего года.

Однако если стоит цель долгосрочных и максимально прибыльных инвестиций, то нужно учитывать и стоимость контрактов на розницу. А эти цифры могут существенно отличаться. Так, в текущем году фьючерсные цены на большинство металлов, включая драгоценные, упали. А вот цена на цинк и здесь демонстрируют рост. Сравнивая эти показатели с показателями роста или падения цены на тот или иной металл, легко выбрать подходящий объект вложения – металл, демонстрирующий уверенное подорожание и спрос.

Риски инвестирования в металлы

Перед тем, как вложить средства в тот или иной металл, необходимо учесть все плюсы и минусы такого рода вложений.

Ключевое преимущество вложений в черные и цветные металлы – это ликвидность. Ликвидность как свойство отсутствует во многих других типах вложений – к примеру, во вложениях в недвижимость. Вкладываясь в металлы, инвестор получает возможность купить или продать инструменты, с которыми эти инвестиции связаны, без труда и длительных задержек.

Еще один плюс инвестиций в металлы – это большой выбор возможных стратегий вложения. Это могут быть как краткосрочные, так и долгосрочные инвестиции, а также вложения в добычу металла, в его переработку и так далее.

Наконец, преимущество инвестиций в металлы заключается и в открытости рынка, а также удобстве и простоте его анализа. В любой момент инвестор может получить доступ к графикам и сравнительным таблицам, описывающим цены на черные и цветные металлы, увидеть динамику роста или падения цен и сделать для себя определенные выводы касательно проблем и предполагаемой прибыльности инвестиций.

Однако вложения в металлы связаны и с определенными рисками. Главный риск заключается в том, что металлы могут подешеветь или подорожать совершенно неожиданно, и, кроме того, они не способны дать инвестору дополнительный доход (в отличие, к примеру, от недвижимости, которую можно сдавать в аренду и получать стабильную ежемесячную прибыль).

Читать еще:  Совершенствование инвестиционной политики предприятия

Второй существенный минус – это низкий порог входа инвестиций в металлы. Возможно, для начинающих инвесторов этот минус окажется, скорее, плюсом – однако при малом стартовом капитале и доход от вложений в металлы будет очень и очень скромным.

Результат инвестирования в металлы

Несмотря на риски, вложения в черные и цветные металлы оправдывают себя. По сравнению с рынком драгоценных металлов, рынок цветных металлов демонстрирует стабильный рост в последний год, кроме того, эксперты полагают, что эта тенденция сохранится. Наконец, вложения в цветные металлы являются наименее рискованными – несмотря на возможность падения цены на металл, его стоимость все же подчиняется общей тенденции, и такие скачки, скорее, оказываются исключением, чем правилом. Вложения в цветные металлы способны приносить хоть и небольшую, но стабильную прибыль. Долгосрочные инвестиции в металлы могут стать хорошим дополнительным источником дохода.

Инвестиции в драгоценные металлы

Обезличенные металлические счета

Драгоценные металлы

Одна из наиболее надежных форм хранения капитала. Вложения в драгоценные металлы не только защищают инвестора в периоды нестабильности, но и позволяют значительно приумножить капитал.

Обезличенный металлический счет (ОМС)

Один из самых простых и удобных вариантов инвестиций в драгоценные металлы. Это счет, который открывается в граммах золота, серебра, платины или палладия и отражает информацию о приобретенном драгоценном металле. Вы не покупаете металл физически, а вносите на счет деньги, которые конвертируются в граммы драгоценного металла по курсу банка на день покупки.

Преимущества обезличенных металлических счетов

  • возможность получения дохода за счет роста стоимости драгоценного металла;
  • обезличенный металл дешевле, чем металл в слитках и монетах, так как его стоимость максимально приближена к стоимости металла на мировом рынке;
  • отсутствие НДС при покупке металла (в отличие от слитков);
  • отсутствие расходов, связанных с хранением и транспортировкой (в отличие от слитков и монет);
  • отсутствие рисков повреждения металла, что в случае слитков или монет значительно снижает их стоимость.
  • мгновенная покупка и продажа металла в момент обращения в банк;
  • возможность отслеживания изменения стоимости драгоценных металлов на сайте Альфа-Банка в режиме онлайн, что позволяет выбрать подходящий момент для покупки/продажи;
  • просмотр информации об остатке драгоценного металла на счете в интернет-банке «Альфа-Клик»;
  • бесплатное открытие и ведение счета.

Минимальный объем инвестирования

серебро
100 грамм

платина
1 грамм

палладий
1 грамм

Как зарабатывать?

  • Вы можете отслеживать изменения стоимости драгоценных металлов на сайте Альфа-Банка, чтобы выбрать подходящий момент для покупки или продажи.
  • Доход владельца ОМС складывается из разницы цен продажи и покупки драгоценного металла.
  • Когда вы решаете продать драгоценный металл, банк осуществляет обратную конвертацию в рубли и зачисляет деньги на ваш рублевый счет.

Важная информация

  • Частные инвесторы, являющиеся резидентами РФ, самостоятельно уплачивают налог на доходы физических лиц (НДФЛ) по ставке 13% (п. 1 ст. 224 Налогового кодекса РФ) при получении дохода от продажи драгоценного металла, который находился в собственности менее 3 лет.
  • Если металл находился в собственности более 3 лет, доход от его продажи не облагается налогом на доходы физических лиц (п. 17.1 ст. 217 Налогового кодекса РФ).
  • Альфа-Банк не осуществляет прием слитков драгоценных металлов для зачисления на ОМС, также не осуществляется выдача металлов с ОМС в виде слитков.
  • ОМС не подпадают под закон о страховании вкладов.

Как открыть счет

Вы можете открыть обезличенный металлический счет, заключив соответствующий договор в отделении Альфа-Банка.

Время проведения операций по покупке и продаже металла

пн.–чт.: с 9:00 (по московскому времени) до 17:15 (по московскому времени),
пт: с 9:00 (по московскому времени) до 16:00 (по московскому времени),
сб-вс: выходные дни.

Дополнительная информация по телефонам

+7 495 78-888-78 (для Москвы)
8 800 2000 000 (звонок бесплатный для регионов России)

Данный материал распространяется исключительно для информационных целей. Распространение данного материала не является деятельностью по инвестиционному консультированию. Информация приведенная в данном материале не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

Я даю свое согласие АО «Альфа-Банк» (107078, г. Москва, ул. Каланчевская, д.27) (далее — Банк) на обработку моих персональных данных, предоставленных мной Банку в заявке на сайте банка, с использованием средств автоматизации и без использования таковых, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных и иные действия, предусмотренные Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» в целях: осуществления связи со мной для предоставления информации об услугах Банка, о порядке принятия на банковское обслуживание и иного взаимодействия, направленного на заключение договорных отношений.
Предоставленные в Банк через заявку персональные данные подлежат уничтожению, либо обезличиванию по достижении указанных целей обработки или в случае утраты необходимости в достижении этих целей. Я понимаю и соглашаюсь с тем, что для прекращения использования Банком моих персональных данных, мне необходимо обратиться в Банк для оформления отзыва Согласия на обработку моих персональных данных.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector
×
×