Robo6log.ru

Финансовый обозреватель
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Инвестиционные монеты это

Инвестиционная монета

Инвестиционная монета – монета, изготовленная из драгоценного металла высокой пробы, чаще всего из золота и серебра. Используется в качестве инвестиций, с целью накопления и сбережения активов.

В России инвестиционные монеты выпускаются Центральным Банком РФ. В отличие от памятных монет они чеканятся по упрощенной технологии, то есть обычным качеством («uncirculated»). Монеты, изготовленные таким способом, имеют несложный рисунок и могут получать в процессе чеканки даже небольшие механические повреждения. Выпускаются большими тиражами. На монете указываются вид металла, масса, проба, номинал. Следует отметить, что реальная цена монеты не имеет ничего общего с ее номиналом — она определяется стоимостью металла, из которого монета изготовлена.

Обычная чеканка и значительные тиражи позволяют приблизить стоимость монеты к цене металла, содержащегося в ней. Операции с инвестиционными монетами не подлежат обложению налогом на добавленную стоимость. Все это и создает их инвестиционную привлекательность. Банкиры указывают, что наибольшим спросом у россиян пользуются монеты из золота.

Распространителями инвестиционных монет Банка России на отечественном рынке являются кредитные организации, основная часть тиражей реализуется отделениями Сбербанка.

Банк России ежедневно устанавливает на инвестиционные монеты котировки. Информацию о ценах можно найти на официальном сайте ЦБ в разделе «Банкноты и монеты». Например, согласно котировкам Банка России на 7 июня 2011 года, стоимость золотой монеты «Георгий Победоносец» (номинал — 50 рублей, содержание чистого металла — 7,78 г) составляет 11 508 рублей 87 копеек (на 7 июня 2010 года – 10 002 рубля 24 копейки). Чуть меньше стоит золотой «Червонец» (номинал — 10 рублей, содержание чистого металла — 7,74 г) — 11 248 рублей 53 копейки (на 7 июня 2010 года – 9 775 рублей 82 копейки).

По этим ценам монеты покупают банки, клиентам же они обходятся несколько дороже. В НОМОС-Банке золотой «Георгий Победоносец» стоит, к примеру, 11 900 рублей, в Сбербанке – 12 820, в Абсолют Банке — 12 990.

Монеты реализовываются в специальных пластиковых капсулах, которые защищают их от внешних повреждений при осмотре и хранении.

При покупке в банке инвестиционной монеты необходимо предъявить свой паспорт. Также рекомендуется заблаговременно позвонить в отделение банка и уточнить, какие монеты есть в наличии.

Ряд кредитных организации, например — Сбербанк, Мой Банк, НОМОС-Банк, занимаются обратным выкупом таких монет у населения. Разница (спред) между ценой покупки и продажи банками монет достаточно большая, поэтому купить монету и через короткое время продать ее будет очень невыгодно. Инвестиционные монеты предназначены для долгосрочного вложения средств.

Инвестиционная золотая монета «Георгий Победоносец» номиналом 50 рублей

в центре — эмблема Банка России (двуглавый орёл с опущенными крыльями, под ним — надпись полукругом «БАНК РОССИИ»), обрамленная кругом из точек и надписями по кругу — вверху: «ПЯТЬДЕСЯТ РУБЛЕЙ», внизу: слева — обозначения драгоценного металла и пробы сплава, в центре — дата выпуска «2010 г.», справа — содержание химически чистого металла и товарный знак монетного двора.

изображение Георгия Победоносца верхом на коне, поражающего копьем змея.

Всё про инвестиционные монеты: что это такое, плюсы и минусы вложений, советы по выбору монет

Мое главное финансовое желание детства – пиратский сундук, набитый золотыми дублонами. Чтобы за одну такую скупить игрушечный магазин, а за 2 – еще и тележку с мороженым. К сожалению, реальные инвестиционные монеты оцениваются не столь дорого.

Чтобы прибыли от продажи хватило на модный гаджет, потребуется целая «пирамидка», лет 10 ожиданий роста стоимости и знания.

Что это за монеты и зачем они нужны

Инвестиционные монеты изготавливают из драгоценного металла (золото, серебро, палладий, платина). На первый план выходит не художественная ценность, а сбережение средств от инфляции и возможность получить дополнительный доход.

В РФ инвестиционные «деньги» появились в свободной продаже в 1996 г. Тогда это были золотые червонцы чеканки 1975–1982 гг.

Поскольку в СССР товар предназначался для внешнеторговых операций, подарков дорогим гостям – с дизайном не работали, просто скопировали «Сеятеля» 1920 г.

В том же году в продаже появились серебряные инвестиционные монеты:

  • номинал – 3 руб.;
  • содержание серебра – 31,1 г;
  • изображение – соболь;
  • тираж – 1 млн шт.

В 2006 г. запасы подошли к концу (удивительно, с чего бы). Банк России выпустил «Георгия Победоносца» номиналом 50 руб. и массой золота 7,78 г. В серебре инвестиционную монету выпустили в 2009 г. (характеристики аналогичны серебряному «Соболю»).

Стоимость таких инвестиционных «кружков» приближается к цене металла на фондовых рынках (причина: большой тираж и простота чеканки). Поэтому покупка превращается в инвестиции: «деньги» продадут, когда цена на драгметалл станет выгодной.

В чем отличие от памятных

Разница в упрощенной технологии чеканки. Качество инвестиционной монеты – Uncirculated (обычное). Рисунок простой, возможны механические повреждения в процессе выпуска. Тираж с сохранением дизайна огромный (практикуются довыпуски).

Назначение памятных «кружков» – нумизматика, подарок близкому человеку. От инвестиционных их отличает:

  • качество чеканки;
  • сложный дизайн;
  • объемное изображение с прорисовкой мельчайших деталей;
  • использование дополнительных материалов (ювелирная эмаль, золото для серебра, поделочные и ювелирные камни);
  • небольшой тираж, часто без довыпуска.

После отмены НДС цена на подобные произведения искусства снизилась, но это товар для эстетов. Памятную монету часто покупаешь для себя, чтобы, как царь Кащей, чахнуть над сокровищем, любоваться им. В мыслях придушить любого, кто предложить оторвать это чудо от сердца и продать.

Читать еще:  Инвестиционная банковская деятельность курсовая

Из чего изготавливаются

Традиционно инвестиционный товар изготавливают из золота и серебра. По статистике Банка РФ, соотечественники предпочитают вкладывать деньги в золото: так выгоднее.

В чем различия между инвестицией и коллекцией

Коллекция – собрание памятных (коллекционных) монет, приуроченных к:

  • определенной дате;
  • событию;
  • направлению в искусстве;
  • достижениям.

Но не факт, что коллекцию можно продать дороже, чем поштучно. Покупателя нужно найти и уломать: нумизматы часто проявляют интерес к 1–2 наиболее редким.

Инвестиционные монеты подразумевают :

  1. Простую продажу (купить готовы банки, ломбарды, скупщики золота).
  2. Не требуют специально оборудованного помещения для хранения (стеллажи из березы, датчик температуры, бархат не нужны, сейфа достаточно).
  3. Специфическое отношение, как к вещи на время.

Метальное отличие коллекционера от инвестора: дикая, плохо сдерживаемая страсть к предмету обожания. И если вы считаете себя специалистом с холодным сердцем, значит, просто еще не встретили ту единственную, от которой застывает время и теряют значение события.

Качество монет

Качество (четкость рисунка, объем, композиция) зависит от качества чеканки. Чем оно выше, тем:

  • выше цена покупки;
  • ниже износостойкость.

Знание этого нюанса поможет купить инвестиционные «деньги» дешевле, а продать дороже.

Превосходное (UNC)

Инвестиционные монеты с пометкой качества «Не были в обращении» (так переводится с англ. UNC) чеканятся по обычной технологии:

  • с несложным рисунком;
  • незначительными механическими повреждениями;
  • с обязательными пробой и массой металла, номиналом и видом металла.

Улучшенное (Proof)

Чеканка проводится с помощью полированного штемпеля на таких же отполированных заготовках по технологии двойного удара.

Поэтому инвестиционные монеты Proof отличает:

  • рельефное изображение и надпись (матовые);
  • зеркальное поле.

Такая чеканка делает товар не только привлекательнее, но и дороже, чем UNC.

Любая царапина, пятно, просто отпечаток пальца портят «деньгу», поэтому при работе:

  • используют ювелирные перчатки;
  • берут за ребро.

Хотя при выпуске допускаются едва видимые точки, ореол, отдельные черточки у канта, но царапины, пятна (видимые глазу без увеличения) снижают стоимость. Поэтому хранят инвестиционные монеты качества Proof в капсулах или блистерах.

Как определить стоимость монеты

Можно отслеживать стоимость на сайте, например, Сбербанка (продает и покупает монеты), я же ориентируюсь на фондовый рынок. Когда котировки доллара падают, металл растет в цене. Остается только проверить выкуп у проверенных покупателей (Сбер, Россельхоз, ТКБ и др.).

Привожу список сайтов, проверенных мной на покупку-продажу:

Преимущества и недостатки инвестирования в монеты

Инвестирование, как 2 стороны медали, характеризуются плюсами и минусами.

  1. Это реальный металл по сравнению с «воздухом»: ОФЗ, облигациями и т.п. В случае форс-мажора выживают благодаря инвестиционным накоплениям.
  2. Это защитный инструмент: основная цель – сберечь капитал. Если деньги обесценятся, станут вне закона – инвестиционные монеты всегда можно продать.
  3. В долгосрочной перспективе тренд драгметаллов – рост цены.
  4. Отечественные инвестиционные монеты не облагаются НДС и пошлиной при вывозе.

Недостатки вложения в инвестиционные монеты:

  1. Требуют затрат по вопросам безопасности (сейф, банковская ячейка).
  2. Вложение на долгосрок (не менее 5 лет).
  3. Для покупки золотых «Сеятелей», «ГП» и др. нужно вложить крупную сумму (к примеру, цена «ГП» в декабре 2019 г. – 25 250 руб.)

Советы, как выбирать монеты

Новичок ждет реальных советов по покупке инвестиционных монет – поэтому ловите.

Какой металл выбрать

Если есть деньги, лучше вкладывать в золото. Цена на серебро в разы дешевле, но ждать, пока стоимость инвестиционных монет станет привлекательной, придется очень долго.

Как защититься от мошенников

При покупке инвестиционной монеты в финансовых организациях, имеющих лицензию, на товар выдаются сопроводительные документы (в т.ч. сертификат).

Как заработать на инвестиционных монетах

Не спешите бежать в ближайший банк, заработок – дело серьезное.

Какие монеты выгоднее

Вне зависимости от металла инвестиционой монеты основное правило: покупать нужно ту, где цена за грамм дешевле.

Учитывайте также, что золотые изделия 900 пробы удобны в хранении (не требуют капсул). Для 999 потребуется блистер.

Где покупать/продавать монеты

Я общаюсь на форуме, обращаю внимание: где и на каких условиях продавалась/покупалась монета. Все операции легальны, подтверждаются документами.

Новичкам категорически не рекомендую:

  • клубы коллекционеров;
  • сайты-аукционы, если до этого там ничего не покупали;
  • покупку/продажу с рук.

Налоговые нюансы

Если монета была в собственности более 3 лет (об этом говорят чеки на покупку и продажу), налог не платится. Даже декларацию можно не подавать.

Когда удалось продать вернуть вложения с выгодой за меньшее время, разница между покупкой и продажей облагается налогом в 13 %. При этом рекомендую воспользоваться налоговым вычетом (база для расчета – 250 тыс. руб.).

Как хранить

  • обеспечить сохранность (от воров);
  • создать нетравматичные условия для монет.

Конечно, «пирамидка» смотрится основательно, но хранить инвестиционные монеты в стопке не рекомендую. Их раскладывают по одной на мягкой ткани. Часто под монеты заказывают футляры или небольшие стеллажи с выдвижными ячейками (такой мини-шкафчик помещается в сейф).

Инвестиционные монеты часто продаются без защитных капсул. Поскольку при обратном выкупе цена зависит от сохранности товара: приобретите пластиковые защитные коробочки.

Золотые «Победоносцы» после 2014 г. запаивают в блистер. При продаже просто отрезают нужное количество – снимать защиту и перекладывать их в капсулу уже не нужно.

Читать еще:  Рынка инноваций и инвестиций

Отзывы

Инвестиционные вложения – популярная тема для обсуждения. Только выбирайте серьезный финансовый форум, где делятся опытом «золотые жуки».

Альтернативы

Все зависит от цели. Если это «долгосрок», можно вложить деньги в ценные бумаги (ОФЗ), ПИФы и вклады на короткий срок (самостоятельно формируя сложные проценты).

Не рекомендую недвижимость: в теории она растет. На практике развалюшка начнет вытягивать деньги на ремонт, коммунальные платежи и мебель.

Золотые слитки – тоже плохая альтернатива (НДС, сложно продать). Стоит присмотреться к ОМС, но пока не соберете всю информацию (банк, налоги, ввод-вывод, штрафы) – забудьте.

Заключение

Хотя драгоценный металл растет в цене, «кружки» менее ликвидны по сравнению с другими финансовыми инструментами (чтобы выгодно продать, нужно тщательно выбирать покупателя). Рассчитывать на быстрое обогащение с минимальными вложениями также не приходится. Еще инвестиционные монеты требуют особого хранения: при царапинах или потемнении банк откажется их выкупать.

У меня есть несколько – «на случай войны». Иногда достаю, рассматриваю, любуюсь игрой света. И, кажется, у меня есть своя монета на счастье.

На сегодня все. Комментируйте, ставьте лайк, подписывайтесь – в одной статье всего не расскажешь.

Инвестиционные монеты: рассмотрим что это такое

В данной статье мы расскажем, что такое инвестиционные монеты, как эффективно использовать данный инструмент и какие нюансы необходимо учитывать.

Инвестиции в монеты из драгметаллов являются инструментом сохранения сбережений, эффективное использование которого потребует владения базовыми принципами. Основные моменты, которые необходимо знать, приобретая инвестиционные монеты: что это такое, какие существуют виды монет и в чем их отличия, какие нюансы стоит учитывать.

Виды монет и их различия

Существует два вида монет, изготовленных из драгоценных металлов:

Памятные и инвестиционные монеты изготавливаются из серебра, золота и других драгметаллов, при этом эмитентами выступают государственные центральные банки. Приобрести данный актив в России можно в отделениях крупных банков (Сбербанк, Альфа-Банк и т.д.). Для этого потребуется предъявить документ, подтверждающий личность.

  • лучше сохранить документы, подтверждающие сумму приобретения (квитанция), они пригодятся на этапе продажи актива;
  • можно купить монеты, не только выпущенные Банком России, но и зарубежными эмитентами. Однако в российском банке проще всего продать монету отечественного производства.

В обязательном порядке на монете указывается:

  • наименование эмитента;
  • вид и проба металла;
  • масса;
  • номинал (не имеет отношения к реальной стоимости).

При этом сертификат подлинности не является обязательным. Монеты упакованы в специальные капсулы, которые являются защитой от механических дефектов.

Различия монет

Основное отличие памятных монет от инвестиционных заключается в принципе определения стоимости.

В первом случае учитывается нумизматическая стоимость, которая зависит от:

  • тиража и его лимитированности;
  • года выпуска.

Спрогнозировать динамику изменения стоимости памятной монеты достаточно сложно, для этого необходимо быть экспертом в нумизматике. Цена инвестиционной монеты определяется стоимостью драгметаллов, что значительно облегчает использование данного инструмента.

Кроме того, существуют следующие различия:

Как правило, стоимость инвестиционной монеты полностью соответствует указанному весу драгметалла. Однако могут быть исключения, когда монета приобретает дополнительную коллекционную стоимость. Если данный экземпляр уже не выпускается и на рынке существует дефицит, то продать его можно будет за гораздо большие деньги.

  • банковский спрэд может отличаться не только в разных кредитных организациях, но и между филиалами одной структуры;
  • периодически банки запускают специальные и акционные предложения, которые значительно повысят доходность ваших инвестиций;
  • покупать монеты дешевле в Москве, чем в регионах;

Принципы инвестирования

Для того, чтобы инвестиционные монеты приносили реальную выгоду, необходимо учитывать основные принципы их использования:

  • Монета используется для долгосрочного инвестирования (от 5 лет). Большой банковский спрэд делает невыгодными краткосрочные операции.
  • Для сбалансированного портфеля эксперты рекомендуют хранить в монетах не более 20-25% от общей суммы сбережений.

Налоговые нюансы

Инвестиционные и памятные монеты не облагаются НДС, что уменьшает спрэд при купле-продаже. Чтобы определить реальные выгоды от приобретения инвестиционной монеты, стоит обратить внимание на особенности налогообложения в части НДФЛ: Если монета куплена более 3-х лет назад или ее стоимость менее 250 тыс. руб. (налоговый вычет), то инвестор освобождается от уплаты налога.

В противном случае могут быть два варианта:

  1. Если сохранились документы, подтверждающие предыдущую стоимость монеты, то налог будет насчитан от разницы между новой и старой суммой.
  2. Если старая квитанция отсутствует, то налог оплачивается от полной суммы реализации минус 250 тыс. руб.

Важно: инструкция позволяет сотруднику банка отказать в выкупе монеты, если отсутствует оригинальная упаковка или имеют место видимые дефекты. Поэтому не рекомендуется вскрывать защитную капсулу, в которую запакована монета.

Особенности инвестиций в драгметаллы

Инвестиционные монеты – это одним из способов сохранить и приумножить свои сбережения за счет приобретения драгметаллов. В этом случае инвестор привязывает свои сбережения к стоимости драгоценных металлов, что является одним из наиболее привлекательных активов.

Как и любой другой способ инвестирования, драгоценные металлы имеют свои нюансы (см. Инвестиции в драгоценные металлы — островок безопасности). Стоимость золота и серебра подвержена колебаниям и зависит от множества факторов.

В первую очередь, это динамика американской валюты и политика ФРС. Сильный доллар приводит к снижению стоимости драгметаллов, и наоборот. Данные тенденции обязательно нужно учитывать при построении собственной стратегии инвестирования.

Что такое инвестиционные монеты с точки зрения долгосрочной перспективы — можно увидеть с помощью следующей динамики изменения стоимости золота:

  • В декабре 2001 года золото достигло своего локального минимума – 271 долл./тройская унция.
  • После этого начался затяжной период роста, который достиг своего пика – 1920 долл./тройская унция (рост в 7 раз) – в сентябре 2011 года.
  • Затем на рынке последовал новый спад, на данный момент котировки снизились до 1080 долл. (падение на 45%).
Читать еще:  Получить гражданство за инвестиции

Системное обучение поможет инвестору спрогнозировать дальнейшие тенденции на рынке драгметаллов, что является залогом успешных инвестиций.

Какие инвестиционные монеты лучше покупать сейчас и почему – обзор вариантов

В период нестабильной ситуации на финансовых рынках и в национальных экономиках большинства государств стала причиной переориентации инвесторов от вложений в валюту в сторону надежных инвестиций. Таковыми представляются инвестиции в золото, которое с начала текущего года выросло в цене на 28-29%.

При этом вложения осуществляются главным образом в инвестиционные монеты, а не в слитки. Имеет смысл разобраться, в чем причина такой популярности, и в какие именно металлические деньги стоит вкладывать свои сбережения.

Инвестиционные монеты на пике спроса – почему они выгоднее слитков

Инвестиционные монеты являются денежными знаками, которые изготавливаются из драгоценных металлов высшей пробы и используются исключительно для сбережения и приумножения денежных средств.

Предпочтение российских нумизматов, которые склоняются в пользу приобретения золотников и серебряников, вполне обосновано:

  • Во-первых, при покупке слитков в России взимается НДС (18%), на монеты такие налоговые требования не распространяются;
  • Во-вторых, слиток можно приобрести в коммерческом банке и хранить на счету этого же финансового учреждения. НДС при таком раскладе не взимается, но сам вариант выглядит ненадежно, особенно в период кризиса.

Аналогичная ситуация складывается и во многих других странах. В результате на финансовом рынке складывается значительный спрос на инвестиционные монеты, который заставил правительства некоторых стран даже заняться чеканкой дополнительных выпусков.

Какие монеты стоит приобретать сегодня?

Многие инвесторы, которые впервые решаются вложить свои сбережения в денежные знаки инвестиционного класса, задаются вопросом: что выгоднее – серебро или золото? Беспроигрышным вариантом является именно желтый металл. Что же касается серебра, то у него есть существенные минусы:

  1. Рост его нестабилен и сравнительно меньше, чем у золота;
  2. Инвестиции принесут ощутимую прибыль только при условии приобретения крупных партий металлических денег;
  3. Такие монеты легко окисляются на воздухе и темнеют, что снижает их ценность. Приобретать золотые монеты необходимо в специальных пластиковых контейнерах, и по возможности, не трогать голыми руками (для этого есть специальные ювелирные перчатки).

Имеет смысл рассмотреть наиболее выгодные и надежные варианты золотых инвестиционных монет, которым отдают ныне предпочтение опытные инвесторы.

  • Австралийская монета «Кенгуру». Эмитированная в начале 2016 года она уже выросла в цене в рублях с 89 000 до 92 000 за один экземпляр.
  • Австрийский Филармоникер. Эта оригинальная монетка с имеет изображение Венской филармонии, откуда она и получила свое название. Ранее она уже чеканилась номиналом 10, 25 и 50 евро. Однако именно экземпляр 100 евро, эмитированный в 2016 году стал особенно популярным, благодаря интенсивному росту его стоимости (с 90 000 до 92 500 рублей);
  • Южноафриканский Крюгеранд изображающий профиль президента ЮАР, отстаивающего идею борьбы с британской колонизацией был отчеканен в 2013 году. Если в начале текущего года его цена составляла 88 000 рублей, то на настоящий момент уже перевалила за 93 000 рублей.
  • Американский Бизон или Буфалло эмитируется каждый год по 300 000 штук начиная с 2006 года. Однако интерес к ней со стороны инвесторов не иссякает. В итоге с начала 2016 года ее цена изменилась с 88 500 рублей до 92 000 рублей.
  • Канадский Гризли – новая монета, эмитированная в начале года, успела увеличиться в цене на 1000-1500 рублей.
  • Китайская Панда обращается на рынке в трех вариантах – 2008, 2011 и 2015 года эмиссии. Все они также показали рост в цене на 5-7% с начала текущего года.

Все рассмотренные выше золотые монеты имеют одинаковый вес, равный одной тройской унции, что обеспечивает удобство их использования. Кроме того, они обращаются на рынках развитых стран мира и потому отличаются высокой степенью ликвидности, что также немаловажно для инвестора.

Куда инвестировать деньги на российском рынке инвестиционных монет?

В России начинающему инвестору следует обязательно попробовать вложить средства в золотую монету «Георгий Победоносец» 2006 года чеканки номиналом 50 рублей. Ее вес составляет 7,89 граммов золота высшей пробы. Чем обосновано такое решение?

  • Во-первых, в 2006 году такую монетку можно было приобрести за 3 500-4 000 рублей. В 2016 году ее стоимость установилась на отметке 23 000-24 000 рублей.
  • Во-вторых, с начала года цена денежного знака возросла на 800-1000 рублей.

Ныне можно встретить инвестиционные монеты «Георгий Победоносец» 2010, 2013, 2014 годов эмиссии. Их стоимость отличается несущественно (более старые экземпляры стоят дороже).

Несмотря на более низкую по сравнению с зарубежными экземплярами ликвидность такая монета более надежна для начинающего инвестора: ее колебания легче отследить.

В ближайшее время, согласно прогнозам аналитиков, цены на золото продолжат расти. Это значит, что инвесторы, которые решили вложить средства в инвестиционные монеты, не только сохранят свои сбережения от инфляции, но и сумеют заработать немалую прибыль.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector