Robo6log.ru

Финансовый обозреватель
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Субсидии на уплату процентов по кредитам

Субсидии на возмещение затрат по кредитам и займам

3,620 просмотров всего, 16 просмотров сегодня

Содержание статьи:

Основания для получения субсидии

Взятые на развитие бизнеса кредиты могут не только помочь, но и утопить в долговой яме. Правительством РФ ежегодно принимаются специальные постановления, которые определяют порядок выделения государственных субсидий на погашение кредитных обязательств. Они были предоставлены представителям малого и среднего бизнеса, взявшим займы на срок от двух до восьми лет после первого января 2004 года, и продолжают свое действие. Порядок их распределения определяется органами региональной власти.

Основное условие предоставления субсидий на погашение кредитных обязательств — целевое использование и инвестиционный характер займов. Принятые правительством постановления позволили многим погасить за счет выделенных государством денег следующие виды взятых займов:

  • пошедшие на покупку сельскохозяйственного оборудования и техники;
  • строительство и обустройство;
  • горюче-смазочные материалы для целей посадки и уборки сельскохозяйственной продукции;
  • покупку скота и птицы для целей их дальнейшего разведения и многие другие нужды.

Субсидии на возмещение процентов по кредиту предоставляются субъектам малого и среднего бизнеса, участвующим в процессе сельскохозяйственного производства, переработке, а также в других сферах, определенных правительством, если они не находятся в процедуре банкротства и являются резидентами РФ. Не могут получить государственные субсидии участники рынка ЦБ и сферы финансовых услуг, ломбарды, добытчики полезных ископаемых и представители игорного бизнеса.

Выдачей государственных субсидий занимаются региональные власти, которые создают для этих целей специальные комиссии. Они обладают правом ужесточать требования к соискателям в зависимости от специфики местных условий. Одним из дополнительных условий, ограничивающих количество претендентов на субсидии, может служить наличие задолженности по уплате налогов или продолжительность деятельности менее определенного срока.

Порядок оформления субсидии

Просьба о предоставлении государственных субсидий оформляется в форме заявления установленного образца, которое подается в органы местной власти или региональное управление сельским хозяйством. Оформляется оно в двух экземплярах. Срок подачи заявления с первого по десятое число каждого месяца, начиная с 1 марта и заканчивая 10 ноября текущего финансового года. Закон предоставляет право подавать заявки на получение субсидий лично, через своего законного представителя или заказным письмом, отправленным почтой с вложенной в него описью документов, посылаемых вместе с заявлением для рассмотрения.

В перечень документов входят в обязательном порядке:

  • учредительные документы;
  • договора на кредиты и займы;
  • бумаги, подтверждающие получение и погашения заемных средств.

К ним прикладывается график погашения кредитов и займов и документы, подтверждающие целевое использование средств. Дополнительный перечень необходимых документов можно найти на сайтах региональных администраций. Вся информация о государственных субсидиях, согласно действующему законодательству, должна носить открытый характер.

Получение субсидии

Предоставляемые для получения государственных субсидий документы проходят экспертизу на подлинность и соответствие требований действующих регламентов. Комиссии, занимающиеся вопросом предоставления субсидий, заседают согласно утвержденному графику, но не реже одного раза в месяц. Они принимают решение о выдаче субсидий, после чего заявитель получает ответ о предоставлении или отказе в государственных субсидиях.

Размер предоставляемых субсидий не может превышать 5 миллионов рублей. Выплаты перечисляются на специальный счет их получателя в течение двух месяцев с момента принятия решения об их выделении.

Для их получения необходимо не только открыть специальный счет в банке, но и заключить договор о предоставлении государственных субсидий. Бланк договора выдается получателю субсидий в течение пяти дней после принятия положительного решения комиссией. Текст договора не может быть оспорен и изменен получателем субсидий и должен быть предоставлен в течение 10 дней после подписания в департамент, принимавший решение о предоставлении государственной поддержки.

Нарушение сроков, установленных регламентом порядка выделения субсидий, влечет за собой отказ об их предоставлении. Использование выделенных государством субсидий подлежит контролю. Их можно тратить только на обозначенные в заключенном договоре о субсидировании цели.

Заключение

  • Представители малого и среднего бизнеса, независимо от формы их собственности, являющиеся резидентами РФ, могут рассчитывать на государственные субсидии для погашения процентов по инвестиционным кредитам и займам.
  • Сумма предоставляемых субсидий не может превышать 5 миллионов рублей.
  • Порядок предоставления субсидий и критерии, предъявляемые к соискателям, определяются региональными органами власти, которые создают для этих целей специальные комиссии.
  • Выделенные государством субсидии имеют целевое назначение. Их расходование контролируется государственными органами надзора.

Наиболее популярные вопросы и ответы на них по субсидиям на возмещение по кредитам и займам

Вопрос: Можно ли подать заявку о предоставлении субсидий на погашение инвестиционных кредитов повторно, если получен отказ? И в какие сроки это можно сделать?

Ответ: Повторная заявка может быть подана лишь в следующем году, при условии устранения причин отказа. Последние указываются в принятом комиссией решении, которое соискатель получает оформленным в письменном виде.

Субсидии на уплату процентов по кредитам

Субсидии на уплату процентов по кредитам на реализацию комплексных инвестиционных проектов и (или) выплату купонного дохода по облигациям в гражданских отраслях промышленности, выпущенным рамках реализации комплексного инвестиционного проекта

Возмещение затрат на уплату процентов по кредитам, полученным в 2017-2019 годах, и (или) купонных доходов по облигациям, выпущенным в 2014-2019 годах, при реализации комплексных инвестпроектов в размере:

  • 70% базового индикатора или 70% от затрат на уплату процентов — по обязательствам в валюте РФ;
  • 90% от 4% годовых или 90% от затрат на уплату процентов — по обязательствам в иностранной валюте.

Субсидии на уплату процентов по кредитам на реализацию комплексных инвестиционных проектов и (или) выплату купонного дохода по облигациям, выпущенным в рамках реализации комплексных инвестиционных проектов

Читать еще:  Срок действия свидетельства об аккредитации

Постановление Правительства РФ от 03.01.2014 № 3 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским организациям на возмещение части затрат на уплату процентов по кредитам, полученным в 2014 — 2019 годах в российских кредитных организациях и государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)», а также в международных финансовых организациях, созданных в соответствии с международными договорами, в которых участвует Российская Федерация, на реализацию комплексных инвестиционных проектов по приоритетным направлениям гражданской промышленности и (или) выплату купонного дохода по облигациям, выпущенным в 2014 — 2019 годах в рамках реализации комплексных инвестиционных проектов по приоритетным направлениям гражданской промышленности»

Номер НПА: 3

Дата НПА: 03.01.2014

Администратор меры поддержки: Министерство промышленности и торговли Российской Федерации (Минпромторг России)

Территориальный уровень мер поддержки: Федеральный

Регулярность оказания мер поддержки: 2 раза в год (во 2 и 4 квартале)

Признак исключительности (принимая эту меру государственной поддержки предприятие не может получить другие меры государственной поддержки): Для участия в конкурсе по ПП РФ №3 организация не должна получать из бюджетов бюджетной системы РФ средства на возмещение части затрат на уплату процентов по субсидируемым в соответствии с Правилами по ПП РФ №3 кредитным договорам.

Методика расчета величины поддержки:

В отношении кредитов и купонного дохода облигаций, полученных в валюте РФ — если % ставка > базового индикатора, возмещается 70% базового индикатора**, иначе возмещается 70% от % ставки; в отношении кредитов и купонного дохода облигаций, полученных в иностранной валюте — если % ставка > 4%, возмещается 90% от 4%, иначе возмещается 90% от % ставки.

** — Постановление Правительства РФ от 20.07.2016 N 702 «О применении базовых индикаторов при расчете параметров субсидирования процентной ставки за счет средств федерального бюджета по кредитам, облигационным займам и (или) договорам лизинга в зависимости от сроков кредитования, а также определении предельного уровня конечной ставки кредитования, при превышении которого субсидирование процентной ставки не осуществляется.

Размер юридического лица-получателя гос. поддержки: крупный (от 251 чел.), малый (1 — 100 чел.), средний (100 — 250 чел.)

Ограничения по форме собственности: Не принципиально

Типы проблем, на решение которых направлена мера:

Периодичность рассмотрения заявок на предоставление меры поддержки: Заявки на включение в перечень КИП от компаний принимаются на регулярной основе. Заседание МВК проходит не реже 1 раза в год.

Распространяется ли мера поддержки на действующие договоры: Субсидии предоставляются на компенсацию части затрат, связанных с уплатой процентов по кредитам либо по траншам в рамках кредитных линий, предоставляемым на срок не менее 3 лет по каждому кредитному договору и полученным организациями в российских кредитных организациях и (или) государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» в 2014 — 2019 годах, а также с уплатой купонного дохода по облигациям, выпущенным в 2014 — 2019 годах. Конкурс по включению в КИП проводится для проектов с кредитами/обязательствами 2017-2019 гг.

Почтовый адрес для официальной подачи документов: Заявки для участия в отборе, подача документов, заключение соглашений о предоставлении субсидий осуществляется через систему ГИСП

Объем бюджетных средств по мере поддержки, млн. руб.:

2019 — 3424 млн. руб.

2020 — 5620 млн. руб.

2021 — 6936 млн. руб.

Цели предоставления поддержки: Субсидии предоставляются в целях снижения затрат на обслуживание организациями долговых обязательств, связанных с реализацией инвестиционных проектов.

Задачи: Реализация комплексных инвестиционных проектов в гражданских отраслях промышленности

Требования к проекту:

  • кредит и (или) облигации на инвестиционные цели сроком не менее 3 лет;
  • стоимость от 150 млн руб. до 7,5 млрд руб. (для участников федерального СПИК до 10 млрд руб.);
  • ввод производственных мощностей по проекту должен был быть осуществлен не ранее 01.01.2017 г., за исключением проектов, реализуемых на основании концессионных соглашений, связанных с организацией сбора и утилизации отходов, деятельности по ликвидации загрязнений, по которым ввод производственных мощностей должен быть запланирован или осуществлен после 01.01.2014г.;
  • кредитные средства не более 80% стоимости проекта (требование не распространяется на проекты, финансируемые за счет выпуска облигаций);
  • инвестиционный проект в отраслях гражданской промышленности и по ОКВЭД 2 относится к обрабатывающей промышленности или организации сбора и утилизации отходов, деятельности по ликвидации загрязнений.

Доля необходимого софинансирования: не менее 20% от стоимости проекта ( не распространяется на проекты, привлекающие финансирование с использованием инструмента облигаций)

Общий бюджет проекта: от 150 млн руб. до 7,5 млрд руб. (для участников федерального СПИК до 10 млрд руб.)

  • объем продукции (в стоимостном и натуральном выражении) на конец каждого календарного года и накопленным итогом на конец реализации инвестиционного проекта;
  • объем произведенных инвестиций в стоимостном выражении на конец каждого календарного года и накопленным итогом на конец реализации инвестиционного проекта;
  • количество создаваемых высокопроизводительных рабочих мест на конец каждого календарного года и накопленным итогом на конец реализации инвестиционного проекта;
  • производительность труда в организации в расчете на одного работника (в стоимостном выражении) на конец каждого календарного года и накопленным итогом на конец реализации инвестиционного проекта;
  • общая стоимость инвестиционного проекта;
  • показатель международной конкурентоспособности (для инвестиционных проектов, реализуемых в рамках приоритетного проекта «Международная кооперация и экспорт»), который определяется как коэффициент диверсификации поставок, рассчитываемый как отношение общего объема поставок к объему поставок резидентам РФ (методика расчета данного коэффициента утверждается Минпромторгом России).

Формат предоставления поддержки: субсидиарная

Контактное лицо:

Консультационный центр Фонда развития промышленности: 8 (800) 500-71-29, 8 (495) 120-24-16, ask@frprf.ru;

Минпромторг России: Гришина Дарья Владимировна, +7 (495) 870-29-21 (доб. 215-18), Grishinadv@minprom.gov.ru

Читать еще:  Дебет 84 кредит 75 проводка

Необходимые документы для предоставления меры государственной поддержки:

Документы, обязательные при подаче заявки на меру поддержки

Госпрограмма: Развитие промышленности и повышение ее конкурентоспособности

Мероприятия: ОМ 5.1. Реализация приоритетных инвестиционных проектов

Дополнительная информация:

Отбор комплексных инвестиционных проектов по приоритетным направлениям гражданской промышленности завершен 18 сентября 2018 года.

Организации, принявшие участие в отборе, могут ознакомиться с протоколом заседания Межведомственной комиссии по включению комплексных инвестиционных проектов в перечень комплексных инвестиционных проектов по приоритетным направлениям гражданской промышленности в личном кабинете пользователя ГИСП.

Информация о проведении нового отбора комплексных инвестиционных проектов будет размещена дополнительно.

Субсидии на возмещение затрат по кредитам и займам в 2020 году

Правительство разработало ряд программ по возмещению затрат по кредитам. Какие же виды субсидий бывают и как их получить?

Субсидия на погашение кредита по ипотеке

Государство предоставляет субсидию по ипотечным кредитам. Субсидия предоставляется на возмещение уже взятого кредита или для первоначального взноса при вступлении в ипотечную программу.

Субсидия по ипотечным займам предоставляется:

Субсидии на возмещение затрат по уплате процентов по кредитам

На данную субсидию могут рассчитывать следующая категория граждан:

– потребительские сельскохозяйственные кооперативы;

– российские граждане, имеющие личное подсобное хозяйство.

Для получения финансовой помощи необходимо:

  1. соответствие одной из целевых программ;
  2. заявление на возмещение произведенных затрат;
  3. предоставить документы, подтверждающие погашение ипотечного кредита.

Решение принимается в течение 10 дней.

Необходимые документы

Заемщику необходимо предоставить следующие документы:

  • – заявление о возмещении части расходов;
  • – кредитный договор;
  • – документ, подтверждающий получение кредита;
  • – график погашения кредита;
  • – документ, подтверждающий ведение личного подсобного хозяйства;
  • – документ из банка с указанием номера лицевого счета, куда будет перечислена субсидия;
  • – расчет суммы пособия по утвержденным министерством формам;
  • – документы, подтверждающие целевое использование займа.

Субсидия на погашение задолженности по льготному кредиту

Субсидии на погашение задолженности по федеральному льготному займу предоставляется многодетным и молодым семьям при условии:

  1. семья до оформления ипотечного займа, должна стоять на учете нуждающихся, т.е. имеет ограниченный бюджет;
  2. субсидия предоставляется только на завершенные объекты;
  3. пособие начисляется на дату подачи заявления на субсидию;
  4. сумма субсидии рассчитывается по статусу семьи и количеству детей;
  5. пособие начисляется на основе прожиточного минимума.

Для оформления пособия необходимы следующие документы:

– документы, подтверждающие нахождения семьи на учете нуждающихся на улучшение жилищных условий;

– банковский документ об остатке невыплаченного кредита по ипотеке;

– документы, подтверждающие право собственности у одного из членов семьи на жилье;

– справка о статусе жилого помещения, которое находится в собственности и является залогом по кредиту на жилье.

Использование данной финансовой помощи возможно только целевое, в некоторых случаях ею можно воспользоваться в качестве первоначального взноса по кредиту и покрытия части затрат по займу.

Субсидия при рождении детей на погашение кредита

Молодой семье для возмещения займа по ипотеке необходимо быть участником программы «Молодой семье — доступное жилье». Предоставление субсидия государством осуществляется в виде возмещения при рождении первого и второго ребенка, за каждого — стоимость 18 квадратных метров.

Субсидия выплачивается единоразовой суммой, а также стоимость 1 квадратного метра привязана к среднерыночной цене на недвижимость в конкретном регионе.

Решение о предоставлении субсидии принимает местным муниципалитетом.

Для оформления пособия необходимы следующие документы:

– документ, удостоверяющий личность обоих супругов;

– свидетельство о рождении на каждого ребенка;

– документы, подтверждающие право собственности на приобретенную недвижимость;

– выписку из домовой книги.

В случае положительного решения исполнительных органов, целевые деньги на погашении долга по ипотеке перечисляются на лицевой банковский счет.

Субсидия по кредиту на развитие личных подсобных хозяйств

Государством поддерживается развитие сельского хозяйства и личных подсобных хозяйств (ЛПХ). Данная помощь выражается в целевом кредитовании личных подсобных хозяйств через такие банки, как Сбербанк и Россельхозбанк.

Россельхозбанк — ведущий кредитор на российском рынке России сельскохозяйственного сектора.

Целевой кредит выдается при следующих условиях:

– при залоге имущества и поручительстве третьих лиц.

– заемщик должен быть прописан в сельской местности, он должен быть гражданином Российской Федерации старше 23 лет, с трудовым стажем на последнем месте работы не менее полугода.

Финансовая помощь предоставляется для погашения части процентов по займу или уменьшения ставки по нему.

Субсидия рассчитывается индивидуально в зависимости от размеров личных подсобных хозяйств, срока кредитования, начального капитала и других критериев.

В рамках государственной программы целевым кредитованием российских граждан на развитие их личных подсобных хозяйств также занимается Сбербанк.

Основным условием программы является прописка заемщика в сельской местности.

Использование субсидии, возможно, как взнос на понижение ставки по банковским процентам.

Для получения пособия в Сбербанке необходимо:

– выписка, подтверждающая сельскую прописку (выписка из похозяйственной книги, которая предоставляется местной Администрацией);

В любом отделении Сбербанка сотрудники проконсультируют о процедуре оформления субсидии и предоставлении всех необходимых документах.

По каждому запросу решение принимается индивидуально в течение двух дней. При положительном ответе банк уведомляет о дальнейших действиях.

Алгоритм оформления субсидий в 2020 году

Порядок предоставления субсидий из государственного бюджета:

  • кандидат обязан собрать пакет документов, подтверждающий его право на государственную помощь.
  • заявление вместе с документами направляются в департамент, занимающийся взаимодействием с бизнесом.
  • в течение десяти рабочих дней документы изучаются.
  • комиссией, созданной в органе местного самоуправления для распределения государственных субсидий, принимается решение.
  • кандидату направляется мотивированный ответ.

Возможность получить государственную помощь есть, однако нужно понимать, что программа ограничена рамками бюджета.

7 льгот по ипотеке, которые можно получить от государства

Государство может помочь некоторым людям с покупкой жилья: дать средства на погашение кредита, взять на себя несколько процентов по ипотеке или вернуть часть потраченной на жильё суммы. Вот какие бонусы можно получить.

Читать еще:  Дебет 50 кредит 50 означает

Субсидия до 35% от стоимости жилья для молодых семей

Кто может получить: супруги, каждый из которых не старше 35 лет, или неполная семья, в которой есть ребёнок, а его родителю не более 35 лет. Также нужно соответствовать нескольким критериям:

на одного человека должна приходиться площадь жилья меньше установленной нормы (в каждом регионе норма своя, например, в Москве — 10 метров);

семья должна состоять на учёте как нуждающаяся в улучшении жилищных условий;

и иметь достаточный доход для покупки квартиры в кредит.

Для участия в программе нужно встать в очередь в администрации населённого пункта по месту жительства. В итоге молодая семья может получить:

30% от средней стоимости жилья (норматив стоимости жилья рассчитывается по каждому муниципалитету), если нет детей;

35% от стоимости жилья, если есть хотя бы один ребёнок или если семья неполная.

Нужно учитывать, что большую квартиру за счёт государства купить не получится. Величину субсидии будут рассчитывать исходя из норматива. Для семей из двух человек — 42 кв. м, если в семье три и более человек — 60 кв. м.

Жильё можно купить в новостройке или на вторичном рынке. Деньги не выдают на руки, а переводят безналичным путём продавцу недвижимости.

Ипотека по ставке до 6% для семей с двумя и более детьми

Кто может оформить: семьи, в которых с 2018 по 2022 год родился второй или последующий ребёнок. Купить жильё можно только в новостройке, исключение действует для жителей Дальнего Востока: они также могут купить квартиру на вторичном рынке.

Для жителей Дальнего Востока ставка по кредиту не может быть выше 5% годовых, а для всех остальных регионов — 6%.

Для покупки жилья понадобится первоначальный взнос в размере 20% стоимости жилья (можно использовать материнский капитал). Максимальная сумма кредита ограничена 12 миллионами ₽ в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, в остальных регионах лимит — 6 миллионов ₽.

Для получения льготной ипотеки помимо стандартного набора документов нужно предоставить свидетельства о рождении детей заёмщиков и иные документы, которые подтверждают российское гражданство детей, если об этом не сказано в свидетельстве о рождении.

Найти кредит по низкой ставке

Субсидия до 450 000 ₽ на погашение ипотеки

Кто может получить: заёмщик, у которого в период с 2019 до 2022 года родился или им был усыновлён/удочерён третий или последующий ребёнок.

За субсидией нужно обращаться в банк, где был оформлен ипотечный кредит. Для подтверждения права на льготу нужно приложить свидетельства о рождении детей и подтверждение их российского гражданства. Заявление могут рассматривать в течение 16 дней. Если оно будет одобрено, то деньги поступят на кредитный счёт в течение 5 рабочих дней. Ими можно частично или полностью погасить ипотечный кредит.

Военная ипотека

Кто может оформить: военнослужащие, участвующие в накопительно-ипотечной системе не менее трёх лет. Они могут оформить кредит на покупку жилья — военную ипотеку. Пока служат в армии, государство направляет на погашение их кредита определённую сумму. В 2019 году она составляет 280 010 ₽ в год (в дальнейшем её могут увеличить). Такую ипотеку нужно выплатить, пока заёмщику не исполнится 45 лет.

Купить можно любое жильё в хорошем состоянии (дом должен быть построен не раньше 1970 года). Если квартира дороже суммы, выделяемой государством, то оставшуюся часть средств придётся выплатить самостоятельно.

Материнский капитал

Кто может получить: человек или семья, у которой появился второй или последующий ребёнок. В 2019 году размер материнского капитала составляет 453 026 ₽. Эти деньги можно потратить на:

Покупку жилья, его строительство, первоначальный взнос по ипотеке или на погашение жилищного кредита, в том числе и процентов по нему.

Оплату образования детей.

Пенсионные накопления матери.

Социальную адаптацию детей с ограниченными возможностями.

Получить сертификат на материнский капитал можно в Пенсионном фонде или через личный кабинет на Госуслугах.

Налоговый вычет

Кто может получить: каждый, кто платит налог на доходы физических лиц по ставке 13%. Существует два вида налоговых вычетов при покупке жилья:

13% от стоимости жилья, но не больше 260 тысяч ₽, при покупке квартиры, дома или земельного участка;

13% с процентов, уплаченных по ипотеке, но не больше 390 тысяч ₽.

Так каждый покупатель недвижимости (то есть каждый, у кого в ней есть доля) может вернуть до 650 000 ₽ налогов, которые ранее заплатил государству.

Кредитные каникулы

Кто может получить: любой заёмщик по ипотеке, если:

размер кредита не превышает 15 миллионов ₽ (пока сумма установлена на этом уровне);

кредит оформлен на единственное жильё;

ранее условия кредита по требованию заёмщика не менялись;

заёмщик находится в трудной жизненной ситуации: у него нет работы, он признан инвалидом первой или второй группы, у него имеется временная нетрудоспособность более двух месяцев подряд, его среднемесячный доход снизился на 30% или у него появился как минимум ещё один иждивенец.

Кредитные каникулы предоставляются на любой срок по усмотрению заёмщика, но не более чем на шесть месяцев. Для получения ипотечных каникул нужно написать заявление в банк и приложить документы, которые доказывают возникновение трудной жизненной ситуации.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector