Robo6log.ru

Финансовый обозреватель
5 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредит на зарплату организациям

Как получить беспроцентный кредит на выплату зарплаты сотрудникам

Российские банки начали выдавать беспроцентные кредиты на зарплату сотрудников тем предпринимателям, чей бизнес пострадал из-за коронавируса. Рассказываем, кто и как может получить такие займы.

Сбербанк уже выдал первый кредит по государственной программе кредитования на выплату заработной платы для малого и микробизнеса и индивидуальных предпринимателей 30 марта. ВТБ начинает выдачу таких кредитов с 31 марта.

Кто может получить беспроцентный кредит

Госпрограмма направлена на поддержку бизнеса, пострадавшего от распространения коронавируса. Общий объём программы составит 130 миллиардов ₽.

Чтобы получить кредит, компания должна соответствовать нескольким критериям.

1. Относиться к наиболее уязвимым отраслям.

Глава правительства Михаил Мишустин причислил к ним следующие отрасли:

  • транспортная сфера;
  • сфера культуры, досуга, развлечений, физкультуры и спорта;
  • сфера туризма и гостиничного бизнеса;
  • сфера общественного питания;
  • организации дополнительного образования, негосударственные образовательные учреждения;
  • вся сфера бытовых услуг: химчистки, парикмахерские, ремонтные мастерские и другие предприятия.

2. Существовать не менее года.

Как сообщается на сайте Сбербанка, срок ведения деятельности компании должен быть не менее одного года.

3. Программа предназначена для малого и микробизнеса, а также индивидуальных предпринимателей.

По закону «О развитии малого и среднего предпринимательства в РФ», к субъектам малого бизнеса относятся компании численностью сотрудников до 100 человек и с годовым доходом до 800 миллионов ₽, к микропредприятиям — до 15 работников и с доходом до 120 миллионов ₽ в год.

На каких условиях выдаётся кредит

Срок кредитования составляет шесть месяцев. Сумма кредита рассчитывается по такой формуле: численность сотрудников умножается на минимальный размер оплаты труда (в Москве МРОТ составляет 20 195 ₽, в целом по стране — 12 130 ₽) и умножается на шесть. Таким образом, в столице максимальный размер кредита составит 12 117 000 ₽ (100 х 20 195 х 6). Ставка по кредиту составляет 0%.

Как получить кредит

Обращаться нужно в банк, где у предприятия оформлен зарплатный проект. «Потенциальному заёмщику для получения кредита нужно обратиться в свой зарплатный банк», — рассказал заместитель председателя правления Сбербанка Анатолий Попов.

В программе участвуют банки с рейтингом до уровня А- включительно или имеющие поручительство корпорации МСП. Всего 64 банка.

В Сбербанке кредит на зарплату по госпрограмме оформляется онлайн как предодобренный, посещать отделение банка для оформления заявки и получения средств не требуется.

В ВТБ отмечают, что банк будет принимать решение за один день по минимальному пакету документов.

Для действующих клиентов оформление беспроцентных кредитов будет происходить по максимально упрощённой процедуре, говорится на сайте банка.

Информация будет обновляться

Сравнить условия расчётно-кассового обслуживания в разных банках

Кредит на зарплату: кому положен и как получить

Нерабочий месяц не должен оставить работников без денег, даже если у работодателя нечем платить. Для таких случаев власти придумали кредит на выплату заработной платы. Как оказалось, он будет условно беспроцентным.

Что случилось?

Премьер-министр правительства России Михаил Мишустин объявил о запуске государственной программы по кредитованию малых и средних предприятий (МСП) на выплату заработной платы работникам. Кабмин запланировал направить на кредитование малого бизнеса и ИП на эти цели под 0% 130 млрд рублей. Максимальная величина кредита для одной организации или ИП исчисляется в зависимости от численности работников, а выдавать такие займы будут крупные российские банки — Сбербанк и ВТБ.

Читать еще:  Выручка по 62 счету это кредит

Но на практике все оказалось немного иначе, чем обещали чиновники. Расскажем о нюансах такого зарплатного кредитования.

Кому можно получить кредит на зарплату

Принять участие в программе кредитования смогут малые и средние предприятия и ИП, но только если их основным видом деятельности является:

  • туристический и гостиничный бизнес;
  • организация досуговых и спортивных мероприятий;
  • общественное питание;
  • оказание бытовых услуг населению;
  • дополнительное образование;
  • авиа- и автоперевозки.

Также действуют ограничения, применяемые к МСП:

  • годовая выручка до 800 млн рублей;
  • численность сотрудников до 100 человек.

Сколько можно получить

Максимальная величина зарплатного кредита определяется исходя из:

  • численности занятых работников (фактически, а не в штате);
  • минимального размера оплаты труда в регионе.

По словам Михаила Мишустина:

Как минимум МРОТ (на всех работников) на шесть месяцев — такой ресурс у предприятий должен быть.

Таким образом, государство займет бизнесу денег на выплаты только в пределах МРОТ, до реальных зарплат работодатели должны доплачивать из собственных средств либо снизить заработные платы, учитывая, что в большинстве регионов РФ МРОТ не больше федерального, который в этом году составляет 12 130 рублей для трудоспособного населения. Средняя зарплата в регионах как минимум в два раза выше.

Условия получения кредита

Первоначально чиновники озвучили, что кредиты на зарплату будут беспроцентными, но оказалось, что это не так. Сбербанк сообщил, что оформляет займы на год с предоставлением отсрочки платежа по телу долга на 6 месяцев. За эти 6 месяцев проценты начисляться не будут, а потом процентная ставка вырастет до 4%. За досрочное погашение работодателей наказывать не будут, поэтому проценты не придется платить, если вернуть все через полгода.

Особое внимание банкиры обращают на порядок выдачи кредита. О н является целевым, и тратить его допускается только на заработную плату и связанные с ней расходы работодателя, например оплату страховых взносов. Всю сумму сразу заемщик не получит. Ему будут каждый месяц направлять новый транш в соответствии с поданными в банк зарплатными реестрами. Их тоже необходимо обновлять каждый месяц. Д еньги будут идти через счет организации или ИП транзитом, с зачислением на банковские счета работников.

  • пока такие кредиты готовы выдавать только Сбербанк и ВТБ;
  • в этих банках должен быть оформлен зарплатный проект;
  • бизнес должен существовать больше года.

Эксперты советуют работодателям помнить, что эти деньги являются заемными средствами, а не материальной помощью, поэтому пользоваться ими стоит только в случае возникновения риска банкротства. Но судя по тому, что Сбербанк уже оформил первые займы, этот риск наступил у многих уже после первых дней простоя. Как много организаций и ИП смогут продержаться нерабочий месяц, не берется судить ни один эксперт. Но, скорее всего , зарплатные кредиты придется оформлять многим работодателям.

Читать еще:  Краткосрочные кредиты в балансе

Кому дадут беспроцентный кредит на зарплату?

Беспроцентный кредит на выплату заработной платы уже за апрель мог бы пригодиться многим. По распоряжению ЦБ их начали выдавать. Но, как оказалось, рассчитывать на него могут далеко не все, кто оказался без выручки и без денег. Кредит дадут только предприятиям из известного списка пострадавших от пандемии, в ограниченных размерах, да и не полностью беспроцентный.

Госпрограмма по кредитованию МСП

Госпрограмма по кредитованию МСП в период спада экономики во время пандемии предусматривает беспроцентные кредиты на зарплату.

Максимальная величина кредита для одной организации или ИП определяется в зависимости от численности работников. Всего планируют направить на такое кредитование порядка 150 млрд. рублей.

Звучит обнадеживающе. Но на практике, как всегда, есть нюансы.

Кому дадут кредит на зарплату

Нюанс 1. Получить льготный кредит смогут далеко не все нуждающиеся.

Принять участие в программе кредитования смогут предприятия малого и среднего бизнеса и ИП, но только если их основным видом деятельности является:

  • туристический и гостиничный бизнес;
  • организация досуговых и спортивных мероприятий;
  • общественное питание;
  • оказание бытовых услуг населению;
  • дополнительное образование;
  • авиа- и автоперевозки.

При этом нужно укладываться в ограничения, применяемые к МСП:

  • годовая выручка до 800 млн. рублей;
  • численность сотрудников до 100 человек.

Кроме того, бизнес должен существовать больше года.

Читайте в бераторе «Практическая энциклопедия бухгалтера»

Сколько могут дать

Нюанс 2. Сумма кредита.

Чиновники решили, что предприятия должны располагать как минимум МРОТ на каждого работника на 6 месяцев.

Максимальная величина зарплатного кредита определяется исходя из:

  • численности фактически занятых работников (штатных и внештатных);
  • минимального размера оплаты труда в регионе.

Таким образом, государство даст в долг денег на зарплату только в пределах МРОТ на человека, хотя средняя зарплата в регионах как минимум в два раза выше. И оставшуюся сумму работодатель должен платить за счет своих средств. А если их нет?

А если их нет, то каждый ищет выход сам — или зарплату снижает, или отправляет людей в неоплачиваемые отпуска.

Отправляя работников в отпуска за свой счет, помните об их продолжительности. В стаж работы, дающий право на ежегодные оплачиваемые отпуска не включается время отпусков за свой счет, если их общая продолжительность больше 14 календарных дней.

Цель кредита

Нюанс 3. Целевой характер кредита.

Кредит на зарплату является целевым, и тратить его допускается только на заработную плату и связанные с ней страховые взносы.

Кроме того, всю сумму заемщик сразу не получит. Ему будут перечислять деньги ежемесячно в соответствии с подаваемыми в банк зарплатными реестрами.

Деньги будут идти транзитом через счет организации или ИП с зачислением на банковские счета работников.

Кроме того, в этих банках должен быть оформлен зарплатный проект. Такие кредиты начали выдавать пока только Сбербанк и ВТБ.

Проценты по кредиту

Нюанс 4. Как оказалось, кредиты на зарплату не будут полностью беспроцентными.

Так, Сбербанк оформляет займы на год с предоставлением отсрочки платежа по основному долгу на 6 месяцев. За эти 6 месяцев проценты начисляться не будут. Потом процентная ставка будет 4 %.

Читать еще:  Постоплатой в кредит что это

Правда, за досрочное погашение работодателей наказывать не будут, поэтому, если вернуть все через полгода, проценты платить не придется.

Читайте в бераторе «Практическая энциклопедия бухгалтера»

Сбербанк и ВТБ раскрыли условия кредитования бизнеса на зарплаты под 0%

Крупнейшие банки совместно с правительством и ЦБ разработали проект кредитования малого и среднего бизнеса и индивидуальных предпринимателей с 100% субсидированием процентов и определили срок начала оказания услуг. Сбербанк уже выдал первый кредит, ВТБ начнет выдачу с 31 марта, говорится в сообщениях банков, поступивших в РБК.

Как прокредитуют бизнес

О том, что власти ведут со Сбербанком и ВТБ переговоры о предоставлении кредитов на выплату зарплат под 0%, заявил первый вице-премьер Андрей Белоусов. «Это неотложные кредиты на выплату заработной платы. Под субсидированием процентных ставок в предельном случае до 0% и с высоким гарантийным покрытием, потому что мы хорошо понимаем, что у малого бизнеса никаких залогов нет сейчас», — сказал он.

27 марта Центральный банк сообщил, что направит до 150 млрд руб. на поддержку кредитования малых и средних предпринимателей, необходимую для выплат зарплат без задержек. ЦБ будет выдавать банкам кредиты под 4% на один год, ставка не должна будет превышать установленного программой уровня в течение первых шести месяцев. ЦБ отметил, что участвовать в программе смогут только кредитные организации с высоким рейтингом (не ниже «АА (RU)» по классификации рейтингового агентства АКРА), банкам с рейтингами ниже потребуется поручительство корпорации МСП.

В схеме будет участвовать госкорпорация ВЭБ.РФ: она будет выдавать гарантии под эти кредиты. Поручительство по займам на 20 млрд руб. получат Сбербанк и ВТБ, рассказал премьер-министр Михаил Мишустин. По его словам, в программе будут участвовать и другие системно значимые банки, а всего ВЭБ выдаст гарантии на 100 млрд руб.

Ассоциация банков России отмечала, что из-за установленных ЦБ ограничений в программе смогут участвовать восемь госбанков, один частный банк и 22 банка с иностранным капиталом. Но лишь единицы из них работают в сегменте малого и среднего предпринимательства, говорится в письме (есть у РБК) главы ассоциации Георгия Лунтовского председателю ЦБ Эльвире Набиуллиной. Эта ситуация может привести к «усугублению проблемы зарплатного рабства» и перетоку клиентов, предупредил Лунтовский. Он попросил понизить порог рейтинга, необходимого для участия в программе, до «А-», тогда в программе смогут участвовать более 20 банков, большая часть из которых активно работает с МСП.

Согласно условиям программы, срок ведения деятельности компаний должен быть не менее одного года, срок кредитования — до 1 октября 2020 года, говорится в релизе Сбербанка. Сумма кредита определяется исходя из численности сотрудников предприятия, умноженной на МРОТ и умноженной на шесть (исходя из количества месяцев срока кредитования), ставка составляет 0% годовых, поясняется в сообщении Сбербанка. В ВТБ отметили, что кредиты будут предоставляться на срок до шести месяцев, решения о них будут приниматься за один день по минимальному пакету документов.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector