Robo6log.ru

Финансовый обозреватель
3 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Страхование финансовых инвестиций

Страхование инвестиций

Чаще всего в нашем сознании слово «инвестиции» прочно ассоциируется с прибылью. А ведь инвестиционные инструменты могут не только принести доход, но и наоборот, привести к убыткам, причем немалым. Инвестору ежедневно сопутствуют риски, которые могут стать причиной потери крупной суммы денег, а то и всего инвестиционного капитала. Изменения на экономическом рынке, политические предпосылки, возникновение непредвиденных ситуаций – это и многое другое может привести к разорению вместо богатства.

Но что, если мы скажем, что есть способ уменьшить риски и предотвратить потери? И этот способ – страхование инвестиций компании или инвестора. В неприятной ситуации такая страховка способна обезопасить от убытков и сделать инвестирование в различные инструменты менее рискованным.

Контакты отдела по работе с юридическими лицами: 8 (495) 777-64-16

Что такое страхование инвестиций

Страхование инвестиций – защита имущественных интересов инвесторов от риска потери, обесценивания или уничтожения вложенного капитала. Помогает предотвратить убытки, например, из-за колебаний на валютном рынке, политических обстоятельств, пожара и во многих других случаях.

Распространяется на следующие виды вложений:

  • Имущественные права, например, лизинг.
  • Кредиты и займы получателя инвестиций.
  • Фондовые инвестиции – акции, фьючерсы и прочее.
  • Прямые инвестиции – объекты недвижимости, транспорт, техника и другие материальные активы.

Страхование этих вложений связано с многочисленными рисками, которые сопутствуют инвестициям, и позволяют вернуть себе вложенные средства, если вместо прибыли пошли убытки вследствие определенных обстоятельств.

Виды страхования инвестиционных рисков

Страхование рисков инвестиций предохраняет от следующих видов рисков:

Этот риск касается материальных ценностей инвестора, когда его имущественные объекты могут пострадать, например, от пожара, стихийных бедствий, порчи третьими лицами и так далее. Подробнее в разделе: страхование имущества организаций.

Данные риски более свойственны инвестициям, которые вложены в объекты другой страны. К ним относятся такие политические обстоятельства, как гражданские волнения, революция, национализация, военные действия на территории страны, ограничения конвертации валюты, ужесточение режима вывоза капитала, забастовки, экспроприация инвестируемых средств.

Эти риски касаются неплатежеспособности заемщика, которому были выданы инвестиционные средства, например, когда он не может вернуть их, из-за чего инвестор терпит убытки.

В свою очередь, в зависимости от того, какие риски страхуются, страхование финансовых инвестиций делится на следующие виды:

  • Базовое страхование или страхование так называемых прямых инвестиций.

Распространяется на защиту имущества инвестора – строительных объектов, землю и другие приобретенные активы.

  • Страхование неплатежеспособности кредитора.

Предупреждает вероятность понести убытки, если кредитополучатель не может вернуть заемные средства.

  • Страхование от некоммерческих рисков.

Чаще всего свойственно зарубежным инвестициям, вложенным в объекты на территории другого государства. Предусматривает защиту от политических рисков.

Страхование инвестиций в России

Как услуга, страхование инвестиций в РФ появилось только совсем недавно. И преимущественно касается имущественных интересов инвестора. Таким образом возможно застраховать различные инвестиционные объекты, например, недвижимость, транспорт, оборудование, купленные или открытые предприятия. Также возможно оформить страховку от банкротства.

Страхование иностранных инвестиций

Инвестор, занимающийся инвестициями на территории другого государства, также может застраховать себя от рисков и форс-мажорных ситуаций. Защита иностранных инвестиций обычно бывает следующих видов:

  • Защита от финансовых потерь вследствие деятельности правительства страны, например, если будет принято решение о национализации предприятия, принадлежащего инвестора, и конфискации его имущества.
  • Защита от убытков, если принимающая страна не соблюдает контракт либо расторгло его в обход заключенных договоренностей.
  • Защита от ущерба, нанесенного вследствие терактов, гражданских конфликтов внутри государства, военных действий.
  • Защита от финансовых потерь, которые могут возникнуть, если были наложены ограничения на конвертацию денежных активов в валюту или вывоза капитала из страны.

Мы предлагаем вам индивидуальное страхование ваших инвестиций. Страховка защитит вас от возможных рисков и позволит вам воспользоваться результатами своей инвестиционной деятельности и получить прибыль, вместо понесения убытков вследствие непредвиденных ситуаций.

Наши офисы продаж

г. Москва, ул.Инженерная, д.18, корп.2,
Телефон: +7(909)999-73-32

г. Москва, ул. Лобненская, тер-рия ГАИ
Телефоны агентов:
Валентина 8-965-218-34-87
Виталий 8-906-743-40-22

г. Москва, ул. Тушинская, д.16
Телефон: +7 (499) 649-37-41

Что такое страхование инвестиций: особенности, плюсы и минусы, советы по выбору компании

Доброго времени суток!

Сегодня я решил поднять очень важную для каждого инвестора тему. Финансовый рынок всегда непостоянен, поэтому есть большой риск потерять вложения. А кому хочется так расстраиваться? Конечно, никому!

Поэтому я расскажу, как избежать потерь, убытков и сделать так, чтобы инвестирование стало безопасным, а именно про страхование инвестиций. Этот инструмент обеспечит вас прибылью и даст уверенность в сохранности ваших средств. Ну что, начнем?

Что это такое и зачем оно нужно

Особенности

Страховая защита инвестиций в России не так распространена, как за рубежом. Однако это очень выгодная и перспективная тенденция, и грамотные инвесторы понимают это.

Есть несколько видов страховой защиты инвестиций:

  • страхование вложений от несчастного случая (пожаров, аварий, стихийных бедствий);
  • защита иностранных инвесторов от убытков и материальных потерь, произошедших из-за национализации или конфискации собственности, гражданских и иных войн, проблем с переводом валюты, вывозом капитала и других политических рисков;
  • защита инвестиционных ссуд и кредитов от риска неплатежеспособности заемщика.

Помимо защиты инвестиций, возможно еще и страхование инвестиционных проектов, куда вкладываются средства.

Читать еще:  Инвестиции в недвижимость в германии

Страхования международных инвестиций

  • политические кризисы внутри страны, принимающей инвестиции;
  • национализация предприятия;
  • различные экономические сдвиги: резкое повышение уровня инфляции или падение ВВП;
  • несоблюдение условий договора страной, в которую инвестируется капитал.

Из-за различий в законодательстве стран страхование международных инвестиций считается довольно сложной процедурой. Не существует общих условий страхования, поэтому такие экономические отношения требуют отдельных соглашений, где каждая сторона выдвигает свои условия.

Но не стоит этого бояться, в любом случае они регулируются международным правом, и если страна, принимающая инвестиции, нарушает закрепленные в договоре условия, можно обратиться в Международный арбитражный суд.

Страхование частных лиц

Если частный инвестор совершает какие-то операции на фондовом рынке, его вложениям тоже требуется защита. Она может пригодиться, например, при нарушении условий договора трейдером, который помогает управлять инвестициями, либо если тот совершил ошибку, повлекшую за собой убытки. Либо сам инвестор может сделать неверный шаг и потерять вложенный капитал. В таких случаях компенсация не помешает.

Оценка экономической эффективности

Эффективность страхования можно оценить, учитывая условия защиты некоторых видов инвестирования.

Есть несколько показателей оценки экономической эффективности защиты инвестиций:

  • вероятность наступления страхового случая;
  • коэффициент страхования (отношение страховой суммы к стоимости объекта страхования);
  • страховой тариф по определенному виду страхования в сравнении с его средним размером на рынке;
  • размер страховой премии и периодичность уплаты взносов;
  • размер франшизы.

Механизм страхования

Защиту от рисков обеспечивают специальные страховые компании за счет фондов, которые формируются из взносов клиентов и некоторых других источников (иногда государственного бюджета при защите от политических рисков).

Инвестор может заключить договор со страховой компанией, при котором страховщик будет обязан выплатить ему компенсацию в случае потерь или убытков, полностью или частично возместив их. А инвестор, в свою очередь, обязуется уплатить ей определенный размер страховой премии, зафиксированный в договоре страхования.

Как узнать, застрахован ли ваш брокер

Иногда инвестирование осуществляется через брокера, в таком случае прибыль и сохранение средств зависят от него, и хочется быть уверенным в успешности его работы. Страхованием инвесторов на случай банкротства брокеров занимается корпорация SIPC (Securities Investor Protection Corporation).

Для американских брокеров такой вид страхования обязателен, и в случае банкротства они возвращают вложенные средства клиенту в пределах 500 тысяч долларов. Но такая страховка не учитывает риски, связанные с инвестициями. В России введение такой защиты брокеров только планируется, а заниматься этим будет, предположительно, АСВ (Агентство по страхованию вкладов).

Нужна ли страховка брокеру

На самом деле, российские брокеры сейчас успешно работают и без страховой защиты, так как большинство брокерских компаний предоставляют свои услуги за комиссию и существуют независимо от банков. Поэтому они не имеют доступа к клиентским счетам и не могут производить операции по ним.

При этом деньги клиентов надежно хранятся в депозитариях. Но не стоит исключать тот вариант, что брокер может совершить ошибку в своих действиях или оказаться недобросовестным специалистом. Поэтому российское законодательство активно обсуждает вопрос брокерского страхования.

Плюсы и минусы инвестиционного страхования

В страховании инвестиций больше плюсов, чем минусов. Оно дает инвестору уверенность в том, что вложения в любом случае будут сохранены и дадут доход. Это делает их работу менее рискованной.

Советы по выбору надежной компании

Чтобы не попасть в руки мошенников или не пострадать от банкротства страховой компании, нужно учитывать несколько параметров.

Во-первых, обратите внимание на уставной капитал: его размер определяет ее платежеспособность.

Во-вторых, имеет большое значение возраст компании: чем дольше она находится на рынке, тем надежнее.

В-третьих, проверьте лицензию на сайте Банка России, так как это главный контролирующий орган всех финансовых инструментов. Когда вы найдете несколько наиболее надежных компаний, можете сравнивать их тарифы и выбирать подходящий для себя.

Рейтинг лучших

В этом списке представлены лучшие компании, занимающиеся имущественным страхованием:

  • СПАО «Ингосстрах»;
  • ООО «Абсолют Страхование»;
  • АО СК «Альянс»;
  • АО «АльфаСтрахование»;
  • ООО СК «Согласие».

Заключение

В этой статье я постаралась объяснить, в чем суть страхования инвестиций, каковы его особенности, как это выгодно инвесторам и какие перспективы ждут нас в сфере страхования инвестиций.

Подписывайтесь на наш сайт и делитесь полезной информацией в соцсетях. До скорой встречи!

Страхование финансовых инвестиций

СТРАХОВАНИЕ ФИНАНСОВЫХ ИНВЕСТИЦИЙ

Лемзякова Анастасия Федоровна

студент 3 курса, кафедра финансы, кредит и страховое дело СтГАУ, г. Ставрополь

Клишина Юлия Евгеньевна

научный руководитель, канд. экон. наук, старший преподаватель СтГАУ, г. Ставрополь

Финансовые инвестиции представляют собой покупку активов в виде имущественных или кредитных ценных бумаг. При этом риск является одним из ключевых понятий финансового рынка, что приводит к необходимости разработки адекватной системы страховой защиты. Принято понимать, что под страхованием инвестиций понимают страхование таких вложений инвестора, которые связаны с получением прибыли, а именно ― реальных и финансовых вложений.

Развитому финансовому рынку присущи многие формы финансовых инвестиций:

1. вложение капитала в доходные инструменты фондового рынка (ценные бумаги);

2. вложение капитала в доходные инструменты денежного рынка (депозитные вклады);

3. вложения капитала в уставный капитал других предприятий.

Читать еще:  Лучшие варианты для инвестиций

Если инвестор или другое лицо, действующее на рынке финансовых инвестиций, страхует себя от возможных убытков в связи с операциями на таком рынке, покупая страховой полис у профессионального страховщика, который не участвует в сделке и выступает как третье лицо, то такое страхование называется страхование инвестиций.

Инвестор сознательно идет на определенный риск, вкладывая свои средства, зная заранее, какую прибыль он получит. Обращение за помощью к страховщику, уменьшая риск, одновременно уменьшает и прибыль в силу того, что инвестор уплачивает страховщику страховую премию. Таким образом, инвестор может выбрать менее рискованный способ вложения капитала и получить меньшую прибыль. Такие возможности по страхованию сделок на фондовом рынке доступны для инвестора на достаточно развитом финансовом рынке.

Следует отметить, что страховое покрытие при страховании инвестиций, сделок по покупке ценных бумаг основывается на использовании одного из следующих вариантов:

· страхуется годовой доход инвестора;

· страхуется вся величина, что соответствует разнице между размером дивидендов и фактически полученными выплатами в счет дивидендов;

· страхуется доход за 3―5 и более лет;

· страхуется риск потери капитала, вложенного в покупку ценных бумаг.

Важно учитывать тот факт, что на финансовом рынке действует много лиц, которые несут установленную законом ответственность за свои действия. Например, инвестиционный консультант несет четко установленную законом ответственность перед инвестором. Вместе с тем страхование с определенной ответственностью более выгодно для страховщика, поскольку дает возможность установить конкретного виновника ущерба страхователя. Для страхователя дополнительная заинтересованность заключается в том, что появляется возможность урегулировать все претензии через третье лицо ― страховую компанию, сохранив при этом отношения с партнером.

Предпринимательские инвестиции ― это вложения имущественных и иных ценностей непосредственно в осуществление определенного инвестиционного проекта. Под страхованием предпринимательских инвестиций понимают соглашение, при котором инвестор покупает полис страховой компании, которая не будет участвовать в этой сделке. Таким образом, страхование предпринимательских инвестиций можно рассматривать в широком и узком смысле этого термина. При расширенной трактовке страхования предпринимательских инвестиций в договор включают страхование вновь построенных зданий, различных систем, незавершенного строительства.

Страхование предпринимательских инвестиций в узком смысле отличается тем, что оно распространяется только на инвестиционный процесс, т. е. процесс вложения и освоения средств, и не касается объектов, созданных в результате этих вложений. К таким видам страхования относят страхование на случай срыва поставок материалов во время строительства и страхования кредитов.

Распространенным в мировой практике является страхование заказчика строительных работ. Этот вид страхования особенно важен, когда подрядчик должен завершить работу, не выходя за пределы установленного срока. Определенный риск заказчика существует в том, что средства на проведение строительных работ могут быть потрачены, а строительство ― не завершено. Это означает, что заказчик должен будет перезаключить контракт либо искать другого подрядчика. Чтобы застраховаться от такого риска, заказчик обращается в страховую компанию, которая берет на себя обязательство гарантировать кредиты в размере, необходимом для завершения строительных работ.

Этот вид страхования, как правило, включает два вида гарантии:

1. гарантия того, что подрядчик завершит работу в соответствии со спецификациями;

2. гарантия того, что заказчик оплатит все счета за работы, материалы и оборудование.

Нетрадиционным является страхование заказчика от различного рода рисков, возникающих при выборе подрядчика на конкурсной основе при проведении тендерных (аукционных) торгов подрядчиками.

Суть этого вида страхования заключается в том, что часто заказчик выдвигает предварительное условие о страховании полного завершения строительных работ тем подрядчиком, который заключил контракт. Но инвестор-предприниматель может страховать не только свой капитал, но и будущие доходы, связанные с определенным инвестиционным вкладом. Такая форма страхования доходов более приемлемая, она базируется на фактических данных о прибыльности уже действующих объектов и тесно связана с имущественным страхованием. Вместе с тем такой вид страхования относится к категории наиболее рисковых и требует проведения достаточного исследования рынка.

Одной из форм страхования инвестиций также страхование прав собственности на любой объект. Содержание этого страхования заключается в том, что инвестор защищен от ущерба вследствие каких-либо ошибок, связанных с оформлением его прав собственности на любой объект. Это особенно важно при осуществлении операций купли-продажи недвижимости и других имущественных прав.

Полис страхования прав собственности ― это контракт, по которому страховая компания соглашается застраховать страхователя от любых потерь.

Стандартное страхование инвестиций включает защиту от дефектов при государственной регистрации документов на право собственности.

Обычно не страхуют:

1. дефекты, не перечисленные в полисе;

2. дефекты, известны инвестору.

По контракту страховая компания берет на себя обязательство защитить титул собственности, как только потенциальный покупатель урегулирует требования по тем позициям права собственности, которые являются дефектными. При выплате страхового возмещения страховая компания получает право регресса к тому лицу, по чьей вине был нанесен ущерб страхователю.

Заключение договора страхования осуществляется на основании письменного заявления страхователя. Договор страхования заключается, как правило, на год. Продление действия договора на следующий год может осуществляться авансовым внесением соответствующей суммы страховых платежей.

Наиболее доходными и стабильными являются инвестиции в ценные бумаги с фиксированным процентом, которые выпускает правительство и местные органы власти.

Читать еще:  Инвестиционный портфель банка

В России же до последнего времени преобладали банковские депозиты, с уменьшением банковского процента акценты сместились в сторону государственных ценных бумаг. Решением проблемы инвестиционной деятельности в России станут инвестиции в акции предприятий.

Следует отметить, что для компаний, осуществляющих долгосрочное страхование выходом из положения могло бы быть инвестирование свободных средств в строительство, в частности жилья, это дало бы возможность защитить собранные средства от инфляции на длинном периоде.

Страховые инвестиций связано с развитием инвестиционного рынка. В России постепенно формируется инвестиционный рынок. Функционирует фондовая биржа, много подрядных контрактов заключается на тендерных торгах. На вторичном (внебиржевом) рынке ценных бумаг уже обращаются акции сотен компаний, учрежденных после приватизации или новым капиталом.

Следует также подчеркнуть, что если рассматривать вопрос инвестиционной сферы на уровне предприятий, то сегодня в России существует, раздробленный и малоразвитый рынок инвестиционных ресурсов. Организации, работающие на нем, действуют несогласованно и малоэффективно. Недостаточное развитие информационной инфраструктуры рынка мешает встречному движению отечественных предпринимателей и потенциальных инвесторов. Повышение роли российских страховых организаций в страховании инвестиций связано:

1. с кооперацией и созданием страховых пулов (в том числе с международными страховыми компаниями) для распределения рисков при страховании крупных инвестиционных проектов;

2. с существенным расширением границ перестрахования.

К сожалению, страхование инвестиций не получило пока должного развития среди российских страховых компаний. Основными причинами являются:

1. отсутствие обеспеченной финансами государственной политики поддержки российских страховщиков;

2. недостаточность собственных капиталов для принятия ответственности по крупным рискам;

3. неразвитость инфраструктуры, гарантирующей качественную предстраховую экспертизу инвестиционных исков;

4. недостаточность опыта и квалифицированного кадрового обеспечения.

Таким образом, специалисты под страхованием инвестиций понимают комплексную защиту хотя бы по двум видам страхования, расходы на которые были заложены в смету инвестиционного проекта. При этом они отмечают, что комплексный подход позволяет получить значительные скидки по сравнению с покупкой полисов отдельно по каждому виду страхования. Кроме того, комплексная защита дает возможность учитывать индивидуальные потребности страхователя и специфику страхуемых объектов. Сегодня комплексные программы страхования, имеющие отраслевую направленность, предоставляют «Ингосстрах» и «Альянс».

Список литературы:

  1. Кричевский Н.А. Страхование инвестиций: Учебное пособие. ―М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К°», 2006.
  2. Сахиров Н.П. Страхование: Учеб. пособие. ―М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2006.
  3. Федорова Т.А. Страхование: учебник / под ред. Т.А. Федоровой. ―3-е изд., перераб. и доп. ―М.: Магистр, 2008.
  4. Шахов В.В. Страхование: учебник / под ред. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2011.

Страхование финансовых инвестиций

Финансовые инвестиции представляют собой покупку активов в виде ценных бумаг, как долевых, так и долговых, которые будут приносить инвестору не только прибыль, но и гарантировать ему определённый уровень безопасности вложения средств. Чем более рискованы ценные бумаги тем большую прибыль они приносят.

Считается, что наиболее рискованными являются спекулятивные обыкновенные акции (доход 15-20%), обыкновенные акции быстрорастущих компаний (доход 10-12%).

К ценным бумагам с умеренным риском относят акции, которые высоко котируются на бирже (8-10%), ценные бумаги взаимных инвестиционных фондов со сбалансированным портфелем (7-8%), конвертируемые акции с фиксированным дивидендом (6-10%), конвертируемые облигации (5-10%).

Ценные бумаги с низкой степень риска – государственные и муниципальные облигации (4-6%).

Риски делятся на виды. Различают имущественные и кредитные.

1) Рыночный. Связан с возможностью потери капитала, связ с изменением цен

2) Предпринимательский. Связан с изменением стоимость приобретаемых ценных бумаг

1) Риск, связанный с изменением учётной банковской ставки

2) Инфляционный риск

Развитому финансовому рынку присущи след способы страховой защиты:

1. Регулирование государством финансового рынка. Цель – поддержание ликвидности финансового рынка, сохранение доверия к нему инвесторов и эмитентов.

2. Самострахование инвесторов, что проявляется в проведении операций хеджирования (когда инвестор вместе с ценной бумагой покупает её опцион на покупку или продажу бумаги)

Все способы страховой защиты заложены в модель функционирования рынка. Осуществляются при отсутствии финансового страховщика, который принимает на себя риски.

3. Заключение договоров страхования со страховыми компаниями:

· Страхование от политических (инвестирование в зарубежные страны. Частные страховщики в основном им не занимаются)

В настоящее время на 3 государственные организации (США, ФРГ, Япония) приходится около 80% объёмов операций осуществляемых в рамках национальной государственных программ инвестиционных рисков.

Такие факторы могут влиять не только на объём покрытия, но и на экономическую целесообразность и возможность страхования.

Сиульская конвенция 1985г. По инициативе всемирного банка было учреждено многостороннее агентство по гарантиям инвестиций (МАГИ). Задача – поощрять инвестиции в развивающиеся страны путём предоставления частным инвесторам дополнительных гарантий и оказание услуг по улучшению инвестиционного климата в стране, принимающей иностранный капитал.

Страхование инвестиционной деятельности от коммерческих рисков производится в основном частными страховыми компаниями. Страховая сумма, как предел ответственности может быть определена:

1) В размере величины инвестиций вложенных в приобретение акций и других ценных бумаг

2) В размере суммы инвестиций и нормативной прибыли, которая может быть установлена при уровне, обеспечиваемом безрисковым вложением капитала.

Размер страхового возмещения исчисляется в виде разницы между страховой суммой и фактическим финансовым результатом от застрахованных инвестиций.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector