Основы финансовых инвестиций

Финансовые инвестиции

Самый распространенный, популярный, доступный и известный вид инвестирования это финансовые вложения.

На сегодняшний день уровень прогресса дошел до такого уровня, что финансовые инвестиции стали доступны всем без исключения. Да, да! Вы не ослышались. Всем без исключения.

Сегодня необязательно иметь высшее экономическое образование или огромный стартовый капитал. Условно говоря даже школьник может успешно инвестировать. И на этой странице вы узнаете как.

Финансовые инвестиции это вложение денежных средств в ценные бумаги и финансовые инструменты, которые будут приносить прибыль. Под инструментами подразумеваются различные инвестиционные проекты, ПАММ-счета, банковские депозиты. Под ценными бумагами принято понимать прямые ценные бумаги (акции, облигации, векселя) и деривативы (фьючерсы, опционы и так далее).

Для более глубокого понимания сути вопроса обратимся к теории. То, что способно стать объектом интереса финансового инвестора мы уже выяснили. Далее, какие формы финансовых инвестиций наиболее распространены? Существует три основные формы финансовой инвестиционной деятельности:

• вложения в денежные инструменты (максимально эффективное использование (получение дохода) свободных средств организации в краткосрочном периоде)
• инвестирование в фондовые инструменты (извлечение прибыли от операций с ценными бумагами. Отлично подходит для диверсификации инвестиционного портфеля)
• инвестиции в уставные фонды совместных предприятий (развитие собственного производства путём влияния на предприятия-партнёры/развитие стратегического партнёрства).

Существуют множество видов финансовых инвестиций, каждый из которых служит для решения конкретной задачи. Один тип вложений подходит для быстрого увеличения капитала, другой лучше использовать для его сохранения. Практически любая цель инвестора может быть осуществлена благодаря финансовому инвестированию .

Общая классификация видов выглядит следующим образом:

1. ПИФы (подходит для пассивного инвестирования)
2. акции (актив для извлечения дохода)
3. облигации (актив для сохранения капитала)
4. фьючерсы, опционы (защитный актив)
5. драгоценные металлы (сбалансированный актив, подходящий для диверсификации портфеля)
6. доверительное управление (подходит для пассивного инвестирования)
7. банковские депозиты, сберегательные сертификаты (фиксированная доходность, низкие риски, короткий инвестиционный горизонт).

Многие финансовые активы обладают повышенным или высоким уровнем риска. Данный тезис формулирует главное правило финансовой инвестиционной деятельности это грамотная диверсификация портфеля.

Финансовые вложения на сегодняшний день доступны всем без исключения и это так! Сегодня существует такая «услуга» как управление капиталом. Воспользовавшись данной услугой, человек может передать собственные средства в управление профессионалам, которые за него совершат все необходимые операции и обойдут все возникающие сложности на пути к поставленной цели. Все что клиенту остается это получить прибыль и оплатить небольшую комиссию за пользование знаниями и временем специалистов.

Чтобы ваши вложения всегда приносили прибыль и не были убыточными за ними необходимо следить и анализировать их эффективность. Оценка эффективности финансовых инвестиций именно тот инструмент, который способен в этом помочь.

Самый популярный вид финансового инвестирования это конечно форекс! Конкретнее покупка и продажа валюты на рынке форекс. И пускай это звучит немного смешно и подозрительно, но это только для тех, кто не знает о чем говорит. Ежедневно на данном рынке происходят операции с валютами множества стран мира на миллиарды долларов, и это ежедневно, поэтому не стоит недооценивать данный вид заработка.

Если вы усидчивый, талантливый человек, ищущий применение своим способностям, быть может, форекс это именно то, что вы искали всю свою жизнь! Благо обучение бесплатно и достаточно качественно и предоставляет его практически каждый брокер, дающий выход на валютный рынок форекс.

Как управлять?

Чтобы управлять финансовыми инвестициями, необходимо разработать стратегию — совокупность технических приемов, методов, идей, с помощью которых можно будет выбрать оптимальный путь инвестирования, продумать состав инвестиционного портфеля.

Начать стоит с того какую манеру поведения на инвестиционном рынке выбирает для себя инвестор, а также насколько он компетентен и самостоятелен.

Давайте немного расшифруем. Когда инвестор является квалифицированным и разбирается в мире финансов, управление его вложениями он способен осуществлять лично. Это лучший вариант с точки зрения здравого смысла. Ведь, кто проконтролирует ваши инвестиции на степень их эффективности, риска и того насколько они отвечают вашим целям лучше вас самих?

Поскольку количество финансовых инструментов постоянно увеличивается, разбираться в этой сфере непрофессионалу сложно. Поэтому на рынке действуют брокеры, дилеры, финансовые управляющие, которые предлагают свои услуги по ведению инвестиционных счетов за определенный процент от прибыли или стабильную ежемесячную оплату.

Управление финансовыми инвестициями это структура, состоящая из набора методов, позволяющих выбрать наиболее эффективный финансовый актив, отвечающий действующей инвестиционной политике.

Выделяют следующие этапы управления:

• анализ финансовой инвестиционной деятельности субъекта в предыдущем отчетном периоде
• оценка необходимого объёма финансовых вложений в предстоящем отчетном периоде
• определение приоритетной формы инвестирования
• анализ и оценка инвестиционных активов
• формирование инвестиционного портфеля
• осуществление инвестиционной деятельности/контроль над активами, входящими в портфель/оперативное управление.

В процессе управления инвестициями выявляется уровень эффективности, качество инструментов. По итогам отчетного периода пересматривается инвестиционный портфель, принимаются решения о перераспределении средств.

Определить раз и навсегда эффективный инвестиционный портфель невозможно, поскольку финансовая ситуация постоянно меняется, и необходимый постоянный аудит, учет, анализ и мониторинг инструментов и рыночной экономики в целом.

Оценка эффективности

Анализ и оценка финансовых инвестиций осуществляется в случае, когда инвестору необходимо обосновать свой выбор в пользу того или иного актива, подобрать наиболее подходящий и эффективный.

При оценке актива необходимо учитывать как внешние, так и внутренние факторы способные повлиять на конечный финансовый результат. Анализу подвергается общая экономическая ситуация в стране и на предприятии в частности, развитость и перспективы того сектора экономики, к которому данный актив относится, состояние фондовых и валютных рынков, бухгалтерская и финансовая отчетность, структура управления и т.д.

Процедура оценки производится для выбора из всего перечня объектов для инвестирования наиболее эффективного. Этому могут помочь следующие методы оценки эффективности финансовых инвестиций:

• расчёт срока окупаемости
• расчёт рентабельности
• метод дисконтирования
• определение внутренней нормы прибыльности/расчётной нормы прибыльности
• расчёт чистой стоимости.

Источники

Финансовые инвестиции — это самовоспроизводящийся источник капитала. Поэтому полученные от инвестиций средства можно повторно вкладывать в акции и облигации, применяя капитализацию процентов. Другие виды и формы вложений в ценные бумаги — это прибыль организации, заемные и кредитные средства, бюджетные ассигнования, субсидии и гранты. Если речь идет о физических лицах, то источником финансовых инвестиций служат личные накопления и/или заемные средства и полученные от государства ресурсы (субсидии), а также страховые выплаты, дотации и так далее.

Финансовая Грамотность 4/7: Инвестиции для «чайников»

Рад, что заглянули на кофе ☕ Кстати, сегодня с кофе беда — годный «Гватемала Фэнси» закончился и весь день приходится пить какую-то невнятную жижу из кофе-машины для сотрудников

Предыдущие выпуски рубрики получились довольно замороченными, не смотря на все мои попытки упростить. Но когда описываешь системы для управления Личными Финансами , сложно быть кратким, т.к. много нюансов, расчётов и все важные. Сегодня поговорим уже на более интересную и красочную тему — тему Инвестирования . «Краткость — сестра таланта» не в моём случае

Что такое Инвестиции и зачем они нужны?

Ничего сверхсекретного тут нет. Инвестиции — это вложение ваших денег. Зачем они нужны — чтобы сохранить, или приумножить — т.е., чтобы ваши деньги заработали вам ещё больше денег — такие безотказные солдаты на службе вашего капитала

Наверняка все знают про 2 инструмента для инвестиций, которые очень сильно распространены в нашей стране: банковские вклады и жилая недвижимость . На самом деле, кроме этих безусловно неплохих вариантов есть ещё несколько распространённых инструментов:

• Фондовый рынок
• Валютные вклады, валюта
• Золото (драгоценные металлы)
• Бизнес
• Коммерческая недвижимость
• Венчурные инвестиции
• Другие банковские продукты (ИСЖ, НСЖ)
• Криптовалюты

Бизнес, коммерческая недвижимость, венчурные инвестиции — безусловно достойные отдельные темы, но пока вне моей компетенции.

ИСЖ и НСЖ , на мой взгляд, не совсем относятся к инвестированию и вообще, я бы 10 раз подумал.

Криптовалюты — специфические активы, я бы не стал всерьёз пока рассматривать, тем более там сейчас затяжная депрессия ☠

А вот про Фондовый рынок можно и нужно поговорить. Ему и будет посвящена львиная доля этого журнала.

Валюты (валютные вклады) и золото неразрывно с ним связаны, поэтому их тоже затронем в дальнейшем. Сами по себе это неплохие защитные инструменты, основная проблема в разрезе доходности только в том, что они не генерируют никаких пассивных денежных потоков (кроме более чем скромных валютных вкладов), особенно золото — оно просто лежит под подушкой

Банковские вклады и недвижимость

Средняя ставка по рублёвым банковским вкладам сейчас колеблется примерно в районе 5.5-8% в зависимости от вторичных характеристик вклада (срок, сумма и т.п.). Естественно, чем надёжнее банк, тем ниже риск и ниже ставка. Вклады, конечно, застрахованы АСВ (Агентство по страхованию вкладов), но, во-первых до 1.4 млн. руб., а во-вторых их ещё получить надо, постояв в очереди. Ну и большинство вкладов штрафуют процентами за досрочное снятие, что тоже неприятно.

А что жилая недвижимость ? По некоторым данным, доходность этого вида актива в РФ составляет примерно 5-7% в зависимости от параметров и локации жилья. Иметь инвестиционную квартиру — это хорошее дело, но только как часть вашего общего капитала. При том большом плюсе, что это физические «кирпичи», которыми вы владеете и с которыми вряд ли что-то случится, есть и много минусов:

• высокий порог входа
• расходы на обслуживание
• вовлечённость, иногда высокая

Говоря о цифрах, естественно, мы говорим о среднегодовых доходностях. В принципе, 6-8% — неплохая доходность, скажите вы , напрочь забывая об Инфляции. Инфляция — это такой экономический процесс обесценивания денег и он нормален. По-простому, товары и услуги начинают стоить дороже со временем и на те деньги, что у вас есть сегодня, через месяц или год вы сможете купить не то же самое, а немного меньше . В классической экономической теории небольшая (несколько %, плюс-минус) стабильная Инфляция является нормальным явлением, и говорит о здоровой растущей экономике. Есть хорошее видео на эту тему от небезызвестного Рэя Далио (один из богатейших людей мира, основатель инвестиционного фонда Bridgewater Associates) на YouTube, где он за 30 минут в форме мультфильма рассказывает, как работает экономика:

Тем не менее, для нас важно, что деньги реально обесцениваются , а реальная Инфляция в России — довольно существенная, и по разным оценкам составляет от 7 до 10% в год или даже больше. Речь про реальную потребительскую Инфляцию, которую ощущаем все мы с вами, а не ту, которую нам считает Росстат по принципу «всё под одну гребёнку» — нам же по большому счёту неинтересно, что повысились цена на оболочки для противотанковых снарядов или на топливо для запуска ракета-носителей

И вот что получится с вашими накоплениями, например, если вы положили в Банк 1 000 000 рублей на 10 лет под, скажем, 7%, при инфляции в, скажем, 8% (будем оптимистичны):

Опа! Положили 1 000 000 рублей, а через 10 лет получили по факту 911 172 рубля, потеряв 8.88% . Хотя, казалось бы, почти 2 000 000 рублей на счету. Крутой вклад? Не очень

Я не говорю, что банковского вклада или недвижимости вообще не должно быть — нет, конечно, должно. Говоря о доходности, мы не должны забывать и про риски:

Чем выше доходность, тем выше риск.

Банковский вклад с выгодными условиями, в надёжном банке с хорошими финансовыми показателями — один из самых надёжных и ликвидных инструментов ( ликвидный значит быстро можно конвертировать в деньги по нормальной цене). Но не на всю «котлету», как говорят. Поэтому очень важно диверсифицировать ( разнообразить , по-русски) свои вложения по разным инструментам и регулировать соотношение в зависимости от ваших целей и планов.

Фондовый рынок и его преимущества

Фондовый рынок — это прежде всего способ инвестирования для тех, кто не вполне удовлетворён доходностью банковских вкладов и хочет расширить горизонты. Кстати, в США >50% населения инвестируют на Фондовом рынке — это высочайший уровень финансовой грамотности, как мне кажется Кстати, с моими портфелями можно ознакомиться тут .

Итак, что же может предложить нам Фондовый рынок?

На самом деле, предложить может очень много инструментов, среди которых:

• акции
• облигации (бонды)
• биржевые фонды (ETF)
• фьючерсы и опционы (специальные срочные инструменты)
• валюта
• биржевые ноты (ETN)
• структурные брокерские продукты

Если не вдаваться в подробности, то используя самые простые для рядового инвестора из этих инструментов (акции, облигации, ETF), при грамотном подходе можно иметь примерно следующие среднегодовые доходности:

• Фондовый рынок РФ : от 10% до 20% в рублях и больше, при использовании ИИС, агрессивных стратегиях и правильном подходе
• Фондовый рынок мировой : от 7% до 15% в долларах и больше, опять же, при агрессивных стратегиях и правильном подходе

Сравните это со средними ставками у нас в стране по банковским вкладам в рублях (7.5%) и в долларах (2%). Даже с учётом налогов неплохо, да? Цели сохранения и приумножения капитала, скорректированные на инфляцию, могут быть достигнуты. Конечно, не нужно забывать про то, что и риск потерять часть накоплений или не достичь желаемых результатов гораздо выше, т.к. Фондовый рынок — рискованный, не гарантирующий доходность институт . Но, как правило, это зависит от выбора инструментов, и при грамотном инвестировании шанс столкнуться с проблемами на среднесрочном и, тем более, на долгосрочном периоде практически минимален. Достаточно привести классический забавный пример про то, что рублёвые облигации Сбербанка дают доходность на несколько % выше, чем вклады того же самого банка Каков шанс, что Сбербанк допустит дефолт по своим облигациям, но с вкладами будет всё хорошо? Фантастическая ситуация.

Далее я мог бы с радостью написать километры текста про всё это, рассказать вам, что Акции — это реальные доли бизнеса в компаниях, которые могут расти в цене и по которым компания может выплачивать вам часть из своей прибыли в виде дивидендов, а Облигации — это долговые бумаги — когда компании берут деньги в долг и обязуются регулярно платить вам % и погасить долг к определённой дате, и что ETF — это лучший в мире инструмент на Фондовом рынке.

Только зачем, если за меня это уже сделали десятки тысяч раз? Лучше поделюсь ресурсом для начинающих инвесторов, который я сам читал, когда погрузился в инвестирование. Это отличный сборник коротких статей от Тинькофф Журнал «Инвестиции для начинающих» . Очень рекомендую, всё написано просто, доступно и понятно. В своём же блоге и на канале Telegram для лонгридов я буду сосредотачиваться на точечных практических темах — например

• как выбрать брокера
• что выбрать из ETF на Российском рынке
• где смотреть дивидендную доходность
• как быстро отбирать акции США по фундаментальным показателям

и тому подобное.

Итак, заинтересованы? Переходите по ссылке и вливайтесь в ряды инвесторов!

Финансовые пирамиды и Мошенники ⛔❌

Отдельно хотелось бы сказать про Финансовые пирамиды и прочие мошеннические организации. Если кратко, это такие псевдо-«инвестиционные» компании, которые хотят забрать ваши деньги и никогда вам их больше не отдавать. Оно вам надо? Я думаю, нет.

Запомните основные признаки Финансовых пирамид и будьте бдительны:

• Обещания высокой доходности — десятки % в месяц или год без рисков
• Отсутствие лицензии ЦБ РФ на финансовую деятельность
• Регистрация как правило в оффшорной зоне или не в РФ
• Агрессивная реклама и маркетинг
• Непонятно, за счёт чего компания будет зарабатывать для вас такие %
• Договор составлен не в вашу пользу
• Структура компании изобилует дочерними юр.лицами
• Аномально высокие комиссии за открытие счёта и обслуживание

Частично всё то же самое (доходность, оффшоры, реклама и т.д.) относится к FOREX-дилерам и Провайдерам бинарных опционов . Не нужно туда соваться

Пожалуйста, не занимайтесь разрушительной ерундой и не отдавайте свои кровно заработанные деньги мошенникам!

Что такое финансовые инвестиции

Инвестирование – это размещение денежных или других активов, которые предположительно должны принести финансовую выгоду их владельцу. Чтобы понять суть этой экономической категории, её необходимо классифицировать. Базовая классификация инвестиций зависит от способа вложения средств. Таким образом, выделяют реальные и финансовые инвестиции.

Характеристика

Реальные инвестиции – это вложения средств в реальные активы предприятия, которые можно разделить на две подгруппы: материальные и нематериальные. В пособиях, посвящённых изучению экономики, реальные инвестиции могут именоваться капитальными вложениями, так как они способны преувеличивать сумму капитала в будущем.

Финансовые инвестиции – это совокупность денежных вложений в ценные бумаги, депозитов и долевых участий. Финансовые вложения – это инвестиции в долгосрочные финансовые инструменты, которые в будущем смогут генерировать дополнительный доход. Также целью таких вложений средств может стать их защита от различных финансовых рисков: инфляция, кризис, воровство. На самом деле денежные инвестиции, считаются довольно сложной категорией, которую необходимо детально рассмотреть.

Финансовые инвестиции могут принимать различные виды, все зависит от объектов инвестирования. Кредит от банка является удачным примером финансовых инвестиций, который при эффективном ведении бизнеса и целевом использовании заёмных средств, может принести финансовую выгоду предпринимателю. К примеру, предприятие берёт кредит в банке на обновление текущего оборудования, что в перспективе поспособствует повышению рентабельности бизнеса. Заёмщик вовремя и без труда выплачивает кредит, так как его доход существенно увеличивается, и в то же время получает большую сумму прибыли.

Рассматривая виды финансовых инвестиций, можно отдельно выделить операции на рынке ценных бумаг. Инвестируя средства в различные финансовые инструменты, предприятие принимает участие в процессе перемещения капитала в национальной экономике. К примеру, выступая инвестором иного предприятия путём приобретения акций, организация способствует оптимизации деятельности эмитента данных ценных бумаг. Однако финансовое инвестирование в фонды дочерних предприятий может отдельно рассматриваться в качестве отдельного вида всей совокупности финансовых инвестиций. Вкладывая в акции перспективных предприятий, инвестор будет получать существенную финансовую выгоду. Также предприниматель имеет возможность совершения прибыльных операций с валютными контрактами.

Предприниматели являются активными участниками валютного рынка. Покупка валюты по курсу, который в перспективе вырастет, и её дальнейшая продажа, может считаться удачным примером финансовых инвестиций.

Менее популярным видом финансовых инвестиций является долгосрочное кредитование. Пользование заёмными средствами на протяжении длинного периода предполагает высокие проценты, поэтому является невыгодным для многих предприятий.

Функции

Финансовые инвестиции организации, кроме генерирования прибыли, способны выполнять и другие функции. С помощью вложения свободных средств в финансовые инструменты, организация усиливает своё влияние на сегмент рынка, в котором она работает. Инвестирование в финансовые инструменты может считаться действенным способом диверсификации возможных рисков, особенно, если речь идёт о разных видах инвестиций. Примером диверсификации может быть одновременное использование свободных финансов в качестве вложений в покупку валют, в акции организаций и на депозиты в банк. Выгода от инвестирования существует в форме процентов, дивидендов или прироста суммы вложенного капитала.

Экономисты утверждают, что вкладывать средства в одном направлении очень рискованно. Примером подобной ситуации является вложение свободных средств исключительно в банковские депозиты. В случае банкротства конкретного банка или ухудшения деятельности банковской системы, растёт вероятность того, что инвестор не только не приумножит свой капитал, но и останется без средств, которые были положены на банковские счета. Также не рекомендуется направлять средства вне оборота в акции одного предприятия. Если организация будет перманентно терпеть убытки в будущем, деньги инвестора перестанут работать.

Портфель финансовых инвестиций

Все финансовые инвестиции, которые совершаются субъектом экономики, могут быть объединены в так называемый инвестиционный портфель.

Формирование портфеля финансовых инвестиций даёт предпринимателю возможность систематизации всех вложений капитала по сумме, сроку и рискам. Чтобы детально рассмотреть структуру портфеля инвестиций организации, необходимо знать, какие формы финансового инвестирования существуют.

1. Предприятие может направлять часть свободных финансов в уставные фонды других компаний. Такая деятельность позволяет установить тесное сотрудничество в сфере разделения ресурсов, диверсификации производства и усовершенствования производственной инфраструктуры.
2. Одной из составляющих портфеля финансовых инвестиций являются депозитные вклады в банках и других финансовых учреждениях. Депозиты могут отличаться сроками, суммой и валютой.
3. Немаловажную роль в формировании инвестиционного портфеля играет направление капитала в фондовые инструменты, которые обращаются на аналогичном рынке. Несомненным преимуществом таких инвестиций является то, что на фондовом рынке существует огромный выбор ценных бумаг.

Стоит учесть, что при формировании портфеля денежных инвестиций, организация может выходить на зарубежные рынки капиталов. Это позволяет укрепить производственные связи предприятий по всему миру и поспособствовать свободному перемещению капиталов.

Финансовое инвестирование представляет собой деловую операцию, которая требует строго учёта, регулируемого ПБУ 19/02 от 27 декабря 2002 года. К инвестициям предъявляются требования, согласно которым они могут быть учтены в бухгалтерском учёте организации. Основными критериями принятия являются:

• Право предприятия на вложение финансов и получения выгоды должны подтверждаться документально.
• Операции, которые подразумевают переход всех рисков, связанных с определённой транзакцией. Речь идёт о рисках банкротства должника, изменения конъюнктуры рынка, снижения уровня ликвидности.
• Операции, которые способны принести инвестору экономическую выгоду в виде дивидендных платежей, процентов по вкладам или увеличения суммы капитала.

Учёт финансовых инвестиций подразумевает разделение всех инвестиционных операций с учётом их срока. Такой подход позволяет составлять прогнозы касательно получения экономического эффекта от проделанных финансовых операций на конкретный период времени. Вложение свободных денег в финансовые инструменты на срок, который не превышает двенадцати месяцев, считается краткосрочной инвестицией. Если же срок инвестирования превышает двенадцать месяцев, можно говорить о том, что оно долгосрочное. Все инвестиционные операции должны учитываться по фактическим затратам инвестора на их реализацию.

При учёте инвестиций необходимо максимально детализировать информацию о каждой финансовой операции. Обычно указывается наименование организации, в ценные бумаги которой были вложены средства, количество ценных бумаг, их номинальная и реальная стоимость. Если речь идёт о депозитном счёте, нужно учесть название банка, вид депозита, его срок и сумму, а также процентные выплаты.

Иностранные (международные) инвестиции в России.

Цели и особенности регионального инвестирования.

Выбор и оценка эффективности объектов бюджетного инвестирования.

Безрисковые инвестиции в России и их примеры.

Персональные финансы

Правила инвестиций

Существует правила инвестиций, которые можно считать универсальными, способствующими достижению максимального результата, но больше подходят для инвесторов, желающих достичь своих целей с помощью долгосрочных вложений. Хотим обратить на них ваше внимание.

Правило первое. Начинайте инвестировать, не откладывая: время – деньги.

В портфельном инвестировании время имеет огромное значение. Если вы хотите с помощью инвестирования достичь своих целей и стать финансово независимым человеком, то нельзя медлить, ведь упущенного времени не вернуть.

Размер начального капитала не так важен, чем то, когда вы начнете инвестировать. Промедление убивает возможности. Отсрочка в инвестировании делает достижение финансовых целей более сложной в реализации задачей. Время – самый надежный союзник инвестора, на него следует полагаться даже больше, чем на гениальность инвестиционных стратегий.

Как гласила остроумная надпись на окне одного банка: «мало – помалу вы накопите здесь достаточную сумму, но не раньше, чем начнете». При начислении сложных процентов время приобретает особое значение. Чем дольше работают инвестиции, тем больше в ваш капитал смогут внести сложные проценты. Как мы уже рассказывали ранее, сложные проценты с годами и вправду могут творить чудеса.

Правило второе. Четко определитесь со сроками инвестирования и планом действий.

Со сроками инвестирования необходимо определиться в самом начале, ведь от них будет зависеть уровень приемлемого для вас риска и набор инвестиционных инструментов. Практически каждый финансовый рынок «любит» длинные деньги и «недолюбливает» короткие деньги. Необходимо избегать вывода денежных средств. А в этом поможет лишь четкий, заранее составленный инвестиционный план. Это поможет вам не поддаться панике и удержать позицию в неспокойные для рынка времена. Запомните – на фондовом рынке любой, временно потерявший в стоимости, актив не принесет убытков до того момента, пока вы его не продадите.

Правило третье. Создайте финансовый резерв.

Это важное правило, оно поможет вам спать спокойнее. Любой человек может столкнуться в жизни с различными непредвиденными обстоятельствами и финансовыми проблемами. Еще перед началом реализации инвестиционного плана инвестору необходимо завести финансовый резерв, который будет служить надежной страховкой, чтобы пережить всевозможные финансовые потрясения. Например, инвестор сможет спокойно справиться с временной потерей заработка, не выводя деньги из своих инвестиций. Мы рекомендуем сформировать резерв в размере расходов за последние полгода из ликвидных и надежных инструментов, таких как деньги и депозиты.

Правило четвертое Держитесь выбранного курса.

Согласно распространенному заблуждению пропуск в обеспеченную жизнь — это инвестиционный портфель с набором конкретных инструментов с необычной результативностью. К сожалению, это не так. Неоспоримая истина состоит в том, что для умножения активов необходимо постоянно и регулярно сберегать, а это требует определенной дисциплины. Не забывайте, единственная верная дорога к богатству – это время и регулярное вложение сбережений.

Правило пятое. Диверсификация предотвращает несчастья.

Мы уже много раз подчеркивали важность диверсификации инвестиций. Диверсификация должна отвечать приемлемому для инвестора уровню риска, на который он готов пойти для достижения поставленных целей, не теряя при этом своего комфортного психологического состояния.

Правильная инвестиционная стратегия заключается в диверсификации по категориям активов и в каждой из этих категорий. Разделяйте инвестиции по финансовым рынкам и выбирайте ценные бумаги различных компаний.

Правило шестое. Следите за уровнем издержек.

Издержки необходимо учитывать при оценке любых услуг и финансовых продуктов, поскольку в дальнейшем уровень расходов может серьёзно повлиять на результаты инвестиций. Конечно, большинство инвестиционных расходов являются скрытыми и незаметными, но уплачиваемые на покрытие этих расходов деньги сокращают ваш инвестиционный капитал.

Эти деньги теряются безвозвратно, на них уже не будут начислены сложные проценты, и они не дадут прироста. Всевозможные комиссионные и прочие накладные расходы неизбежно снижают доходность вложений, но в ваших силах контролировать их уровень. При инвестировании, не забывайте следить за уровнем издержек.